银行存款利率下调(银行定期存款利率降低)

中国网财经5月5日讯(记者 蔺壮壮)近期，中国网财经记者造访多家国有大行、股份制银行北京地区一线网点了解到，近来，多家银行定期存款利率及大额存单产品利率迎来下调，降幅遍及在10基点左右；别的，大多银行大额存单产品现在出售紧俏，额度较为严重。

专家表明，此轮大额存单和定期存款利率下降，受方针引导、当时经济环境及近期金融商场动摇等多方面要素影响。从长时间来看，存款利率下行是必定的趋势，意在调降银行负债本钱，以加大银行组织对实体经济让利支撑。

多家银行下调定期存款利率与大额存单利率

中国网财经记者造访得悉，国有大型商业银行定期存款利率及大额存单产品利率调降起伏根本保持一致。6家国有大行2年期、3年期及以上定期存款利率及大额存单利率现在均已下调10个基点，1年期及以下的定期存款和大额存单利率没有产生变化。以工商银行为例，该行现在2年期、3年期定期存款利率分别为2.5%、3.15%；2年期、3年期20万元起存的大额存单利率分别为2.6%、3.25%，均调降0.1个百分点。

股份制银行方面，在造访中记者了解到，多家股份制银行近期也已调降部分存款产品利率，降幅各家间有所不同。

其间，招商银行20万元起存的3年期大额存单利率已“跌破”3%，为2.9%，与该行3年期定期存款利率相同；就在今年初，该行20万元起存的3年期大额存单利率为3.55%。民生银行北京地区某网点客户经理告知记者，该行3年期大额存单利率已较此前下调10个基点至3.4%；3年期一般定期存款利率亦下调10个基点至3.4%。一起，记者从浦发银行北京地区某网点客户经理处得悉，该行20万元起存的3年期大额存单利率已调降10个基点至3.45%。

值得注意的是，虽然利率有所下调，但多家银行大额存单产品出售仍然十分火爆。在记者造访的多家网点中，大部分客户经理均向记者表明，大额存单产品现在额度极为严重。工商银行北京地区某网点客户经理告知记者，20万元起存的3年期大额存单产品现在现已售罄，后续“新额度下来需求抢购”。光大银行北京地区某网点客户经理也对记者表明，该行3年期利率3.45%的大额存单现已卖完。“五一后利率或许会到3.43%，但也需求定好闹钟抢购。”该客户经理向记者说道。

多家银行客户经理均向记者表明，近期理财商场动摇显着，股市、债市回调，加之受疫情影响，不少客户倾向稳健收益，因而报答安稳的大额存单产品遭到热捧。一起，在采访中，部分银行客户经理告知记者，未来存款利率或许“会进一步下行，假如需求购买大额存单产品，需求赶快。”

关于近期多家银行大额存单和定期存款利率下降的原因，招联金融首席研究员董希淼表明受多方面要素效果。总的来看，我国存款利率受存款商场供需联系、监管方针辅导等要素一起影响。首要，现在流动性处于合理富余状况，商场资金供给较为足够，银行“不差钱”且从央行取得的资金本钱下降，推动存款利率下行。其次，受经济下行和疫情延伸两层冲击，实体经济有用信贷需求缺乏，部分银行呈现借款“投进难”，对存款需求量削减，因而存款事务拓宽力度削弱。此外，近期金融商场动摇加重，资本商场单边跌落，部分资管产品呈现浮亏，投资者危险偏好下降，对存款需求添加。

下降银行负债端压力以加大对实体经济支撑

人民银行发布最新数据显现，到2022年3月末，我国人民币存款余额已达243.1万亿元。作为商业银行负债的首要来历，银行存款的定价和安稳性对整个银职业的稳健开展有着至关重要的影响。近年来我国金融监管部门屡次引导银行组织调降负债本钱，以加大银职业对实体经济让利支撑。

此前的2021年6月，商场利率定价自律机制(以下简称“自律机制”)发文称优化存款利率自律上限的承认方法，将本来的“存款基准利率必定倍数构成的存款利率自律上限”，改为“在存款基准利率基础上加点承认”。这为银行自动下降负债本钱供给了条件。

上海金融开展试验室主任曾刚向记者表明，自律机制实践相当于一个职业自律的标准，用以保持整个银职业存款的本钱的安稳。当时存款利率定价仍遭到自律机制的束缚。自律机制理论上是一个商场化机制，由职业组织自行洽谈承认，一起也受人民银行引导。曩昔的两年中，整个商场利率中枢，特别借款利率已明显下行，但与之相对应的存款利率，因本身定价形式，下行起伏十分有限，偏离了商场利率全体的变化的方向，从而导致银行在借款端的下行的空间受限。

事实上，在此次存款利率调降前，有音讯称，自律机制召开会议，鼓舞中小银行存款利率起浮上限下调10基点左右；做出调整的银行或将对其微观审慎评价(MPA)查核有利。

“经过存款利率自律定价机制的调整引导银行下调存款定价水平，推动银行下降存款本钱，带动其资金本钱下行，为实体经济让利发明空间。”曾刚表明，这是此轮存款利率调整的首要意图地点。一起，曾刚还着重，存款利率调整能够缓解银行，特别是中小银行的净息差压力。对中小银行而言，自动负债来历途径有限，客户存款占有负债的肯定主导，存款利率调整空间较小。因而中小银行应当建立精细化、价值化办理负债的理念，不该一昧偏好定期存款，合理权衡流动性，安全性，收益性联系，做好负债办理。

董希淼也表明，当下我国现已在形式上完成存款利率商场化，银行在存款利率定价上具有较大的自主权。存款是银行负债的最首要来历。跟着资管新规等深化施行，同业负债持续压降，存款占比进一步进步。在存款以基准利率为定价基准的情况下，下调存款基准利率，可直接下降银行特别是中小银行负债本钱，从而推动实体经济融资本钱下降。

“从长时间看，存款利率下行是必定的趋势。下一步，还能够考虑对存款基准利率进行恰当调整。一起，应活跃保险推动存款利率并轨，进一步深化存款利率商场化。在这个进程中，还应持续施行差别化方针，答应中小银行采纳更有弹性的存款利率加点空间；中小银行应加强资产负债办理，防备流动性危险，保证开展的稳健性和可持续性。”董希淼指出。