[美的集团]从提高医保缴费比例看基金机会

一、提高個人醫保繳費比例引熱議

最近熱議的政府打算提高個人醫療繳費的政策引起了關注。政府的初衷是提高個人醫療繳費比例，平衡越來越多的財政補貼造成的支出壓力。據瞭解，政策的核心包含以下3個方面的調整：

1、合理確定城鄉統一的籌資標準

目前，城鎮居民的醫保和農村的“新農合”醫保的繳費標準差距較大，政策表示，將逐步建立個人繳費標準與城鄉居民人均可支配收入相銜接的機制，併合理劃分政府與個人的籌資責任，在提高政府補助標準的同時，適當提高個人繳費的比重。

2、支付待遇的逐步統一

繳費基礎的不同，也有保障支付的不同。政策表示，今後將逐步均衡城鄉的保障待遇，逐步統一保障範圍和支付標準，爲參保人員提供公平的基本醫療保障。其中，政策也提出了對此前的一些“特殊保障政策”的調整，即針對退休高幹等的特殊政策。指導意見提出將妥善處理，並做好過渡與銜接。

3、城鄉醫保目錄的逐步統一

對於城鄉醫保的目錄，醫療服務項目，未來將進行統一。改革遵循的指導原則是臨牀必需、安全有效、價格合理、技術適宜以及基金可承受。另外還做到有增有減、有控有擴，做到種類基本齊全、結構總體合理。

由於其他幾項都是涉及制度改革，而第一項，則直接涉及繳費的問題，因此也引起了廣泛關注。在目前醫療費用上漲和保障水平提高的基礎上，醫保基金已經開始面臨中長期支出的巨大壓力。目前，基金主要依靠的是財政補助，而從補助的比例來看，已經佔到了籌資總額的四分之三左右。因此國家未來會調整現在個人的醫保繳費比例，建立財政補貼與個人繳費的合理分擔機制。

二、醫保費用爲何增長？

基本醫療保險作爲社會保險體系的重要組成部分，經歷了“由點到面”、“從城市到農村”的發展歷程，如今已經實現了基本醫療保險制度的全覆蓋。隨着參保面的擴大和籌資水平的提高，城鎮職工基本醫療保險、新型農村合作醫療和城鎮居民基本醫療保險三項基本醫療保險基金收入規模迅速擴大。

但是，伴隨基本醫療保險制快速發展和保障水平不斷提高，特別是我國人口老齡化日益嚴重的背景條件下，基本醫療保險制度的平穩健康運行也一直存在着諸多問題，基本醫療保險基金的收支平衡逐漸面臨嚴重的挑戰。雖然三項基本醫療保險基金運行總體情況良好，基金結餘量較大，但同時也正面臨着基金支出增長較快，部分地區已出現赤字化現象且呈現出持續增加態勢；基金統籌層次較低，基金規模較小等系列性社會問題。有效控制醫療費用的過快增長可以說是一箇國際性的難題，其中一箇很重要的原因就在於，人民羣衆對醫療保健的期望值總是遠高於國民經濟發展的實際速度。在具體的發展中，人均統籌基金支出增長率一直高於籌資的增長率，如果任由這種趨勢繼續發展下去，將會對醫療保險基金平衡產生嚴重的威脅。現行的醫療保險籌資模式是否可持續，如何調整完善籌資機制以確保基本醫療保險基金長期良性運行，成爲需要迫切關注的問題。

對於增速過快的醫療費用，主要可理解爲“不可控因素”和“可控因素”兩種類型。前者重點包括四大部類：一是人口統計學因素，主要是人口老齡化的加速期望壽命的增長和死亡率的下降等。其中，老齡化趨勢是十分重要的因素。各國經驗表明，老年醫療費用約佔到人一生醫療費用的70%-80%.2012年，職工醫保退休人數佔總參保人數的25%，但其花費的醫療費用卻佔總費用的59.1%。二是疾病譜的變化，主要是慢性病的增加。根據全國第四次衛生服務調查，慢性病佔兩周患病的比例從1998年的39%上升至2008年的61%.三是醫療技術的進步，主要是高新醫療技術的開發與新特藥品、高值耗材的廣泛應用等。

四是隨着收入水平的提高，人們的醫療需求自然增長。後者主要是管理上控制醫療費用增長的激勵約束機制，重點包括三大部類：一是醫療保障水平。參保人員對醫療資源的利用與補償比的高低密切相關，個人自付越少，對醫療資源的利用越多。職工醫保的實際報銷比例高於新農合和居民醫保，人均醫療費用1305元也遠高於新農合和居民醫保的人均醫療費用526元。二是醫院與醫保機構的費用結算方式，按項目付費的結算方式產生激勵醫生多開藥、多做檢查的效果。按病種付費、按人頭付費和總額控制等“打包付費”方式有利於控制醫療費用增長。目前我國醫保付費還是以按項目付費爲主，部分地區實行了醫保付費方式改革，但在總體上還未形成有效的費用控制機制。三是行政監管，包括藥品和醫療服務價格監管、臨牀路徑、醫療信息的透明程度以及對違法違規行爲的處罰力度等。我國對藥品實行最高零售限價管理和省級集中招標採購，仍然存在着流通環節過多，中間層層加價，部分藥品價格虛高等突出問題。

三、醫療基金是否有機會

事實說明，中國人口老齡化不斷增加，對於醫療行業的需求也越來越多，日益增長的醫療支出使得醫療財政入不敷出，先來看幾個數據：

人口老齡化是毋庸置疑的事實，由於“非均衡生育(生育高峯和少生孩子)”而產生的老齡化，只能通過“均衡生育”來解決，其中實現“代際均衡政策”是最爲可行也最爲公平的選擇；在發達國家實現代際均衡的生育率爲2.17胎，在發展中國家實現代際均衡的生育率爲2.3胎，中國是發展中國家，理想的生育率是2.3胎(10%無胎、10%一胎、40%二胎、30%三胎、10%四胎及以上).

2010年人口普查長表數據顯示，2010年全國總和生育率爲1.18110，其中“城市”爲0.88210，“鎮”爲1.15340，“鄉村”爲1.43755。要將中國的生育率調控到2.3胎，實行“允許一胎、鼓勵二胎、放開三胎或多胎”的生育政策是最理想的選擇(俄羅斯已經對無胎徵稅)，由於中國有越來越多的夫婦不孕不育，所以允許三胎或多胎纔能有效的彌補不孕夫婦導致的生育率下降，形成“普通二胎、中產三胎、少數多胎和少胎”的理想人口結構，有利於增加中產階層的比重，儘快使中國形成橄欖型社會結構。

由於進入到嚴重少子化社會之後(0~14歲人口占總人口的比例在15%以下，爲超少子化；15%~18%，爲嚴重少子化；18%~20%，爲少子化；20%~23%，爲正常；23%~30%，爲多子化；30%~40%，爲嚴重多子化；40%以上，爲超多子化。)會造成嚴重的社會災難，並且難以恢復到人口的代際均衡的水平；中國在2000年前後就進入了超少子化社會(14.03%)，就算放開生育，也已經難於恢復到世代交替的正常水平了；全世界60歲以上的老年人口總數已達6億，有60多箇國家的老年人口達到或超過人口總數的10%，進入了人口老齡化社會行列。我國許多城市已進入人口老齡化社會。

醫療技術的發展：隨着科學的進步，一大批的新技術，新療法，新設備，新藥材已經開始廣泛應用，醫生的治療理念和治療手段都比以前有了很大的改變，從而進一步提高了醫院和醫生的診療水平，使得以前不能治療的疾病現在可以治療。

醫療保障的完善：在新中國成立以來，我國就開始初步實行了一些醫療保障方面的工作，建立了適用於企業職工的勞保醫療制度，適用於機關事業單位工作人員的公費醫療制度，和適用於農村居民的合作醫療制度。改革開放之後，我國政府開始對機關事業單位的公費醫療制度和國有企業的勞保醫療制度進行改革，在以後的日子裏，逐漸開始在全國建立了城鎮職工基本醫療保險制度，新型農村合作醫療制度和城鎮居民基本醫療保險制度在內的三大醫保制度，初步構成了覆蓋全體國民的醫保體系，對於進一步保障城鄉居民身體健康，提高人民身體素質發揮了積極作用。

物價指數的上漲：物價的上漲帶來水電燃料，用工成本，醫療用品等一系列運行成本的增加，導致的醫療服務價格的上漲，在較大程度上影響了醫療費用合理增長的變化。

經濟水平的提高：經濟增長直接決定着廣大人民羣衆的收入變化及其購買力的變化，在我國經濟健康發展，高速增長的同時，我們的收入也在逐步的提高，那麼，出於對生命和健康的考慮，人們則會加大對自身衛生健康的投資，增加對醫藥費用的需求，是醫藥費用增加。從這一層面來講，醫藥基金是長期看好的。

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