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文张曼

在“民生福祉抵达新水平、全体人民一同殷实迈出坚实脚步”的打开政策下，麦肯锡猜想称，2025年我国个人金融资产有望抵达332万亿元，财富处理业务普惠化趋势日益凸显。

为加添由普惠化衍生出的财富处理商场空白，商业银行、券商、保险、信赖等安排正活泼对财富处理业务进行战略调整。

作为一家具有百年前史的国有银行，中国银行一向致力于为社会谋福利、为国家求充足，自觉践行“一同殷实”大行责任担任，以金融力气增创民生福祉、助推社会前进。

习气金融数字化、普惠化打开趋势，构建打开途径，以客户为中心，前进客户领会，为客户创造价值……这是业界渐成共同的财富金融打开方向，也是中行财富处理业务的战略着力点，那就是通过持续强化资产配备理念，做大全量金融资产规划，打造轻本钱、高价值的财富处理和私家银行头部品牌。

坚持财富处理普惠化赋能一同殷实实践

据麦肯锡核算，目前我国已成为全球第二大财富处理商场，个人金融资产由2015年的117万亿元增加至2020年的205万亿元，五年复合增速抵达12%，远高于同期全球4%的复合增速。跟着居民可支配收入持续增加，客户对金融资产的资产配备需求日益旺盛。

作为国有银行，中行活泼背负大行担任，要着力打造专业化、普惠化的产品与服务，推动财富金融业务下沉，满足全量客户多元化需求。

为结束这一政策，中行在其产品、服务、途径、部队、营销、体系等层面进行了许多立异与打破。通过优质的财富处理服务，帮忙客户结束多元化资产配备，前进居民工业性收入、改善居民资产负债结构，让更多老百姓同享经济打开作用和本钱商场革新盈余。

以中行的“中银慧投”智能投顾资产配备服务为例，传统投顾存在资金门槛高、流程繁琐、费用高昂等束缚，一般出资者难以企及，智能投顾的呈现让定制化的财富顾问服务得以“飞入寻常百姓家”。中行“中银慧投”正是通过特别的智能算法，根据客户风险偏好、活动性需求及出资政策等进行自动匹配，从全量资产角度，为客户量身定制个性化资产配备方案，让宽广用户都可以享受到专业化、智能化出资顾问服务，推动财富金融普惠化。为践行“普惠化”，中行还显着下调了财富处理产品的起购门槛，如“中银慧投”的起购金额从1万元降至1000元。

一同，到2020年末，中行在中国内地建立理财中心8112家、财富处理中心1101家，底子掩盖国内首要商场和客户，供应举步即达、高效方便的线下财富处理服务。

多角度为客户创造价值点滴改动惠及你我

客户进行财富处理的目的之一是为了资产的保值增值，在丰盛客户财富处理选择的一同，以中行为代表的金融安排，也在持续夯实投研才干和服务才干，前进客户的财富处理收益。

以中行的“中银慧投”为例，自2018年4月上线至本年6月末，“中银慧投”15款产品组合累计均匀收益率为41.68%，逾越成果基准27.40个百分点。

一同，下降客户财富处理成本是金融安排为客户创造价值的另一途径，也是中行多年来一向在履行的。

跟着出资者教育的逐渐深化，客户关于公募基金、净值型理财等打破刚性兑付的财富处理办法的接受度逐渐前进。为进一步推动财富处理服务普惠化，真实让利客户，继2020年之后，中行在2021年持续打开“固收+”基金费率1折起的大规划优惠让利活动。客户通过中行全途径购买逾越600只的债券型基金和偏债混合型基金，均可享受申购和定投费率1折优惠。此外，客户在中行购买基金还可享受手机银行途径申购费率6折、网银途径申购费率8折等多重优惠。

不只如此，中行2021年持续打开“基金定投节”活动，在活动期间处理指定基金定投业务享受手续费率3折优惠，鼓动客户建立中长期出资观念。

一同，中行还持续打开客户晋级活动，从多角度为财富处理客户带来价值。针对临界、高资产活动、高质量等潜力前进客户，通过精准触达、专属产品、优选权益、持续维护等多种手段，促进客户晋级和资产前进。此外，中行还针对出资理财客户规划了尊享积分回馈体系，客户可仰仗名下金融资产优化累积尊享积分，享有的尊享积分权益主打“会员阛阓、美好生活、商旅出行、留学·教育、冰雪·运动、医疗·健康”六大服务板块，不定期打开优惠推广，前进客户服务领会。

紧握“数字化+场景化”趋势重塑财富金融方式

跟着前沿科技研讨与工业运用的加快打开，出资者生意、咨询、信息获取办法和习气发生了底子性改动，规划化、低门槛、掩盖各层级客户的普惠金融服务正成为干流。

面对新的打开方向，中行的战略是一向盘绕客户财富处理需求，以数字化为引擎结束财富金融方式转型和动能晋级。

2019年，中行在业界首要结束个人金融业务架构革新，重塑业务条线逻辑，建立个人数字金融部。这正是中行适运用户需求、习气“数字”时代，移风易俗、立异求变的一个缩影。

在数字化时代，新技术助力金融生态日渐打开，财富处理与场景逐渐融合趋势应运而生，中行再次敏锐地抓住了客户的需求。

7月5日，中行结合自身及同业阅历，首要在国内推出以金融场景生态建设为主题的工作打开白皮书《金融场景生态建设工作打开白皮书》。其间对商业银行金融场景生态建设的时代布景、商场环境、监管政策、用户基础、技术支撑和风险应战等问题进行了考虑和研判，希望借此帮忙社会各界了解金融场景生态建设工作打开，促进金融业加强场景生态建设的沟通协作，深化推动数字化经济打开，为工作打开贡献“中行智慧”。

在白皮书的反面，是中行关于场景建设事业打开、包容的姿态。近年来，中行正全力构建“金融+”场景生态圈，打造跨境、教育、体育、银发四大战略级场景以及政务、医疗、文旅、交通等关键场景，不断立异服务方式，前进客户触达和服务才干。

为优化客户的移动终端领会，中行还对手机银行进行了改版晋级，聚合特征场景服务新生态、打开智能财富新生活、构建多语言全球服务网络，全力打造全景无界的全新服务领会。不只全面优化了手机银行界面规划和功用模块，让用户可以查看工作资讯、进行论题互动、掌握商场实时动态，还可以为客户供应更加丰盛的产品分类展示和智能举荐服务。如中行手机银行“财富”频道就可以通过人工智能和大数据分析技术，为用户动态匹配常用功用，还可以结束产品智能化举荐，为客户供应千人千面的个性化“财富”服务。

在“私家银行”专区，中行为高净值客户供应中银私享荟、专属产品、出资战略、专属权益、财富传承等尊享服务，打造“专业、专属、专享、专心”的随身私家银行服务。

不只如此，为满足银发客户日益增加的“非接触”财富处理需求，中行发挥概括途径金融优势，在手机银行“银发专区”遴选了适老、稳健的财富处理产品，其间包含活动性好、安全性强的大额存单，一分起购、简略方便的货币基金，具有退休养老、资产传承功用的保险产品等。

打造“全集团+全商场”途径满足多元化客户需求

居民可支配收入增加，财富处理需求日益多元。

普惠化不等于同质化，而是要在惠及更广泛客户的一同，持续完善差异化的产品、权益、途径等服务体系，为客户供应更优质的、千人千面的资产配备服务。

作为概括化运营程度较高、车牌较为彻底的国有大行，中行的财富金融是依托集团优势，通过集团内产品和服务品类的协同，可以为客户供应一揽子、概括化服务。

特别是作为全球化程度抢先的银行，中行个人金融业务掩盖逾30个国家和地区，可以呈现全商场遴选优质产品、全球化资产配备战略。

大力推动从自有产品销售为主向建立打开产品货架转型的一同，中行还致力于前进全商场遴选专业才干。为打造“全集团+全商场”的财富金融途径，中行内部建立出资战略研讨中心和资产配备专家，集合全球专家智慧，概括考量商场趋势、协作安排资质、产品商场表现、客户收益、银行价值等，建立专业化、标准化、体系化的安排及产品遴选流程，构成安排和产品的跟踪点评与动态调优机制，打造竞争力抢先的优选产品池和组合池，以超卓的产品竞争力，推动银行和客户的价值一同增加。

授人以鱼，不如授人以渔。在助力客户奔向“共富”的路上，中行的财富处理服务正从短线产品销售向长线投策服务改动，强化投研“带货”才干。

据了解，中行整合集团表里专业投研力气，打造“中国银行出资战略研讨中心”智库品牌，以“解析全球政经抢手，观察中国经济动态，研判大类资产走势，拟定资产配备战略”为宗旨，构成了以年、季、月、周、日为频谱，掩盖全球股、债、汇以及大宗产品的“中银投策”全球投顾资讯服务体系，其间年、月报均以中英文版呈现，并连续三年发布《中国银行个人金融全球资产配备白皮书》，构建了科学、老到的资产配备体系，不断引领商业银行私家银行业务在境表里资产配备与全球出资战略服务上立异探求。

为构建“全集团+全商场”财富金融途径，中行的财富处理体系布局现已包含了公募基金、代销理财、署理保险、什物贵金属、代销资管、家族信赖、智能投顾等产品及服务，可以满足全量客户概括化、个性化、全球化出资理财需求。中行将持续践行出色服务、稳健创造、打开包容、协同共赢的价值观，通过持续强化概括资产配备服务，加快数字化转型脚步，因客而变，持续前进概括金融服务才干，打造客户一站式服务领会，推动结束集团端和客户端价值共赢，为融入新打开格局、推动服务重心下沉、助力经济高质量打开贡献力气。