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您好，理财不在刚性兑付，利息都在下调，我的基金也亏了，现在我买了稳妥，年金险，至少本金安全利益写在合同里正文共：1587 字，估计阅览时刻： 5 分钟

在之前的推文中，桑尼为咱们做出了寿险的根本介绍，所以有朋友发出了“魂灵发问”：寿险究竟是个不廉价的险种，那么究竟应该怎样买才干做到确保足够但又不超预算？

今日桑尼就来为咱们讲一讲吧~

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寿险，选定时仍是终身？

不少朋友一上来就卡在了一个关键问题上：究竟该买终身寿险仍是定时寿险？

关于这个问题，咱们能够这样看：寿险的实质是看护家庭。假如家庭顶梁柱倒下了，稳妥公司给付的赔偿金能够为其他的家庭成员供给日子的经济来源，不至于在家庭经济来源中止时，立马堕入摇摇欲坠的地步。

所以假如你是期望在自己具有劳动能力时（比方退休前），不会由于自己的脱离而给这个家带来影响，那么就挑选定时寿险。

并且桑尼主张，定时寿险的确保时刻要尽量掩盖负债的时刻和孩子经济独立的时刻，比方还完房贷或孩子大学毕业。

假如你资金富余，期望不管自己何时脱离，都能为自己的家庭留下一笔确保或财富，那么就挑选终身寿险。02

# 保额究竟多少适宜 #

桑尼在这儿主张，保额并不是“多多益善”。究竟咱们中的绝大部分人都是普通百姓，而寿险的保费并不算廉价，假如一味寻求高保额，保费压力或许过大，难以维系正常日子。所以桑尼更主张咱们核算一下自己的“保额缺口”。

今日教咱们两个常用的办法：

办法一：人生定价法

“人生定价法”，便是依照未来应该挣到的收入来确认寿险的保额，也便是给自己的人生定个价。

举个比方：单亲妈妈王女士本年35岁，想买一份定时寿险。王女士每年的实际收入约为12万元，估计50岁退休，还能打拼15年。那么未来15年，假如疏忽通货膨胀，那么王女士的总收入为180万元，也便是王女士应当挑选的保额。

这种办法核算简略，但保额相对来说会偏高，保费担负相对较大，假如想要相对精确的核算，咱们能够一同来看看第二种办法。

办法二：家庭担负法

从普通家庭的视点动身，更发起将“家庭顶梁柱”的保额，放在家庭这个大环境下进行核算。也便是说，保额最起码应该掩盖到整个家庭的债款和日常开支，比方房贷、车贷、孩子的教育和爸爸妈妈奉养。

这儿依然以35岁的单亲妈妈王女士为例。

王女士现在的日子情况如下：

1、王女士每月实际收入为10000元；

2、王女士每月日子花费1500元；

3、女儿10岁，每月日子花费2000元；

4、女儿爱好班每月额定开销1000元；

5、每月房贷开销2000元，还要还10年；

6、爸爸妈妈都有退休金，不需求王女士支撑。

因而咱们能够得出这样的定论：

王女士和女儿每月总开销为

1500+2000+1000+2000=6500元。

假如王女士不幸身故，那么在女儿经济独立前，会给家庭形成2000+1000+2000=5000元的经济缺口，而这个缺口就需求稳妥来弥补。

假如不包括通货膨胀，依照未来10年核算，王女士就需求：5000元x12个月x10年=60万保额。

尽管这种核算办法相对杂乱，可是能够尽量确保寿险的保额能够精确掩盖“家庭顶梁柱”倒下今后的经济缺口，有寿险确保需求的朋友能够测验一下这种方法。

好啦，以上便是本期【惠说稳妥】的全部内容了，假如你还有寿险相关的疑问，欢迎在下方区域留言，桑尼将尽快为您回答哦~

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您的专业财政策划参谋

桑尼先生

CFP我国注册理财规划师持证人，具有基金、证券、稳妥从业资历。

这是一个有情绪的，金融理财常识共享渠道，重视桑尼，带你一同学理财、懂出资、多挣钱、防掉坑。