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刘连舸：金融科技引领全球金融业新格式

当今世界正面对百年未有之大变局，新一轮科技革新和工业革新加快重塑世界，世界经济新旧动能加快转化。金融是经济的血脉，在这一大布景下，咱们一起讨论“全球经济金融体系的新变局”这一论题具有重要意义。

在第二届我国世界进口饱览会上，金融科技成为咱们谈论的热门，在电子商务平行论坛上，专家们对当时的数据化年代、电子商务、金融科技开展等进行了深化沟通。

一、全球金融科技现状及开展趋势

在“2019中关村论坛”上，我在与诺基亚董事长李思拓的沟经过程中发现，我国居民对金融科技带来的新式付出方法和新式金融服务的承受度让他感到吃惊。

一是从金融科技方面来看，技能使用正在从技能手法支撑向引领立异改变。金融与科技深度交融，关于立异金融产品和服务、进步金融服务质量和功率、加快金融数字化和智能化具有重要意义。近年来，许多金融科技使用完成了重要打破，有力推动了金融服务推翻式的立异与重塑。大数据和人工智能在出资参谋、智能营销、危险防控等范畴全面深化使用，使服务长尾客户的本钱大幅下降，助力组织危险防控和客户体会“双进步”。近来，区块链技能引发广泛重视，我国数字钱银研讨使用也在提速。金融组织活跃树立安全可控的云服务途径，供应中小微“云化”归纳服务计划。新技能之间的穿插结合，催生出许多新金融业态，又进一步推动了金融科技的开展。

二是职业格式从竞赛竞合到交融共赢。金融科技开展初期，一些科技公司依托技能、途径、流量优势，从络付出切入，逐渐向络融资、财物办理等金融范畴浸透，灵敏积累了许多客群，对传统金融组织构成冲击。传统金融组织也在反思，在这一波新的金融技能浪潮面前，反响稍微有些愚钝。近年来，跟着金融组织加快数字化转型，科技公司在立异、技能、数据等方面赋能，整个金融职业正在走向前台，走向交融共赢。许多金融组织活跃打造“敞开银行”，与协作伙伴共建场景生态，活跃开展多途径接入、全场景营销，拓宽新的获客途径，寻觅新的开展引擎，助力实体经济数字化开展。

三是监管情绪从亲近重视到鼓舞立异。因为金融科技具有跨职业、跨范畴、跨地域等特征，金融科技的快速开展也带来了必定危险，监管科技(Regtech)正在成为金融科技的重要组成部分。从世界经验看，各国监管部门活跃探究，以合规为底线，在此基础上，力求在鼓舞立异和防控危险之间寻求平衡。美国主要以功能性监管为准则，重视金融顾客维护；欧盟重视强化数据维护，充沛开掘数据价值；英国是探究金融科技监管的急先锋，开创性提出监管沙箱等监管办法；日本在数字钱银监管方面进行了活跃探究，是仅有经过立法清晰数字钱银法律地位的国家。近年来，我国先后出台《促进大数据开展举动大纲》《新一代人工智能开展规划》《金融科技（FinTech）开展规划（2019-2021年）》等方针文件，连续发布云核算、声纹辨认等金融使用标准，为金融科技开展发明了杰出方针环境，强化了职业开展决心。

二、金融科技对金融业的影响

在新一轮科技革新和工业革新的布景下，金融科技蓬勃开展，全球范围内金融科技的投融资额灵敏增长。在全球金融格式演化的很多驱动要素中，金融科技成为各国一起重视的新要素、新变量，引领全球金融业新变局。

一是金融科技有助于推动金融组织转型晋级。现在，数字化转型现已成为一切金融组织，特别是银职业一起重视的、一起推动的职业趋势。对传统金融业产生了推翻性的改变，拓宽了金融服务的鸿沟，进步金融服务功率，拓宽了金融组织的开展空间，成为金融组织的重要战略挑选。金融科技能简化供需双方买卖环节，下降资金融通边沿本钱，拓荒触达客户的全新途径，推动金融组织完成服务形式立异、事务流程再造、运营办理革新，不断增强中心竞赛力，为金融业转型晋级继续赋能。在个金事务上，手机银行开展迅猛，可以为个人供应杰出的金融产品和线上服务。当时，不少金融组织开端研制“企业版”手机银行，这将有利于为企业，特别是2700万家中小企业、草创企业，供应更快捷的线上服务。

二是金融科技有助于促进普惠金融开展。全球存在着财富不平衡的问题。一直以来，大银行以为对中小企业的服务或许不是大银行的优势。可是跟着大数据开掘等新技能的使用，咱们找到了如安在我国处理中小企业融资难、融资贵问题的钥匙。经过建模、生物辨认技能，使用海关、工商、税务等第三方数据树立模型，大大进步了功率，事务覆盖了更多的中小企业，使普惠金融成为实际。以我国银行为例，2018年普惠金融的融资规划在五百亿至六百亿元。2019年1—9月，普惠金融融资规划现已打破900亿元。尽管模型有待进一步验证和开掘，但总体上打破了点少、人力不足的约束，为促进普惠金融供应了十分好的途径。

三是金融科技有助于防备化解金融危险。特别是第三方数据的接入，经过穿插印证，树立前置的危险监测猜测体系，进步整个危险动态感知才干和管控水平。危险早辨认、早预警、早处置，对防控危险起到十分要害的效果。我国银行正在加快推动金融科技开展，使金融科技这一“最大变量”成为金融业开展的“最大增量”。我国银行活跃拥抱金融科技，灵敏反映，快速迭代，掌握新年代开展机会，详细而言：

榜首，坚持数字化转型，进步开展质量。当时，数字化深化人心，它不再是一种东西，不再是一种所谓的服务产品手法，正在转化为引领新方法、新思维，乃至新的价值发明方法。经过对数据进行开掘，可以协助咱们对客户消费行为画像，有助于咱们提早树立模型，立异产品，满意客户的需求，一起也可以确保危险可控。

第二，维护金融安全。金融科技的开展导致规划巨大的体系运营，会带来IT技能自身的危险，越大的体系承载的数据、运转的空间产生的影响会越大。在开掘这些数据运营体系的一起，也有必要重视到或许产生的技能、名誉，以及客户隐私维护方面的危险，一枚硬币的双面都要有所统筹。

第三，金融敞开与金融科技的交融具有重要意义。数据年代最重要的特点是敞开性，我国金融业在不断的敞开，只要敞开才干协作共赢。习近平主席在2019年进口饱览会开幕式所做的致辞中，一个关健词便是敞开，敞开协作、敞开立异、敞开同享。这是辅导当时金融立异、金融科技开展的一个准则。我国A股相继归入MSCI等世界干流指数，外资银行在华经营性组织总数已达1000余家，外资银行经营组织的约束逐渐铺开。咱们拥抱敞开，拥抱协作共赢，拥抱人类现已有的、一起先进的、为客户供应优质服务的产品。金融敞开的大趋势和金融科技的交融将发明出生产力，发明出杰出的金融供应。

在当时世界经济面对下行压力、世界格式产生严重改变的情况下，我国经济怎么进行逆周期调理，怎么保持稳定相好的态势，金融有职责，科技更有职责。

（作者系我国银行董事长，本文依据2019年11月8日作者在2019年我国世界金融学会年会上的致辞收拾而成。）

责编：林洁琛