武汉农商行因向“老赖”放贷等21手机炒股软件下载宗罪被罚近千万 净利润连续两年下滑

日前，银保监会湖北监管局发布一则批复，赞同武汉农商行注册资本由约47.41亿元增资至约48.6亿元，增资约1.19亿，增幅2.5%。

近年来，武汉农商行增资动作一再。早在2014年，其注册资本为40亿元。之后，简直每隔一年，武汉农商行的注册资本便会改变一次，六年不到时刻，该行已增资约7次，每次增资起伏在2.25%-4%之间。

频频增资补血的背面，现实上是武汉农商行成绩的不尽人意，其净利润已接连两年呈现下滑，运营活动发生的净现金流也接连两年为负。别的，该行近期还暴露出严峻的内控处理问题，因而，其一下收到监管开出的近千万元罚单。

因向“老赖”放贷等21宗罪 被罚近千万

值得注意的是，就在银保监会湖北监管局批复赞同武汉农商行改变注册资本的当天，湖北银保监局也对该行开出了算计金额高达937.86万元的大额罚单，剑指该行“21宗罪”。

据处分信息显现，武汉农商行存在的违法违规现实包含：

1、未按规定向监管部门报送相关买卖状况陈述；

2、违规向关系人发放信用借款；

3、严重相关买卖未按要求进行批阅；

4、超授信额度且违规批阅发放借款；

5、贷前查询不尽职致使借款构成丢失核销；

6、内部问责不及时；

7、借款五级分类不精确；

8、贷后处理不尽职导致借款资金被移用；

9、贷后处理不尽职导致信贷资金回流借款人；

10、贷后处理不尽职导致信贷资金违规用于购买本行理财产品；

11、贷后处理不尽职导致以贷收息；

12、贷后处理不尽职导致抵押物长时间悬空；

13、贷前查询不尽职导致向失期被执行人发放借款；

14、违规为地方政府供给债款融资；

15、未严格执行受托付出；

16、违规发放借款用于归还银行承兑汇票垫款；

17、处理承兑汇票事务中对交易布景检查不严构成垫款；

18、未按企业划型标准将多家企业划分为小微型企业，虚增小微企业借款；

19、同业寄存金钱违规归入一般性存款核算；

20、违规处理纸质银行承兑汇票；

21、运营债券不审慎。

能够看出，在上述“21宗罪”中，与发放借款相关的违法违规行为多达13条。其间，大部分都触及借款处理不审慎、贷前查询不尽职等违规行为，比方较为稀有的是该行还存在向失期被执行人（俗称“老赖”）发放借款的景象。

湖北银保监局表明，根据相关法律法规，决议对武汉农商行罚款771.43万元，没收违法所得166.43万元，算计罚没金额937.86万元。

除此之外，湖北银保监局还关于触及上述21宗违法违规行为的14位责任人，给予正告的处分决议。

净利润接连两年下滑 房地产借款为第一大借款

除了信贷方面存在许多“缝隙”之外，近年来武汉农商行的成绩状况也不容乐观。

本年7月底，在年报季往后3个月，武汉农商行2019年年报总算缓不济急。从迟来的年报能够看出，该行上一年经营收入、净利润双双下滑，未完成2018年年报中定下的预期方针。

年报显现，2019年，武汉农商行经营收入74.84亿，同比下滑4.43%；净利润17.04亿（2018年年报中预期2019年完成净利润26亿），同比下滑近三成。该行解说称，净利润的下滑主要原因为利息净收入下降、财物减值丢失上升。

数据显现，该行上一年的利息净收入为39.64亿，同比削减12.84%；财物减值丢失27.10亿元，同比添加20.82%。

现实上，从历年成绩状况来看，武汉农商行的经营收入与净利润也均不抱负。

2015年时，该行经营收入的增速便为负数，净利润增速也仅为1.13%。尔后两年，经营收入与净利润虽均有添加，但添加起伏均不大。2017年开端，武汉农商行的经营收入添加速度便开端下行，净利润也接连两年呈现下滑。

与此一起，该行运营活动发生的净现金流也接连比年为负。2018年、2019年，该行运营活动发生的净现金流分别为-370.66亿、-66.62亿。

祸不单行，在成绩继续下滑的一起，武汉农商行的财物质量也在恶化。

数据显现，2014年-2018年，武汉农商行的不良借款率分别为1.45%、1.79%、1.93%、2.29%、3.62%，呈逐年上升趋势。2019年，该行不良借款率降至2.85%，但仍显着高于同期全国商业银行1.86%的平均水平。

财物质量下行的背面，或许与该行房地产相关职业的借款比重较大有关。

据其2019年年报显现，到2019年底，武汉农商行总财物2856.13亿元，同比添加13.04%；借款总额1468.31亿元，同比添加12.80%。其间，针对房地产职业的借款已替代2018年年报中的批发及零售业借款，成为武汉农商行的第一大借款。

数据显现，2019年，该行房地产借款余额为196.75亿元，较上年底添加26.28亿元，在总借款中的占比为13.03%；排在第三的建筑业借款余额为190.23亿元，较上年底添加22.75亿元，在总借款中的占比为12.59%。

房地产借款和建筑业借款算计占比达25.62%，超越武汉农商行总借款的四分之一。

在国家“房住不炒”的大布景下，房地产相关工业借款资金的监管力度日益趋严，并且房地产职业易受政府宏观调控方针的影响，由此带来的信贷质量相关危险不容忽视。

揭露材料显现，武汉农商行是国务院、我国银监会同意建立的全国首家副省级省会城市乡村商业银行，建立于2009年9月9日。到现在，该行具有200余网点，遍及武汉城乡各地，其先后在湖北省内建立了咸宁分行、宜昌分行、黄冈分行，还在江苏、广东、云南、海南、湖北、广西等六省建立47家村镇银行。