《武汉农业银行Fintech观察家》第一期

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导语：

2018年关于金融科技职业来说，无疑是跌宕起伏、风云变幻的一年。P2P网贷、现金贷、第三方付出…强监管趋势不断增强； ICO、比特币从一路狂奔到泡沫极速幻灭；越来越多的互金公司扎推上市，却惨遭股价腰斩市值缩水……

金融科技是初春已来仍是隆冬未过？北京市金融规划终究头绪几许？普通百姓怎么辨别P2P网贷真伪？本期节目，约请中关村互联网金融研究院院长、国培组织董事长刘勇教师；中央财经大学教授、我国互联网金融立异研究院院长黄震教师，关于2018，两位专家为您逐个回答。

精彩呈现

何俊妮：“金融科技”、“科技金融”、“互联网金融”、“金融互联网”这几个词怎么差异？

黄震：这些词都是新一轮科技革新和工业革新的产品，是指金融和科技正在深度交融进程之中，看问题的视角不一样。从科技部分来看那必定以为是科技金融，把“科技”杰出，金融是为科技服务的。金融科技是站在金融的视点来看问题，把金融摆在前面，以科技促进金融展开。

互联网金融是指互联网组织也想参加做金融，所以把互联网摆在前面，而且以为金融是在互联网根底上来进行立异的，像P2P网贷，第三方付出，众筹等等。金融互联网是站在金融组织的视点用互联网技能优化金融。

刘勇：科技金融，指的是产融结合，金融赋能于科技企业的立异展开。金融科技，指的是使用科技立异来提高金融的功率。互联网金融是在金融范畴的形式立异，这三者之间仍是有较大的差异。

何俊妮：结合到日常日子中，零几年先是金融信息化，许多组织呈现了信息中心，然后到了互联网金融，咱们就能够注册网上银行了。

刘勇：在科技展开进程中，银行一向走在前面。仅仅近年来国内有许多互联网企业鼓起，具有很多流量，做金融更有优势，数据是它们最大的财物，更简单构成闭环。典型事情便是2013年天弘基金推出余额宝，摆开互联网金融的大幕。天弘基金从一个默默无闻的小规模的基金一跃成为职业巨无霸，技能的使用确实是能带来革新性的改变。

何俊妮：大部分媒体和自媒体都用了“困难”、“不简单”来描述上一年的我国经济，两位教师觉得2018年是金融科技的冬季吗？

黄震：相较曩昔十年，2018年互联网金融或许金融科技遭受了最严的监管，最困难的运营状况以及最低点评的口碑，2019年或许会更困难。上一年我国经济也意外遭受了贸易战，使得互联网金融科技展开的外部环境发生很大改变。

刘勇：黄教授提到了“隆冬”，我以为这也是一个春天的到来。咱们在做金融的进程中必定是要有规矩，规矩清楚了，做起来才愈加有的放矢。之前各个部分没有出台相关底线监管准则，但经过这一两年展开，各监管组织、各地方政府纷繁出台相关方针，很好地推进整个职业展开。

黄震：正如刘勇院长所说，冬季已来，春天还会远吗？咱们看到危中也有机。曩昔互联网金融范畴咱们都在讨论怎么做产品，做商场，做营销。2018年，2019年首要讨论的是互联网金融怎么加强风控，怎么进行安全办理，怎么进行合规等等。安全、合规、风控也变成了新式的工业范畴，它是逆商场周期的。

何俊妮：请两位教师说下2018年金融科技展开形象最深的三件事。

黄震：第一个是危险，互联网金融、金融科技范畴中危险迸发呈密布的态势，特别是咱们国家也在发起要把防备金融危险当作头等大事，作为防危险攻坚战的重中之重。所以，“危险”在互联网金融范畴是最重要的关键词。

第二个是规划。这个工业还有繁荣向上的展开力气，但又有很大危险。所以，要加强引导。北京市由刘院长他们牵头起草了中关村金融科技展开规划，深圳、上海、杭州也在做这方面规划，来引导工业走出低落，走出窘境。

第三个是出清。现在职业界粗豪式运营难以为继，违法乱纪的企业被整理出局，整个职业正在呈现“良币驱赶劣币”的状况，这也是一个非常好的现象。

刘勇：第一个是出资组织愈加重视企业的盈余才能及形式，不像前几年广撒网占赛道，现在更重视财务数据。2018年像消费金融、互联网理财、智能投顾，成为了咱们追逐的热门。

第二个是监管，从2017年央行建立金融科技委员会，到2018年银行和稳妥的监管组织兼并，叫“银保监会”，这也是习惯新形势改变。

第三，各个地方政府都在推进金融科技的展开。北京市2018年发布了《北京市促进金融科技展开规划（2018年-2022年）》提出将北京建造成为具有全球影响力的国家金融科技立异与服务中心的战略目标，打造“一区一核多点支撑”空间布局，在西城区、海淀区建造北京金融科技与专业服务立异示范区及核心区，在海淀区、通州区、石景山区、房山区打造各具特色的金融科技立异集群。将中关村大街沿线，北下关区域，动批沿线打造为金融与科技相交融的示范区核心区。要让金融科技企业在指定的区域、楼宇展开金融业务的立异。

何俊妮：这样能够避免他们“跑路”？

刘勇：也不是避免“跑路”，是为更好地支撑金融科技企业的展开，更有效地重视危险，及时将危险处置在前期阶段。

何俊妮：北京、上海、杭州、深圳，这几个城市展开金融科技的差异在哪？

刘勇：咱们2018年对全国首要的城市做了系统分析，北京、深圳、杭州、上海这几个城市各具特色。相较之下，北京具有得天独厚的优势。由于全国顶尖大学、科研单位、监管组织、金融总部都集合于此。

何俊妮：有人说2018年是互联网金融渠道的大考之年，两位教授怎么看待P2P职业爆雷，未来它将怎么展开？

黄震：2018年渠道关闭，跑路等事情密布呈现，首要是监管方针履行落地发生的结果。运营者本身既看不到期望，也没有资金，就做不下去。有些渠道一开始就埋下危险，比方他做的是伪P2P，以P2P的名义行不合法集资之实。这种违法乱纪的行为在严监管的布景下必需要退出收手。

何俊妮：前两年有不少的金融组织的首席经济学家说P2P90%都是庞氏圈套，您认同这个数据吗？

黄震：他是混杂了真P2P和伪P2P，伪P2P100%是庞氏圈套，是不合法集资，是欺诈。

何俊妮：伪P2P占整个P2P职业的有多少？

黄震：要差异变样的P2P和彻底的伪P2P，伪P2P或许占到80%。

何俊妮：咱们应该怎样辨别伪P2P？

黄震：一看P2P渠道是否将本身界说为理财产品。P2P作为点对点对接技能，只能是信息中介，声称渠道能够理财则是圈套；二看渠道宣扬是否有百分百安全，保本保息，没有危险等词汇，若有则是属虚伪宣扬；三看金钱是否直接放进渠道账户。真实P2P要将金钱打给借款人，若渠道收钱则涉嫌不合法集资。要看清买卖的相对人是谁，这是辨别真伪P2P最底子的一条。