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山东省第三家A股上市银行渐行渐近。日前，证监会站发表了齐鲁银行股份有限公司(下称“齐鲁银行”)初次揭露发行股票更新的招股阐明书，这意味着齐鲁银行间隔A股上市更近一步。半年前，齐鲁银行初次发布招股阐明书，并进入预发表更新阶段。

据招股书发表，齐鲁银行拟在上交所主板上市，揭露发行股票数量不低于发行后总股本的10%，且不超越发行后总股本的25%。本次征集资金在扣除发行费用后，将悉数用于弥补本行中心一级本钱，进步本行本钱足够水平。

齐鲁银行年报显现，该行近年运营开展比较稳健，2012年以来，运营收入和净赢利一向坚持添加，其间利息净收入是盈余的首要来历。

不过，值得注意的是，齐鲁银行跨区域开展遭受“为难”，异地分行在给该行带来存款和赢利的一起，信贷财物质量却呈现下滑。到本年上半年底，齐鲁银行异地分行不良借款余额12.1亿，占该行不良借款的份额为56.31%。

新世纪出具的评级陈述指出，齐鲁银行对异地事务的危险管控才能较为单薄，跟着市外分行和省外村镇银行的添加，该行信贷财物办理压力有所加大。

浙江一家上市城商行高管在承受《华夏时报》记者采访时标明：“城商行跨区域建立分支组织，尤其是建立省外分行，存在着人地生疏、点较少、客户资源有限等问题，在吸收存款、发放借款等方面都会面对必定应战。”

新三板盈余王拟登陆A股

揭露信息显现，齐鲁银行是在济南市原17家城信社的基础上，由济南市财政局、济南钢铁集团总公司、济南啤酒集团等于1996年建议建立组成而成，是全国榜首批、山东省首家建立的城商行。

到2018年底，该行在济南市建立总行，中心支行和运营办理部和历下分行。在山东省青岛市、聊城市、泰安市、德州市、临沂市、滨州市、东营市、日照市、烟台市建立9家分行，在天津市建立了一家省外分行。该行共控股了16家村镇银行，散布于河南省和河北省。

2015年6月末，齐鲁银行在新三板挂牌，是首家在新三板挂牌的城商行。由此开端，该行财物规划持续添加，从2015年到2017年，该行财物规划别离为1528.81亿元、2071.67亿元、2362.95亿元。到2018年三季报末，齐鲁银行财物总额到达2549.07亿元，财物总额在新三板挂牌银行中排名榜首。在盈余方面，该行净赢利规划自2017年开端已打破20亿元，成为新三板公司中的“盈余王”。

尽管齐鲁银行在新三板可谓风景无限，但登陆主板一向是该行追逐的方针。齐鲁银行从前标明，“挑选登陆新三板，看中的便是新三板快速开展腾飞阶段的各种立异元素，垂青的是新三板的宽广的开展空间和高成长性。凭借新三板的渠道，不只可进行融资，契合条件的还能够转板上市”。

上一年11月2日，新三板“巨无霸”齐鲁银行连发6条公告，宣告正在进行转板前后的系列布置，正式奔赴A股IPO。为高效、顺畅地完结A股上市，齐鲁银行拟提请股东大会授权董事会，并由董事会依据实际情况转授权董事长在有关法律法规范围内全权决议及处理与本次发行上市相关事宜。这也是首家欲转A股的新三板银行股。11月5日，齐鲁银行向证监会山东监管局提交上市教导存案资料并获受理，教导组织为中信建投。

本年以来，齐鲁银行的A股上市作业逐渐打开。5月27日，该行报送招股阐明书；7月26日，在收到中国证监会《中国证监会行政许可项目检查一次反应定见通知书》(191297号)，依照证监会的反应定见完善招股阐明书后，齐鲁银行在12月5日再次报送。日前，齐鲁银行初次揭露发行股票更新的招股阐明书，距主板商场仅一步之遥。

过半不良来自异地分行

即使财物规划稳步添加、盈余逐年添加，齐鲁银行想要重新三板转战主板商场仍然存在变数。

尽管齐鲁银行头戴新三板“盈余王”光环，但近两年成绩增速已开端放缓。招股书发表，2016年至2018年，齐鲁银行别离完成运营收入51.54亿、54.26亿、64.02亿，同比添加21.79%、5.27%、17.99%；净赢利别离为16.42亿、20.15亿、21.52亿，同比添加38.33%、22.71%、6.83%；扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的净赢利别离为16.2亿、19.95亿、19.56亿，同比添加40.33%、23.19%、-1.94%。

除此之外，齐鲁银行与本省别的两家刚刚上市的银行比较，也存在必定距离。齐鲁银行三季报显现，该行本年前三季度运营收入到达52.86亿元，归属于母公司所有者的净赢利到达16.85亿元。同期，青岛银行运营收入和归母净赢利别离为71.89亿元、19.47亿元；青农商行运营收入和归母净赢利别离为65.8亿元和23.57亿元。

从信贷财物质量看，2016年至2019年上半年底，齐鲁银行不良借款率别离为1.68%、1.54%、1.64%、1.63%，崎岖不大并均低于同期山东省银行业2.14%、2.56%、3.34%、3.29%的不良率水平；但该行五级分类不良借款余额却呈上升态势，别离为14.55亿、15.51亿、19.43亿、21.49亿。

不只如此，齐鲁银行跨区域运营也存在隐忧，异地分行的信贷财物质量呈现下滑。招股书显现，到本年上半年底，齐鲁银行来自济南区域的借款余额为717.17亿元，占借款份额54.32%，该区域不良借款余额为9.39亿元，占悉数不良借款份额为43.69%，不良率1.31%，较上年底提高0.02个百分点。而在济南区域之外，齐鲁银行异地借款余额603.16亿，占比45.68%；异地分行不良借款余额12.1亿，占该行悉数不良借款的份额为56.31%，对应不良借款率为2%左右。

其间，齐鲁银行来自于天津区域和聊城区域的借款余额别离为128.77亿、117.2亿，占借款份额为9.75%、8.88%。这两个区域的不良借款余额别离为4.58亿和6.07亿，不良借款率别离为3.55%、5.18%，较上年底别离添加2.02、0.53个百分点。

数据标明，齐鲁银行异地借款投进低于总部所在地济南区域，但不良借款余额和不良率显着高于济南区域。关于呈现这种倒挂现象的原因，齐鲁银行在招股书中标明，“陈述期内，本行运营区域范围内，经济和金融环境差异较大，导致不同区域借款不良率存在较大差异”。