一季度内地居民赴港投保同比猛增 有律师提醒内地投保者要长沙证券大厦慎之又慎

坐落我国香港九龙尖沙咀的海港城是内地居民赴港旅行的闻名打卡地。在这里集合着一些稳妥代理人，尽力在内地游客中寻觅、招引潜在客户。

我国香港稳妥业监管局最新发布的计算数据显现，一季度，内地赴港访客的新单保费同比上升2686.4%。业界以为，保费大幅增加的数据背面是内地和我国香港来往的便当和投保需求的开释。但也有律师以为，内地一般顾客购买我国香港稳妥，要慎之又慎。

去年同期基数较低

我国香港稳妥业监管局的计算数据显现，本年一季度，我国香港保费总额到达1472亿港元，同比下降7%。同期，长时间事务（不包括退休方案事务）的新单保费为470亿港元，同比上升10.7%。

这其间，内地访客赴港投保量飙升最受重视。对此，我国香港稳妥业监管局表明，除赴港人流康复正常开释了需求外，去年同期基数较低，也是本年一季度内地访客新单保费同比大幅增加（保费回升至96亿港元、占个人事务新单保费的20.5%）的重要原因。数据显现，2019年一季度，内地访客的新单保费为128亿港元，占个人事务新单保费的26.4%。

从稳妥事务结构来看，和曾经相同，本年一季度，内地访客在我国香港购买的保单中约97%对错趸交方法，终身寿险、重疾险及医疗稳妥别离占已宣布保单比例的56%、33%和5%。

在业界看来，多重要素促成了一季度内地居民赴港投保陡增。例如，稳妥代理人一边促进储藏客户赴港签单，另一边则活跃在游客密布的街头寻觅客户，他们还经过各种新媒体途径宣扬我国香港稳妥并留下联系方法。面对顾客的咨询，英国保诚稳妥公司理财参谋关怅然（化名）主推两款产品：一款是终身人寿储蓄产品，支撑6个币种付出保费；一款为重疾险，除了惯例重疾确保，当顾客退保、请求重疾理赔或身故补偿时，或许派发一次性的非确保特别盈利。

在我国香港从事稳妥出售5年的文晓琦（化名）奉告记者，内地居民在我国香港投保的两大首要险种是储蓄险和重疾险，储蓄险一般为分红险，或许取得较高出资收益率；重疾险则具有价格优势。“许多人以为我国香港保单比较廉价。”文晓琦向记者展现的一款储蓄稳妥介绍材料显现，该产品预期8年回本，20年IRR回报率为5.35%，长时间IRR回报率为7.07%。

另一位稳妥代理人黄芹（化名）对记者表明，在内地人身险预订利率下调的预期下，我国香港稳妥“更香”了。“虽然赴港投保比在内地投保费事，但仍是遭到许多顾客喜爱。”她以为，今后到我国香港投保的内地居民仍会持续增加。不过，在文晓琦看来，本年一季度乃至二季度内地居民赴港投保较多，首要仍是消化之前储藏的客户，这种趋势是否将延续到下半年还存在很大的不确定性。

需警觉方针及理赔危险

在采访中，稳妥代理人遍及说到我国香港稳妥的两个特质：一个是出资收益率高，另一个是保费廉价。

北京市京师律师事务所律师孟博表明，我国香港与内地稳妥事务在适用法令、监管方针以及稳妥产品等方面存在许多差异，或许存在保单收益不确定，保单前期现金价值低、退保丢失大以及汇率危险和外汇方针等危险。主张顾客仔细阅读稳妥产品条款，充沛了解稳妥职责、理赔条件、免责条款等重要内容，防止因对条款了解不精确而引发合同胶葛。

早在2016年，原保监会对内地居民赴港购买稳妥就进行过危险提示。在BestLawyers联合创始人李世同看来，至今这些危险提示仍然适用。

首先是内地居民投保我国香港保单，需亲赴我国香港投保并签署相关稳妥合同，假如在境内投保我国香港保单，则归于不合法的“地下保单”，既不受内地法令保护，也不受我国香港法令保护。

其次，内地居民投保我国香港稳妥适用我国香港区域法令。假如产生胶葛，投保人需依照我国香港区域的法令进行维权诉讼。

在保费交纳环节，因为内地居民购买我国香港保单大多是长时间保单，或许存在因外汇付出方针改变导致无法交纳续期保费的危险。据了解，实际中，部分顾客购买我国香港保单并未直接将保费交到稳妥公司，而是经过代理人转交等非正规途径缴费，成果代理人并没有将保费交纳至稳妥公司，导致投保人保单失效而不知。

李世同还表明，因为文字、条款表述等许多方面的不同，内地居民对我国香港保单的相关内容难以深化了解，首要依靠代理人的解说，而代理人解说的全面性、精确性难以确保，加上代理人自身的流动性，这些都是内地居民购买我国香港稳妥面对的潜在危险。

内地居民购买我国香港保单还遭到方针约束。李世同表明，现在，内地居民个人到境外购买人寿稳妥和出资返还分红类稳妥，归于金融和本钱项下的买卖，是我国现行的外汇办理方针没有敞开的项目，存在必定的方针危险。而依据我国香港稳妥业监管局的计算和稳妥代理人的介绍，带有分红性质的人寿稳妥正是内地居民投保我国香港保单的首要产品。一起，关于分红稳妥，我国香港稳妥市场化程度较高，未对盈利演示做出明确要求，大多数产品一般选用6%以上的出资收益率进行分红演示。但分红自身归于非确保收益，具有较大不确定性，能否完成首要取决于稳妥公司能否长时间保持高出资收益率。

内地居民投保我国香港健康险、旅行险等虽在方针答应范围内，但理赔的难题相同值得警觉。据李世同介绍，有内地居民王童（化名）投保了我国香港医疗险，在内地医治后请求理赔，稳妥公司以现金支票的方法进行赔付，但王童去了两家银行营业网点兑换该支票，都被奉告该支票无法兑付，因而其并未拿到理赔款。对此，稳妥代理人文晓琦也坦承，我国香港稳妥公司一般以现金支票的方法进行理赔，而能否兑付成功的确有随机性。