支付行业监管再细化 银行卡收单违规是杠杆型基金重点

2019年，监管继续晋级，付出组织遭处分现已是“粗茶淡饭”。

8月6日，中国人民银行呼和浩特中心支行(下称“央行呼和浩特中心支行”)接连开出15张付出罚单，包含付临门、乐刷科技、富友付出、中汇电子、汇付数据(注：均为付出组织简称，下同)内蒙古分公司等在内的付出组织，作出处分决议日期均为2019年7月29日。这15家付出组织均违背了《银行卡收单事务处理办法》。

一位业界资深人士对记者标明，“因为职业存在的一些问题或许导致严重后果，从央行总行到各地分支组织都加强了付出组织的监管，一般只需有查看就有罚单。”

苏宁金融研究院高档研究员黄大智以为，现在付出组织遭处分现已成为常态，而这次处分全体金额不高，最高为畅捷付出被罚6万元。央行呼和浩特中心支行的这次处分首要杰出两个点，一是银行卡收单事务，二是除了罚款，多出了独自给予“正告”。

他还补充到，处分行为均为违背银行卡收单，是执行监管方针的表现。别的，行政处分越来越细化，以往鲜有将“正告”直接独自列出的罚单。

新添15家付出组织遭处分

付出组织遭处分又添15家。

近来，央行呼和浩特中心支行抵挡临门、捷付睿通、钱宝科技、盛付通、富友付出、乐刷科技、嘉联付出、国通星驿、畅捷付出、现代金融、中汇付出、汇付数据、开店宝(原点佰趣)、海科融通、银盛付出15家付出组织的内蒙古分公司予以处分。

从违法行为类型上看，15家付出组织均违背了《银行卡收单事务处理办法》(中国人民银行令〔2013〕第9号发布)，捷付睿通、钱宝科技还一起违背了《非金融组织付出服务处理办法》(中国人民银行令〔2010〕第2号发布)。

从行政处分内容上看，10家付出组织被处于数万元罚款，最高为畅捷付出的6万元；盛付通、富友付出被处以1万元罚款；中汇付出、钱宝科技被处以2万元罚款；付临门、汇付数据、海科融通、乐刷科技、银盛付出被处以3万元罚款；捷付睿通、开店宝、嘉联付出、国通星驿、现代金融5家付出组织则被独自“正告”。畅捷付出和乐刷科技刚刚成功获得付出车牌续展。

黄大智标明，这次全体处分金额不高，最高为6万元。与以往十万、百万乃至千万等级的大额罚单不同，标明晰小型违规事情也会遭到处分，监管会越来越细化。

15家付出组织均违背了银行卡收单规则。黄大智指出，这是监管执行《关于进一步加强付出结算处理、防备电信网络新式违法违法有关事项的告诉》(银发〔2019〕85号，下称85号文)方针的表现。别的，这次行政处分内容还多出了独自给予“正告”，标明行政处分的内容越来越细化，在罚款的根底上，增加了分级分层的处分方法。

本报记者还发现，这15家付出组织均不是第一次遭央行处分，且多家付出组织在2019年就现已收到多张罚单。就在一周前，汇付数据、海科融通、国通星驿、乐刷科技也因违背银行卡收单规则被央行沈阳分行别离处以4万元、18万元、8万元、9万元罚款。

无独有偶，7月29日，钱宝科技因“经过挂号的居处或许运营场所无法联络”被重庆市渝北区商场监督处理局列入运营反常。

黄大智以为，央行呼和浩特中心支行的处分可以看出，阶段性处分显着。在2017年下发《进一步加强无证运营付出事务整治作业的告诉》后，“无证付出”成为监管的要点，许多付出组织因违背备付金相关规则被处分，现在现已获得阶段性效果；本年85号文出来之后，可以说是对315的回应，监管的要点是线下银行卡盗刷。

到现在，央行公示现已刊出33家付出组织，其间6家有“银行卡收单”付出事务。

银行卡收单监管层层晋级

本年以来，付出处分的要点放在了“银行卡收单”上，是为了更好的执行监管方针。

2019年3月，监管发布85号文，明确规则收单组织应当对移动受理终端(包含银行卡和条码付出移动受理终端)所在的方位继续展开实时监测，并逐笔记载买卖方位信息，关于无法监测方位或与商户运营地址不符的买卖，暂停处理资金结算并当即核实。收单组织应当于6月30日前完结改造；逾期未完结改造的，暂停移动受理终端事务功用。

一起，85号文还指出，清算组织应当强化受理终端入网处理，参照国家标准及金融职业标准拟定受理终端入网处理制度；应当经过特约商户信息处理体系运用大数据剖析技能，继续展开受理终端注册信息与买卖信息监测校验，并向收单组织反应校验成果。收单组织对反常校验成果应当及时采纳办法核实、整改。

早在2016年9月，央行就已下发相关文件即《关于加强付出结算处理、防备电信网络新式违法违法有关事项的告诉》(银发〔2016〕261号，下称261号文)。在文件名称上，仅有“进一步”之差。85号文则是261号文的晋级版，某业界人士剖析称，“85号文”表面上是加强对“电信网络新式违法违法”的冲击力度，实际上是借机增强清算组织和传统POS机具产业链对条码付出收单商场的话语权和控制力。

就在前几日，为了进一步执行了85号文关于终端地理方位信息监控的相关要求，银联发布《关于2019年银联直联终端一致版使用程序晋级相关作业的告诉》，要求各终端出产企业为收单组织展开的终端改造作业做好支撑，一起关于为直联收单组织预置终端程序的状况，保证终端出厂前正确预置2019年银联一致版使用程序。这也在必定程度上说明晰银行卡收单的监管细则越来越多，愈加细化。

从监管视点来看，黄大智以为接下来有三个要点和方向：一是反洗钱，付出和资金直接相关，十分简单触及反洗钱、违法等；二是银行卡收单监管越来越细化；三是未来会对聚合付出(第四方付出)有一个愈加细化的监管，有望本年下半年或许下一年会下发相关监管文件。

从大局上来看，上述业界人士对本报记者称，从上一年以来，遭到断直连、备付金缴存等方针影响，付出组织的通道趋同、本钱上升、竞赛加重，大部分付出组织的线上事务买卖量和收入都显着下降，许多组织都呈现了亏本。付出服务仅仅其他事务的根底，本来的竞赛更倾向于通道本钱的竞赛，未来的竞赛在于场景和供给解决方案才能的竞赛。从现在的状况来看，付出宝和微信的位置难以撼动，占有了超越93.6%的比例。其他组织仅有少量几家可以依托主业的使用场景，其他付出组织只能以供给解决方案为主。