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2023-05-29 19:48:54 来源:至伟财经

近两年,银行大额存单商场较为炽热,和定存比较存在必定利率优势,尤其是3年期大额存单,中小型银行年利率超越4%的现象较为遍及。本年以来,大额存单全体发行量不断削减,利率也继续走低,年利率超越4%的大额存单已不见踪迹。

特别是本年存款利率定价方法调整以来,大额存单长时间利率大幅下调,地方性银行降幅显着。

素喜智研特约研究员、银行业资深调查人士苏筱芮在承受《证券日报》记者采访时剖析,银行一方面需求习惯新的商场利率定价自律机制,进一步打开对客户运营的精耕细作以留存客户;另一方面则需求拓宽本钱弥补手法,经过各类方法夯实本钱,不断提高抵挡危险的才能。

大额存单发行数量接连下降

大额存单是银行面向个人和企业、组织客户发行的记账式大额存款电子化凭据,具有起点高、利率高、可转让等优势,是具有标准化期限、最低出资金额要求、商场化定价的存款产品。

依据零售金融新视角监测的数据显现,2021年5月份银行大额存单发行量共434只,环比下降20.22%,同比下降2.25%,从年头以来接连四个月下降。

大额存单总共9种期限,最短1个月,最长5年,其间3年期发行数量占比一向都是最高的,一般在30%&;50%之间,其次是1年期,均匀在20%左右。年期和5年期大额存单利率较高,但5年期期限太长,和3年期比较利率优势不显着,且银行5年期大额存单发行量较少,所以3年期大额存单最受储户喜爱。

融360大数据研究院数据显现,2021年5月份,大额存单各期限中,1个月期占比1.84%,3个月期占比6.22%,6个月期占比7.37%,9个月期占比1.61%,1年期占比17.51%,18个月期占比1.84%,2年期占比11.75%,3年期占比50.69%,5年期占比1.15%。

专家称大额存单利率仍将小幅走低

近两年,许多银行都在压降高本钱存款量价水平,2020年大额存单规划和利率双降。上一年以来,大额存单利率涨跌崎岖,本年以来利率接连小幅走低。

融360大数据研究院数据显现,和上一年头比较,本年5月份1年期、5年期大额存单均匀利率别离跌落0.15P、1.19P。分不同类型银行来看,5月份城商行、村域银行大额存单全体利率水平都比较高,3年期均匀利率均在4%以上;股份制银行1年及以上期限大额存单均匀利率高于国有银行,3个月、6个月均匀利率低于国有银行;外资银行则各期限均匀利率均垫底。

从利率调整状况来看,5月份村域银行大额存单均匀利率全体上调,外资银行全体下调,其他类银行不同期限均匀利率则涨跌纷歧。

谈及未来大额存单利率的走势,苏筱芮表明,估计中长时间大额存单利率存在进一步下行空间。

融360大数据研究院剖析师刘银平在承受《证券日报》记者采访时介绍,大额存单利率水平高于一般定存,零售大额存单3年期占比一向都比较高,所以大额存单揽储本钱要显着高于一般定存。银行要想操控负债本钱,需求操控大额存单的量价水平。中小型银行依托高息来揽储的难度会更大。

依据《我国货币政策履行陈述2020年第四季度》,2020年全年大额存单发行总量为9.7万亿元,同比削减2.3万亿元。

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