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作为基金成绩的重要参阅数据，基金出资者关于基金净值应该都不生疏。关于不少资深基民来说，每天追寻基金净值的涨跌也是必做的“功课”之一

不过，也有部分出资者可能对基金净值抱有一些疑问：比方基金单位净值、累计净值和复权净值有什么区别？为什么基金净值不在股市收盘后当即发布？自己申购的基金以哪天的净值承认？是不是基金的单位净值越低越好？……想要厘清这些问题，就需要先弄理解基金净值的分类以及特性。

一·三类净值含义各不同

从详细的分类来看，常见的基金净值可分为单位净值、累计净值以及复权净值，三类净值均能在必定程度上反映基金的盈余才干。

1.单位净值

基金单位净值即每份基金单位的净财物价值，等于基金的总财物减去总负债后的余额再除以基金悉数发行的单位比例总数，能够简略理解为买一份基金的价格，是出资者最常见到的一种净值，也是申购基金比例、换回资金金额的根底。

基金单位净值核算公式：单位净值=基金财物净值/基金比例

基金建立之初，其单位净值一般都为1元，因为总财物和总比例是改变的，因而基金单位净值每天都有改变，或高或低。基金分红或拆分后，单位净值也会相应下降。

2.累计净值

基金累计净值是指基金最新净值与建立以来的分红成绩之和，可反映自该基金从建立以来所获得的累计收益。不少老基金或多或少都会呈现过分红状况，而单一的基金单位净值无法体现基金平常的盈余及分红状况，假如想要较为直观和全面地了解基金在运作期间的全体前史体现，就需要进一步参阅基金的累计净值。

基金累计净值核算公式：基金累计净值＝基金净值＋基金建立后比例的累计分红金额

经过比较单位净值和累计净值，出资者就能较为明晰地判别出一只基金建立至今的累计分红状况。假如所持基金挑选的基金分红形式为现金分红（基金分红金额直接转入申购基金时转账的银行卡），也应选用累计净值目标衡量收益。

3.复权净值

因为基金分红分为现金分红和盈余再出资两种方法，而累计净值仅考虑了现金分红的作用，假如出资者没有挑选现金分红而是挑选盈余再出资（基金分红转换为基金比例再出资），那么就应选用复权净值目标来衡量收益。也就是说，基金复权净值其实是考虑了盈余再出资的状况，再对基金单位净值进行复权核算。

因为基金出资一般归于长期出资，因而复权净值也能够在必定程度上更真实地反映基金的出资成绩，这一点和股票的复权价格道理相同。基金公司、第三方点评组织等组织核算基金成绩回报时，也大多选用复权净值。

三类净值核算举例说明：

假定某基金公司推出了A基金，则在建立初期，该基金的单位净值为1，在没有任何分红和涨跌的状况下，该基金的累计净值和复权净值也为1。

假定该基金在运转一段时间后进行了第一次分红，分红金额为0.2元/份，则此刻该基金的单位净值将从1变为0.8，累计净值为0.8+0.2=1，复权净值依然为1。

假定分红后的该基金在继续运转一段时间后上涨了20%，那么此刻的单位净值将变为0.8×(1+20%)=0.96，累计净值为0.96+0.2=1.16，在考虑盈余再出资的状况下，复权净值为0.96+0.2×(1+20%)=1.20。

二.单位净值不影响详细收益

在挑选详细的基金出资标的时，部分出资者可能会倾向于购买单位净值相对较低的基金，理由是用相同的资金申购单位净值越低的基金能够获得的基金比例越多也越合算，全体危险也相对更低。而事实上，单位净值的凹凸并不会影响出资基金的危险和收益。

举例而言，假定在不考虑手续费的状况下，别离投入10000元均匀购买两只基金，其间A基金的单位净值为0.5元，B基金的单位净值1元，则A基金的实践买入比例为10000份，B基金的实践买入比例为5000份。假定出资者在持有一段时间后，A基金和B基金都上涨了2%，那么A基金每份涨了0.01元，B基金每份涨了0.02元，则A基金的盈余为100元（0.01元 X 10000份）；B基金的盈余也相同100元（0.02元 X5000份）。也就是说，基金的盈余或亏本首要仍是由投入的本金和基金全体的涨跌幅决议，与基金比例没有关系。在平等资金投入下，购买单位净值相对较低的基金尽管能买到更多比例，但并不意味着出资越“廉价”的基金就越合算或危险就越低。

三.单位净值承认有考究

单位净值的凹凸尽管不会影响出资基金的危险和收益，但单位净值的承认对申购基金比例、换回资金金额有着直接的影响，每个买卖日的单位净值核算及承认也有严厉的程序。

1.基金申赎净值承认

一般来说，一只基金申购净值的判别时点为每个买卖日的15:00。假如出资者在买卖日15:00前完结买入，则该笔基金申购将按该买卖日的基金单位净值承认比例；假如出资者在买卖日的15:00后或非买卖日提交请求，则该笔基金申购将按下一个买卖日的基金单位净值承认比例。

同理，假如出资者在买卖日15:00前完结换回，则该笔基金换回将按该买卖日的基金单位净值承认金额；假如出资者在买卖日的15:00后或非买卖日提交请求，则该笔基金换回将按下一个买卖日的基金单位净值承认金额。

2.买卖日净值承认

因为基金的出资规模十分广泛，买卖结算数据来自买卖所、我国结算、券商、期货商以及第三方组织等多家外部组织，正常状况下不会股市收盘后立刻发布，而是需要在买卖日晚间集齐一切数据后核算并各按一系列杂乱谨慎的工序复核彻底无误后才会进行净值发布。

一般状况下，若净值核算流程顺利无误，大部分基金公司会在T日（买卖日）22：00前在官方网站进行旗下大部分开放式基金的净值发布及更新。部分代销组织例如券商、银行等，最晚会在T+1日进行相关数据的收集和发布。此外，如QDII基金、FOF基金等部分较为特别的基金因为触及境外出资、核算时差等要素，一般在T+2或T+3日才干承认发布T日的单位净值。