兴业消费金融业绩背后：爱奇艺积分兑换年投诉量居高，曾因违规发放贷款被罚50万

兴业银行3月24日晚间发布的2021年年度陈述显现，到2021年底，控股子公司兴业消费金融财物总额617.90亿元，较2020年底添加38.67%；各项告贷余额580.56亿元，较2020年底添加41.86%。2021年，公司完结经营收入83.91亿元，同比添加29.78%；净赢利22.30亿元，同比添加65.14%。

跟着收入、赢利添加，兴业消费金融不良率连年在2%以上，消费投诉数量也出现大幅添加态势。依据我国银保监会福建监管局通报的2021年辖区内银行业消费投诉状况显现，上一年全年，该局体系共转送银行业消费投诉2822件，同比上升50.5%。其间，兴业消费金融投诉最多，达368件，占总投诉量的13%。

在2020年及曾经，兴业消金曾因告贷产品利率收到投诉，经过助贷途径引流的产品利率被指超越24%。还被指服务费和砍头息问题。此外，在揭露投诉途径，兴业消金被指存在利息、第三方催收、无法还款等问题。

2020年，兴业消费金融曾因未尽告贷“三查”责任，违规发放不符合消费用处告贷，被我国银保监会泉州监管分局罚款50万元。

据不完全统计，兴业消金曾协作的助贷途径包含省呗、京东金融、百度有钱花、爱奇艺等；曾在2016年及2018年推出品牌布丁小贷，小鲨易贷已中止运营。现在，兴业消金有家庭消费贷、名企白领贷、立业方案、兴才方案、家装分期告贷产品，还有“空手到”APP以及“应急金”产品；主要产品为家庭消费贷，所涉告贷胶葛也多触及家庭消费贷。

01丨营收、净利双升

数据显现，2021年，兴业消金完结经营收入 83.91 亿元，同比添加29.78%；完结净赢利22.30亿元，同比添加65.14%。

兴业消费金融股份公司为兴业银行控股子公司，注册资本19亿元，持股份额为66%。经营范围包含发放个人消费告贷；承受股东境内子公司及境内股东的存款；向境内金融组织告贷；经同意发行金融债券；境内同业拆借；与消费金融相关的咨询、署理事务；固定收益类证券出资事务；经银行业监管组织同意的其他事务。

财物规划方面，到上一年底，兴业消金财物总额617.90亿元，同比添加38.67%。而到2018年底、2019年底、2020年底，其财物总额分别为 222.62亿元、373.52亿元、445.59亿元。

与此一起，兴业消金告贷余额也在继续添加。到陈述期末，该公司各项告贷余额580.56亿元，同比添加41.86%。

事务扩张之下，兴业消金也在活跃推进多元化融资，拓宽多种融资途径“补血”，上一年累计征集资金近百亿元。详细包含三单算计金额60.48亿元的ABS产品；两单算计30亿元的金融债。同年8月，兴业消金获发行总规划不超越60亿元人民币、期限不超越5年的金融债券。

2021年7月，兴业消金还完结一单两年期12亿元银团告贷征集作业，此次银团告贷由富邦华一银行有限公司、东亚银行（我国）有限公司作为委任牵头安排行和簿记行，共招引了7家银行的参贷，完结了2倍的超量认购。

02丨2021年投诉量居高

本年“315”前几日，我国银保监会福建银保监局发布2021年银行稳妥消费投诉情报通报。2021年，福建银保监局体系共转送银行业消费投诉2822件，同比上升50.5%；兴业消费金融股份公司（下称 “兴业消金”）以368件居首位。

在2020年及曾经，兴业消金曾因告贷产品利率收到投诉，经过助贷途径引流的产品利率被指超越24%。多起告贷胶葛判例显现，有法院提出，兴业消费金融告贷请求表中关于告贷利息、罚息、逾期违约金、手续费等的约好，算计已超越年利率24%，约好不符合法律规则，对超越的部分，法院不予支撑。

据蓝鲸财经报道，在2019年的一则事例中，有《兴业消费金融公司家庭消费贷告贷条款》显现，请求人未能足额归还任何到期敷衍金钱的，应就当期敷衍未付金钱依照同期适用的利率（上浮50%）加付实践天数核算的罚息；同请求人按逾期次数加付逾期违约金；一起，告贷人还有权挑选采用办法，包含每发生一项违约行为，将本合同项下的利率调整为同期适用的利率上浮20%（不超越外部监管规则的最高利率上限）。

03丨合规危险递加

黑猫投诉途径显现，兴业消金累计投诉量达631件。触及投诉事项包含暴力催收、高利贷、走漏个人信息等。此外，还有许多用户投诉称，在兴业消金告贷被中介划扣数千元的佣钱，并质疑被违规收取服务费和砍头息。

告贷人郭先生标明，其在兴业消费金融请求了一笔10万元的家庭消费贷，告贷用处是“装饰，家庭日常消费，家具家具”，分36期还款。“其时事务员说好的利息是7厘，可是告贷下来后，合同显现年化利率22.8%”，月还款金额为3860.56元。此外，该事务员向郭先生收取了一笔11500元的管理费。若扣除该笔费用，以88500元为本金，核算可得该笔告贷的年化利率达到了32.12%。

在发现告贷利率与事务许诺的数额不符后，不少用户当即提出提早结清告贷，并标明乐意承当因提早结清发生的违约金。不过，用户却发现在APP内无法提早结清。而客户经理标明，只能比及满半年后才能够请求提早还款，并称，这是告贷合同约好的。

此刻，用户翻看电子合同发现，告贷合同第四部分第四条显现，“请求人在放款后的六个月内原则上不得要求提早还款。”

对此用户标明无法承受。据用户称，在承认放款前，事务员向其奉告了告贷金额、年化利率，以及详细的还款方案表，可是并未奉告有必要运用6个月后才能够提早还款。“我要求一次性结清剩下欠款本金，经不起每日发生的利息。费事兴业消费金融给个说法，不让提早还款便是霸王公约。”一位用户投诉称。

在以往的裁判文书中，有告贷人声明，兴业消金放款后，第三方经过代扣指令代扣从收到的20万元中扣除了2.16万元；另强制要求其购买稳妥花费4004.11元。因为未提交充沛的依据予以证明，法院对此未予支撑。与此一起，亦有判定显现，在2017年，有当事人请求告贷8万元，两边签署的《归纳消费告贷核准承认书》载明告贷7万元，一次性收取服务费2800元。法院标明，兴业消金《消费贷事务客户承认函》中有“全程免费处理”字样，对告贷人提出兴业消金收取服务费不妥的定见予以采用，以67200元核算告贷本金。

在揭露投诉途径，兴业消金被指存在利息、第三方催收、无法还款等问题。其间不乏有2021年底告贷用户，称经过兴业消费金融告贷告贷周转，以房子装饰的名义放款，宣称被中介收取16.5％的手续费。亦有投诉贴称，5万元告贷被事务经理收取8000元手续费，份额在16%。部分投诉显现已处理。