[徐州有配资公司吗]基金产品如何进行代扣代缴(基金产品增值税代扣代缴)

文|李意安

编者按：上个月写了一篇评论备付金的去向（1500字揭秘备付金继续下滑原因），过后有朋友留言提示才发现自己对备付金下降的成因了解过于浅显。特此再补一篇。

最近听到个有意思的工作。

浙江有一家公司叫浙江保融科技有限公司（下文简称“保融”），创业团队系恒生电子旧部，曩昔的几年时刻里，安身江湖主要靠为稳妥公司供给ERP系统服务。隔行如隔山，即使是许多资深的付出职业从业者，断直连发动之前，或许也不曾听说过这家公司。

但是，就在两年前断直连发动迄今，浙江保融事务量逐步迸发，一个未经考证的说法是日均买卖规划已达百亿之巨。

产生了什么呢？

其实不是保融的商业形式产生了改动，而是保融的客户们的代扣需求产生了搬迁。

稳妥是一个十分特别的职业，许多事务拥有期缴的特质。因而，“代扣”在稳妥职业能够算是一个十分重要的刚需。

“代扣”江湖在曩昔两年的时刻里阅历了什么，我就不重复了，简言之，便是从2017年下半年开端，整肃代扣江湖一度是职业监管最重要的使命，感兴趣的朋友可戳右边（2017年末一篇旧闻，独家|代扣江湖的存亡时刻）。

比照代扣江湖整肃前后，深金结（深圳金融结算中心）们的时代，银联的代扣通道由于相对较贵，一度被厌弃。但是，整肃之后，廉价的深金结们没了，想要转战银联的代扣通道却也越卡越严，除了水电煤等固定场景，银联外放的代扣通道底子关停。而另一方面，迄今为止，网联没有推出老练的代扣产品。商场刚需该何去何从？

保融的买卖量是在这一布景下井喷的。

说来并不杂乱，作为系统集成服务商，保融面临稳妥公司们的痛点，提出了一个处理方案：让一切的稳妥客户去指定银行开户，一般户即可，然后银行对保融敞开扣款接口，保融为商户账户供给定点资金划转的操作。

迄今为止，保融事务现已掩盖了大多数的干流银行。当然，强势一点的银行，比方工、农、中、建等国有大行，许多时分为了严格控制投诉率也不太乐意外放通道，但这并不肯定，到达必定体量的状况下，仍然有必定的商洽空间。

在这个形式里，商户自建直连网络替代了付出组织的直连网络，银行划转资金的逻辑从以往的代扣变成了本代本扣款（本行账户之间直接清算）。

不过，需求清晰的是，用“本代本”完成代扣需求的做法并非浙江保融的首创。与其做法相类的，还有消费金融组织或是基金公司。

早在上一年，代扣通道逐步关停的过程中，招联金融等消费金融就开端用这一形式完成用户还款的付出需求：将协作银行指定为告贷客户的还款银行，协作银行经过本代本途径完成还款扣款。

相同有意思的，还有基金职业。没有了代扣通道，基金就只能动方便付出的脑筋。但基金全年利差仅在0.2%上下，而方便本钱单笔至少得0.2%-0.3%，而十字财经了解到，基金产品的均匀久期大多数都到不了一年，这就意味着一年里边资金或许会屡次进出，而每次进出都会触及0.2%-0.3%的方便付出本钱，基金的全年利差底子掩盖不了。最终基金公司采取了相类的做法：在各大商业银行开户，银行为其进行本代本清结算服务，基金与银行依照年化收益分润。

眼下，保融的这一做法正在成为许多付出组织所考虑的转型方向。而最重要的是，保融的这一做法也的确具有必定的可仿制性——理论上，只需有满足长的时刻，付出组织能够让一切的商户都去协作银行开户，经过本代本方法完成清结算。经过这一做法，银行从头获得了存款，付出组织也能够从头从银行侧获取一些收益。尽管这会在相当程度上下降商户对付出组织的黏性，却能处理付出组织对通道的当务之急和失掉备付金收益之后的收入问题。

当然，从另一视点来看，这对付出组织也提出了更高的要求，怎么提高延伸服务才能以加强商户黏性和对商户的掌控力，成为付出组织的重要应战。而明显，不是一切付出组织都过得了这一关。

而事实上，本年或许是付出职业较为困难的一年，眼下，不管巨细，付出组织都面临着团体窘境：代扣通道被整理整肃，而跟着备付金的会集存管，银行失掉了存款引诱，开端大幅提高方便付出的通道价格，或是干脆不再容易外放方便付出通道。对付出组织而言，通道本钱高涨的一起又失掉了备付金利率收益可谓落井下石。

本代本，或许是代扣江湖最终的桃花源。

在银联没有整理出新的代扣产品，网联没有出炉老练的商委（网联产品系统中对代扣产品的称号是“商业托付”）产品之前，这一暂时处理方案很或许会成为一个中长期的处理方案。而从现行法规来看，这一做法并不触碰资金，仅有的瑕疵是付出组织或相似保融这样的ERP集成商或许在信息交互上参加得深一些，但从眼下的监管标准而言，也并不是现在要点盯防的违规现象。

归根到底，资本是逐利的，聪明的钱会流向收益更高的当地，生命会找到出路。从商场准则而言，备付金会集存管之前，银行和付出组织互相需求，付出组织获取备付金收益，银行获取存款。在备付金会集存缴之后，这种状况也并没有产生改动。

回到备付金的论题，能够看到，在这一新的处理方案中，协作主体变成了商户和银行，二者直接对接，资金流不再触及任何付出组织，天然也就不再有备付金什么事儿。钱仍是那些钱，人仍是那些人。仅仅换了一个河道，原先的水闸没有意义了。

当然，这也唤起了另一个值得考虑的问题。在一系列监管组合拳之下，这些看似切断套利空间的行政命令背面，整个付出系统的功率做出了大幅献身。但这一切是否值得，却又值得商讨。