忽视风险 误导投鸿利智汇股吧资者 商业银行产品营销四大乱象需警惕

银行监管组织正以实际行动诠释“监管会越来越严”不是一句废话。有计算显现，本年前三季度银保监系统共向银行业各类组织和个人开出1825张罚单，算计罚没金额约10.34亿元，这一数额已超越上一年全年的9.49亿元。显着，监管层对银行组织的违法违规行为始终保持高压态势。早前，江苏银保监局也曾表明一旦发现商业银行在事务处理、产品出售中存在显着违规行为，在具有确凿证据的状况下会进行相应处理。

《群众证券报》记者计算发现，平常针对银行的投诉多会集在产品营销环节，因而，继此前资管新规落地之际的调研后，本报不久前再一次组织了对南京区域银行点的实地调研，调研中发现，严监管格式下，仍有部分银行点在客户服务和事务处理过程中存在“踩红线”的现象，需求引起警觉。

问题一：存款变理财

触及银行：渤海银行、安全银行、兴业银行

在银行客户的投诉中，“存款变理财”是一个投诉率较高的现象。尽管关于这种行为，监管部门一向给予要点冲击，但在利益的引诱下，仍有银行逼上梁山。

在这次的实地调研中，咱们也发现，部分银行点经过各种手法企图改动客户存款的初衷，而重复游说期望客户将资金出资到理财，乃至是银保产品上面。

在渤海银行南京江宁支行，大堂司理在得知客户有50万元资金欲存入后，直接问道：“要不要买理财产品？”在客户仍坚持存款后，对方在客户未做危险评价的状况下，具体介绍了不同期限理财产品的收益状况，且着重目前为止都能够兑付，期望客户转而出资理财。

在安全银行南京江宁支行，在客户提出存款需求后，理理自动引荐理财产品金宝宝和稳妥产品盈余宝，并重复介绍两款产品多好多好，着重早买早获益。

在兴业银行南京河西支行和兴业银行南京海棠社区支行，银行工作人员在传闻客户有七八十万元要存起来后，别离自动引荐购买由银行代销的“调和康福护理稳妥(全能型)”和“调和康顺护理稳妥(全能型)”，并许诺保本保最低收益(2.5%)。

记者调研中发现，适当数量银行点的工作人员在招待客户时，得悉客户有大笔资金想要存入后，即使客户清晰表明存款需求，对方也不是直接帮助取号引导去货台处理存款事务，而是径自找来理理，由理理招待并介绍理财产品或其他代销金融产品。

“银行工作人员遍及都有方针压力，这种做法能够了解，不过片面的介绍和变相的诱导很简单让客户忽视理财产品蕴藏的危险，特别是关于危险意识淡漠，金融常识有限的白叟或许理财小白，简单入套。”业内人士指出。

问题二：干涉危险测评

触及银行：兴业银行

危险测评一向是客户在银行购买理财产品的必经过程之一，特别是关于初次购买银行理财产品的客户，均要求在银行点进行危险测评，这也是根据《商业银行理财产品出售管理办法》中危险匹配准则的要求，即“商业银行只能向客户出售危险评级等于或低于其危险承受能力评级的理财产品”。可是，在实际操作中，部分银行为了到达出售方针，常有自动干涉客户危险测评的状况产生，更有甚者，理理直接上手替代客户操作，视危险如无物。

本次调研中，咱们发现，在兴业银行南京建邺支行，当有客户表达出想要购买基金的需求，可危险测评成果并不满意购买条件后，该行理理提示客户可从头再做一次测评，并清晰奉告“选项要往后选才干够进步分数，才干买基金。”

在兴业银行南京城东支行，当客户在手机APP上操作危险测评成果显现为“保存型”后，理理也开门见山的说道“你要买基金，就要把测评分数做高一点，要选C或许D。”

上述业内人士指出，危险测评在银行理财产品出售过程中是一个十分严厉的过程，必须由客户独立完结并签名承认。银行工作人员的自动干涉让这一过程流于形式，很简单给客户带来危险承受能力之外的丢失。

调研中咱们也注意到，有的银行在这方面做得就比较到位，在上海银行南京玄武支行，客户新办卡欲购买理财产品，工作人员不只没有搅扰危险测评，还自动在智能机上宣读了危险提示和奉告函。

问题三：许诺确保收益

触及银行：上海银行

资管新规的出台让保本理财刚性兑付行将成为前史，尽管过渡期延伸至明年末，但净值化转型已是大势所趋，不少银行组织也在广泛开展出资者教育活动，银行理财产品不能保本保收益的观念日益家喻户晓。

可记者在实地调研中发现，还有银行点违规向客户许诺确保收益。

在上海银行南京建邺支行，理理在向客户介绍该行的新户理财产品时，清晰表明“基本能确保4.16%的年化收益”。还有的银行理财产品宣传单页上清晰写着：“3个月确保收益”的字样。这些行为在银行理财净值化转型的当下，显着很简单给客户的理财决议计划形成误导。

当然，也有银行在这方面把控的比较严厉，在渤海银行南京大光路支行，门口一块白色展板上夺目的写明晰近期在售理财产品的称号、期限、预期收益率/成绩基准等信息，周围还特别用赤色大字写着“理财非存款，出资需谨慎”。

问题四：买理财产品送礼品

触及银行：兴业银行、上海银行

尽管早在 《商业银行理财产品出售管理办法》中就规则“商业银行从事理财产品出售活动，不得采纳抽奖、回扣或许赠送什物等方法出售理财产品。”

但记者调研发现，不少银行点都存在购买理财产品赠送礼品的行为。有的银行比较揭露，直接把能够赠送的礼品堆放在大堂中心或许一角；有的银行则做的比较荫蔽，在客户咨询理财购买状况时才说出；有的银行还交心的表明购买理财产品合格后，既有米、油、锅等日子实用品，假如带着不方便也能够转换成购物卡赠送；还有银行表明经过购买理财产品成为该行贵宾客户后，除了当次赠送的礼品，逢年过节也都会有礼品回馈。

在兴业银行南京海棠社区支行，理理许诺只需购买理财产品肯定能送米、油、砂锅等；在上海银行南京建邺支行，理理奉告买稳妥、新户理财产品和基金等到达5万元以上就能够送榨汁机、炖锅等；在上海银行南京湖南路支行，购买理财产品到达必定数额能够赠送总行一致装备的手机话费，叠加点的电动牙刷等礼品。

值得一提的是，调研中发现，不少银行点提出客户的理财卡假如不属于该点的话，需求在该点从头办卡才干获赠礼品。