政策松绑 消费北京农商银行上银行金融公司内部管控不能松

近期，消费金融公司展开迎来两大利好。一是日前银保监会办公厅下发《关于促进消费金融公司和轿车金融公司增强可持续展开才能、进步金融服务质效的告诉》，从监管方针方面为消费金融公司“松绑”。二是前不久，央行与银保监会在发布的《络小额借款事务办理暂行办法(征求意见稿)》中，进步络小贷事务门槛。由此引发业界的高度重视，并被认为是促进消费金融公司展开的重磅信号。

早在2009年，为促进消费金融事务展开，标准消费金融公司运营行为，原银监会拟定出台了《消费金融公司试点办理办法》，对消费金融公司的本钱金、事务范围、融资途径、监管目标等提出清晰要求。2013年进行了修正完善，随后依据审慎监管要求，对相关目标进行了恰当调整，有力促进了消费金融公司的展开。揭露材料显现，到2020年6月末，全国已开业的27家消费金融公司财物规划4861.5亿元，借款余额4686.1亿元。

今年初，出人意料的新冠肺炎疫情给各行各业形成巨大冲击，消费金融职业也相同未能幸免。受疫情影响，借款人还款才能下降，导致不良借款添加，因此致使一些消费金融公司赢利同比呈现下降。据不完全统计，在完好发表2019和2020年上半年数据的12家消费金融公司中，一半的公司净赢利同比呈现下降，有的公司净赢利降幅高达90%以上。

应该看到，监管部门及时出台办法，支撑契合答应条件的消费金融公司在银行间商场发行二级本钱债券，支撑经过银职业信贷财物挂号流通中心展开正常类信贷财物收益权转让事务，下降拨备掩盖率监管要求等，不只拓宽了消费金融公司的本钱弥补和融资途径，添加其流动性，供给借款投进才能，还可以增强抵挡危险的才能。一起，催促消费金融公司做实财物危险分类、实在反映财物质量，有助于加强外部监督，进步社会的公认度，为事务拓宽奠定杰出基础。拨备掩盖率的下调，也将进一步进步公司全体运营目标、盈余水平和危险化解才能，从而推进更健康展开。

不只如此，监管部门进步络小贷事务准入门槛，严控跨省放贷事务，严厉约束联合借款最低出资份额下限，将大幅紧缩络小贷组织数量及其事务规划。由此给消费金融公司发明了绝佳的展开时机，消费金融事务空间愈加宽阔，展开前景愈加宽广。

不过，监管方针“松绑”，以及对络小贷事务的约束仅仅外部环境要素的改变，保证消费金融公司健康展开更重要的仍是要发挥内因效果。为此，消费金融公司有必要强化内部办理，危险防控一刻也不能放松。做到对财物危险进行精确分类，实在反映财物质量，将逾期60天以上借款悉数归入不良核算，并保证本钱充足率不低于最低监管要求。只要满意上述要求的消费金融公司，才可以享受到优惠的监管方针，否则将失掉杰出时机。

与此一起，消费金融公司还应清晰定位与事务形式，坚持小额、涣散的准则，建立可持续展开的运营理念，结合国家方针导向、经济金融展开规律和商场环境改变趋势，清晰与商业银行差异化、专业化的展开定位，积极探索优势细分范畴，优化事务形式，加速中心数据及客户资源堆集，不断进步自主展业才能。要坚决摒弃“高收益掩盖高危险”的粗放风控思路，充分利用现代金融科技和微贷技能等手法，强化自主风控才能建造，进步危险辨认和应对才能。

招联消费金融公司不久前曾因存在夸张及误导宣扬、未向客户供给实质性服务而不妥收取费用、对协作商管控不力、不妥催收等问题被银保监会点名通报。这就为消费金融公司在顾客权益维护上宣布警示信号，有必要严厉顾客权益维护办理，不能践踏监管红线。为此，消费金融公司切勿误导宣扬以及乱收费，要加强对催收公司的鉴别，根绝暴力催收等违法行为产生。

总归，消费金融公司要安身职业特征和功能定位，不断创新产品，增强服务才能，为促进消费晋级供给优秀的金融服务。