[320022]个人按揭贷款计算器(个人信用贷款计算器)

个人按揭借款核算器》是2011年我国金融出书社出书的图书，作者是王永平。本书首要介绍了个人按揭借款核算器的使用方法。全书共分10章，内容包含基础知识、1年我国金融出书社出书的图书，作者是王永平。本书首要介绍了个人按揭借款核算器的使用方法。

上星期降息文章里，咱们说到，房贷利率大概率会跟着下调。今日一早，央妈就按期送来了这个「大礼包」：

1年期LPR，下调5个基点，为3.65%；

5年期LPR，下调15个基点，为4.3%。

这对买房还贷的朋友来说，是个好消息，月供或许能少还一点了。先为你快速总结了这次下调后的3个关键——

1）LPR只适用于商业借款，组合贷的话只要商业借款部分参阅LPR；

2）首套房购买的借款利率≥4.1%（当月LPR-0.2%）；

3）二套房/商用房（包含商住两用、写字楼、商铺等）≥4.9%（当月LPR+0.6%）。看过定论后，具体的科普，咱们来具体聊聊——

01，什么是LPR？

LPR全称是「借款商场报价利率」。

你能够看做「银行的底线」，咱们或公司想要请求借款，银行都要参阅这个利率来放贷。

具体来说，LPR又分为两个期限种类：

借款期限≤5年，以1年期LPR为基准；

>5年的长期借款，以5年期以上LPR为基准。比方企业找商业银行借款，时刻往往不会很长，参阅1年期LPR；而咱们买房，找银行借款一般都是10年往上，所以一般会参阅5年期以上LPR。

现在99%的人交房贷，便是在「5年期以上LPR」的基础上起浮：

假如咱们翻开LPR的英文，或许更好了解一些：LoanPrimeRate，本意是给「最优客户」开出的借款利率。

也便是说，LPR能够看作是银行给「最信赖」的人开出的「最低利率」。

就像面临不同朋友向咱们借钱，咱们会对他们进行评价，银行也相同。

举个比方——朋友A收入安稳，有房（可做抵押物），借5万你会觉得他完全能还得起；朋友B无房无作业，还喜爱赌博，向你借500元你或许都会犹疑。

相似的，LPR后边加的点，首要便是银行依据「借款人的信誉」来决议。

信誉低，怕日后抵赖，每次就多还点；信誉高，评价出你有才能还完，那每次就给你低一点。咱们和银行承认合同后，加点便是现已固定好的，变的便是这个5年期以上LPR了。

那么这次房贷究竟能降多少呢？

理论上，100万的商业借款，贷30年，等额本息，这次降完总计能少3.18万，仍是挺可观的。

*假如你想自行核算，也能够参阅这个房贷核算器（电脑仿制网址翻开）：fangdaijisuanqi.net/

02，为什么要下调LPR？

首要，是降息的传导机制。

之所以说LPR是「商场报价」利率，意思是央妈不再一言堂——

而是由18家银行在MLF的基础上加点报价，去掉最高的和最低的，均匀下来构成的一个利率，能更好反映商场均匀水平。

你能够简略了解，MLF是银行的借钱本钱，相似于「进货价」；而LPR则是他们的借款收益，相似于「价格」。

为了让更多人来光临，本钱下降了，价格也会跟着下降。所以上星期一MLF下降后，这周LPR也跟着下降了其次，反映了国家「稳房地产」的决心。

LPR下降，反过来也阐明，目前商场的均匀借款水平并不高。

问题仍是在于借款大头——房地产。

本年上半年，房企顶着债款压力消沉拿地，还爆出了上百个烂尾楼的「断贷潮」，房贷这块压力很大。

落到咱们顾客这边，咱们的买房热心也不太高，就连此前火爆的杭州，新房、二手房也成交低迷。这样下去不是方法。

在7月底的政治局会议中，高层对5.5%的方针松了口，可是对房地产却加大了注重度：「保交楼」是中心，「安稳房地产商场」被放在了「房住不炒」前。上星期，央妈还联合其他部分，出台了支撑「逾期难交给」住所项目建造交给的办法。

所以这次房贷利率下降，毫无疑问是想招引更多人来「借款」，稳一稳房地产。

天然，我也看到不少网友吐槽说：「我缺的哪里是借款利息，而是买房本金」。

其实关于攒首付，咱们也写过不少文章，兢兢业业做好规划，关于大部分人来说完全能够完成有房方针的——

在我看来，与其发出心情，诉苦年代，不如多考虑「当下的改变对自己有什么协助」、「怎么做是更好的挑选」——

03，为什么我的房贷没降？

值得留心的是，并不是每个人的房贷都会「马上跟着下降」。

咱们接着来分状况看。

首要，现已买房还贷的朋友——

不管你现已还贷几年，首要是看你和银行约好的「重定价日」是什么时分。

尽管LPR是每月更新，但咱们的实践房贷利率，并不会每月都跟着变化。

央妈规则重定价周期最短为1年，定好就会连续一整个周期。

一般银行会默许两种挑选：

1）每年1月1日；

2）借款放款日对应的每年对月对日。

LPR一般在「每月的20日」早上9点15分发布，节假日顺延，比方这次就顺延到今日（22日）才更新。

假如你的重定价日在发布日前（8月22日），今日的LPR下降，就和你本年的房贷利率没有关系了；假如是在今日及之后，才是跟着本月最新的LPR走。

再举个比方——

假如「重定价日」是每年1月1日，定价周期是1年，那么便是「上一年12月20日的LPR」决议了你这一整年的借款利率；

假如期间LPR不变，下一年1月1日开端才会按今日的来削减，到时分记住查账单哦~

其次，关于正准备买房的朋友来说——

简直都能享受到今日的LPR下调福利。

而且本年5月，央行还下降了首套房利率的下限，在LPR的基础上还能再减0.2%。

也便是说，现在你的房贷利率核算是：

首套房贷利率核算

不过也对首套房下了界说，有必要是「一般自住宅」。就拿上海来举比方，契合「一般自住宅」的房子就有约束：面积要小于140平，单价也不能太高（内环＜450万；内外环之间＜310万，外环以外＜230万）。别的，我还留心到，不少网友介意这个低利率能保持多久。

两方面来给你定定心：

一来，咱们从过往的数据来看，LPR一向出现下降趋势。而且依据当下的环境，大概率还有下降空间。

图片来历：我国钱银网，「5Y」即5年以上LPR

二来，其实咱们在和银行签合同的时分，还能跟银行商议5年、10年的重定价周期。每次从头定价时，定价基准会调整，定好后是会连续一整个周期的。

以上这些，是依据根本规则推演的状况。

至于起浮份额，各地方政府有不同，仍然能够依据当地楼市方针，有10%~30%的起浮空间。这就要依据咱们想要买房的区域，具体问题具体分析了。

最终，还想提示你几句房贷置换的事。

这几天身边有朋友连续收到广告，说能把房贷「置换成低到3.7%的利率」。

想提示你的是，给你打电话的不是银行，而是借款中介。他们通常会收取借款金额的0.5%左右作为中介费，而后续的一切危险则由自己承当。

比方我一位朋友，最近就因为资金用处不契合规则，被要求在1个月内还清上百万的借款。

总归，不管是任何方法的借款，至少要提早问理解请求门槛、实在本钱和还款方法，搞清楚潜在的危险，慎重做决议。

好啦，关于房贷利率先和你聊到这儿。最终也为你做了张总结图，欢迎转发、保藏