[艺术品基金]金融服务与数据要素深度融合助力高质量发展

數據要素與金融服務緊密結合，已成爲推動國家經濟發展的重要引擎。國家數據局等17部門近日聯合印發《“數據要素×”三年行動計劃（2024—2026年）》，選取現代農業、金融服務、科技創新等12個行業和領域，推動發揮數據要素乘數效應，釋放數據要素價值，並從提升數據供給水平、優化數據流通環境、加強數據安全保障等三方面強化保障支撐。業內認爲，行動計劃是推動金融服務與數據要素深度融合、共同進步的關鍵一步。

促進金融數據市場健康發展 爲我國經濟轉型升級提供有力支持

事實上，我國較早意識到數據治理重要性的行業就是金融業。近年來，我國監管部門日益重視金融機構數據治理能力的建設。從2018年5月發佈的《銀行業金融機構數據治理指引》，到2021年9月發佈的《商業銀行監管評級辦法》，再到2022年12月發佈的《中共中央 國務院關於構建數據基礎制度更好發揮數據要素作用的意見》，金融機構數據質量及業務合規性的要求不斷提升。

業內認爲，從金融機構的角度看，隨着數字化轉型進程加快，金融機構面對的數據體量日益龐大，同時金融行業因其特殊的風險屬性，對系統的穩定性、業務安全性要求極高，因此在金融數據要素的流通、應用方面，數據安全、數據治理、數據價值挖掘等成爲重要命題。

公安部第三研究所數據安全中心副主任，CCF數據治理髮展委員會常務委員盛小寶認爲，金融服務與數據要素的緊密聯繫和共同發展，對於促進數據產權流通、激發數據要素潛力至關重要。金融服務在優化資源配置中天然具有優勢，而完善的數據基礎制度則能夠確保金融資產流動性的增加。

“新出臺的政策正是把握這一關鍵點，爲金融和數據兩大要素的有效結合架設了橋樑，使金融服務在數據要素產業鏈中更好地發揮資源優化配置的功能，對於引導數據要素向標準化、規範化方向發展具有重大意義。”盛小寶說。

在盛小寶看來，行動指南不僅將促進金融市場和數據市場的健康發展，也將爲我國經濟轉型升級提供有力支持，進一步維護國家的經濟安全和數據安全。

提升數據要素金融屬性 促進普惠金融產品創新

業內認爲，數字普惠金融是服務實體經濟的有效路徑。數據要素賦能金融服務，能提升中小企業對傳統金融服務的可得性。

在實現數據價值化的過程中，數據要素在商品屬性上逐漸衍生出金融屬性，使得數據要素以金融屬性參與金融領域的經濟活動並不斷深化。在風險可控的條件下，推出與數據要素相關的金融產品，可以實現數據要素的價值發現功能，激發數據市場活力。科創型中小企業具有重研發、高人力成本、輕資產的特點，往往面臨融資難融資貴的問題，可將數據要素作爲主要標的資產，實現數據資產證券化，拓寬直接融資渠道。

樂信有關負責人在接受新華財經記者採訪時表示，小微企業融資因信息不對稱而導致服務成本與價值創造不對等，不少金融機構難以提供相關的服務，形成了銀行識別難與需求方借貸難的雙重困局。以樂信開展的相關普惠金融業務爲例，通過搭建遍佈全國的線下直營獲客團隊，以“線下盡調 線上智能風控”的模式進行有效的探索。

上述負責人解釋說，線下盡調指的是，通過覆蓋30個省市自治區、336座城市的普惠直營獲客團隊，深入小微企業、提供上門服務，瞭解小店的最新情況；線上智能風控指的是，線上藉助風控算法模型，可針對小微企業、個體商戶構成複雜、借款金額小額分散等情況，提供秒級審覈和快速風險診斷。小微貸款申請者無須通過抵押擔保，而是憑藉個人信用數據、企業納稅數據、採購數據等資質證明，經線下人員實地走訪授權查驗證明其真實性後，快速審覈，並通過銀行助其獲得貸款服務。

行業發展潛力可期 部分領域大有可爲

在數字經濟時代背景下，數據資源作爲新型的生產要素，在金融領域的應用與融合日益深入。我國各大數據交易所緊抓機遇，積極推動數據要素與金融服務的深度融合，形成了一批創新型金融數據產品及服務，不僅爲金融業務提供精準的賦能支持，也顯著提升了數據要素的價值實現。

值得注意的是，近年來，我國數字經濟快速發展，數字基礎設施規模能級大幅躍升，數字技術和產業體系日臻成熟，但也存在數據供給質量不高、流通機制不暢、應用潛力釋放不夠等問題。業內認爲，數據供給仍有較大發展完善的空間。

中國信息協會常務理事、國研新經濟研究院創始院長朱克力認爲，數據要素將率先在具有大量數據積累和強烈數據需求的領域發揮重要作用，如金融、零售、物流等。這些領域的數據密集型特點，使其對數據要素的需求尤爲迫切。

據統計，公共數據約佔我國數據要素市場的80%，金融業數據交易中公共數據佔比超過90%，但已開放共享的公共數據與需求相比仍顯不足。

盛小寶指出，隨着金融與數據融合發展，新的法律挑戰隨之而來。當前，我國金融市場與數據要素市場在政策體系建設上雖有進展，但在二者融合發展中的法律規範仍顯不足。新政策的實施，正是爲了填補這一空白，回應了市場對於規範金融服務與數據要素制度的迫切需求，它將爲國家金融安全和數據管理提供更加有力的制度支撐。

隨着數據要素市場建設深入推進，大力培育數商，健全市場生態，已成爲市場共識。在數據驅動的時代浪潮中，金融服務作爲數據密集型產業的典型代表，正站在創新和跨越發展的新起點。金融服務業正深入探討與數據產品發展相關的諸多議題，力圖構築更加完善的金融科技生態體系，以推進數字經濟的高質量發展。