提前还贷(房贷提前还款是大忌)

在现在这个房价偏高的年代，全款买房的购房人肯定是少量，而绝大多数购房者，都是经过购房借款购房的。依据2022年1月末官方发布的数据来看，到2021年底时，我国个人住房借款余额完成同比上涨11.3%，达到了38.32万亿元。

从年年添加的这一数据就能看得出来，借款买房的人越来越多了。不过，借款尽管能圆“购房梦”，但也意味着购房人要担负很多的借款，并且是利率越高利息越高，还款的金额也就越多。

因此有不少购房者在借款后，攒够钱想提早将借款悉数还清，也便是咱们所说的提早还贷。

提早还贷开销高

不过，关于提早还贷的观点，许多人都不同。有人以为，房贷的利息太高，提早还贷就能够少还利息，那么自然是很“合算”的。不过也有人以为，通货膨胀下，未来还款压力会越来越小的，所以提早还贷便是给银行“白送钱”，是“模糊”做法。

那么，终究提早还贷是“聪明”仍是“模糊”呢？银行职工算了一笔账，首要咱们要清楚，提早还贷咱们终究需求哪些开销。假如是提早将剩余借款悉数结清的话，那么咱们至少要预备剩余本金。

例如假贷100万本金，而还款多年后，本金还剩余50万没还，那么就要至少预备50万元的资金。还有，提早还贷能够算作一种“违约”行为，尽管银行答应提早还贷，可是可能要付出违约金，详细金额多少也要看银行详细的规则。

最主要的是，咱们要清楚，提早还贷尽管不必还剩余的借款利息，可是现已还清的借款利息是悉数不会交还的，咱们也要做好这部分钱“丢失”的预备。

不同还款方法下，提早还贷有差异

其次，终究提早还贷是否合算，并没有一个一致的规范，由于不同借款人的还款方法是不同的，所以提早还贷也是有差异的。依据现在的规则，我国借款的还款方法一共分为两种：等额本金和等额本息。

咱们要知道的便是，等额本息方法的月供是不变的，可是跟着时刻的添加，月供中本金所占的比例会越来越高，而利息所占的比例会越来越少；等额本金的月供不固定，出现逐月递减的趋势，而本金和利息也是前期还款多一些，后期还款少一些。

这么来看，详细哪个方法更合适提早还款咱们算一笔账就知道了。依据贝壳研究院发布的最新数据，到2022年2月，全国103个要点监测城市中的房贷利率达到了首套5.47%、二套5.75%。

咱们就依照首套5.47%来核算，同样是100万的借款金额、30年的还款期限。等额本息还款方法，还款总额为203.72万元，总利息为103.72万元，每年还款本金加利息总额为67908.98元，还款10年，总还款金额为622499.8元，其间利息为503795.56元。

而等额本金还款方法，还款总额为182.27万元，总利息为82.27万元，首年还款本金加利息总额为89197.63元，还款10年，总还款金额为789926.33元，其间利息为456593元。

从这个成果来看，等额本息剩余未还利息还有533404.44元，而等额本金剩余未还利息仅有366107元。所以说，从节约利息的视点来看，前者比后者更合适提早还款，更“合算”一些。

当然，这也不肯定，咱们是以现已还款10年的条件为规范的，实际上以还款金额的不同，也会导致不同的状况。

已还款金额不同，提早还贷有考究

咱们就以等额本息为例，假如是现已还款5年的话，那么等额本息的已还款金额为339544.9元，其间利息为263782.63元。而此时剩余借款利息足足有773417.37元，这么来看，若此时还款，能够节约的利息就更多了。

所以说，尽量在现已还款年限较短的状况下，进行提早还贷，愈加合算，等额本金也是同理，有业内人士表明，假如等额本息现已还款超越1/3的周期，等额本金超越1/2的周期，那么就不要提早还贷了，由于这样就不合算了。

当然，提早还贷是“聪明”仍是“模糊”，仍是得看咱们自己的状况，不同状况下提早还贷的“合算程度”也不同。并且，每个人的经济状况也是不同的。究竟提早越早还款尽管剩余的利息多，但需求预备的资金也更多，不一定合适每个人。

最主要的是，借款方法无法更改，现已借款的购房人，只能依照自己挑选的方法去还款。不过，咱们其实还能够部分还款，便是手里有的闲钱，不行归还悉数本金，但满足归还部分，也能够提早还掉一部分，这样后续的利息也能少一些。

咱们觉得提早还款怎么样最合算呢？你们的借款现已还了多少了呢？欢迎在谈论区留言评论。