[新股上市首日涨幅限制]什么叫抵押贷款

什么是典当借款什么是典当借款

实操中，典当借款是以房子作为典当物，向银行获取的借款。包含咱们说的按揭借款，如商业借款和住宅公积金借款，其实也归于典当借款领域。

从房贷的特色来看，典当借款有3点优势：

一是 年限满足长 ，最长能够30年。

一般信誉贷是3-5年，少量如招商从前有过10年授信的产品。而30年比较3年，是 量级 的差异。

而 一切的借款都和时刻有关 。

一年期的借款，比方农业银行的网捷贷，建行的快贷，只能作为暂时周转。假如征信负债添加，或许第二年就无法续贷。

三年期的借款，也是大部分信誉贷的授信时刻，能够作为中期的周转，但也仍是只能作为周转。由于3年之后自己的征信是否有改变，是否银行的这个产品还在，也是两说。

五年期的借款，少部分信誉贷和现在大部分卡分期方法信誉贷的授信时刻。五年或许刚刚够时刻穿越一点周期。

现在5年以上的产品，简直只要典当借款才有。比方之前宁波银行的万利金是8年分期，本年的3月份也改成了3年期。

许多人买房借款，即便借款30年，或许也未必会还30年，中心或许置换就提早还了按揭借款。

可是年限长，特别年限长如30年，优点有2点：

一是安稳，30年都不必置换，不会中心到期，不必折腾，节约心力。

二是月供低。比方现在苹果的iphone、macbook和无线耳机等能够24期分期，原本上千的耳机，上万的笔记本电脑，觉得挺贵的，可是分了24期，每月100左右，或许几百元，就觉得是能够承受的。房子分期也是相同的，只不过分了360期。

二是 利率满足低 ，商贷是4点多，公积金借款是3点多。

住宅公积金借款便是惠及老百姓的，所以利率肯定优惠，因而也有金额约束，一般40-60万。近年来，公积金借款也有次数约束，也开端看征信状况。

商业按揭借款利率一向比较低，4点多的利率，早年余额宝的利率都比这高。曾经是基准利率打折扣，比方4.9%的9折，88折，85折，早年张狂的时分，还有7折。最近几年许多城市首套也是上浮的，比方1.1倍，1.2倍。现在商贷利率正在推广LPR，起浮利率。趁便说，利率下行是趋势，还没转的能够转一下，大部分是手机app就能够转。

往上便是随借随还的信誉贷，一般是6-8%之间。可是本年利率在往下走，比方南京银行的你好e贷团办能够5.58%，也引得其他银行降利率，比方杭州银行从6点多降到了5点多。

再往上是卡分期方法的信誉贷，优异的卡分期irr一般是6点多，一般的卡分期是12%左右。

再往上便是一般信誉卡分期，便是经常会接到电话约请的那种。一般是18%左右，当然也有活动，有的6折，有的乃至3折。

三是 还款方法优 ，不管等额本息，仍是等额本金，都是实在的利率，用excel的IRR公式拉一遍，得到的利率和银行给定的利率是共同的。

觉得等额本息借款不移至理的同学，能够了解下砍头息，常见于保单贷和小贷，还有等本等息方法的借款，常见于卡分期方法的信誉贷和信誉卡分期。

嘿嘿，不是还有先息后本么，的确是有的，先息后本的典当借款相对授信时刻短一点，比方10年。乃至还有先息后本的按揭，能够私聊。

02

为什么挑选典当借款

首要，如前所述，典当借款是一种年限长、利率低、还款方法优的借款，简直无出其右。

其次，人在社会上生计，免不了会用到钱，有的是生意运营，有的是大病需求资金，有的是FC，不胜枚举。

许多人觉得房子是要住的，提价了又不能卖，仍是相同的。其实房子还能够典当出来。

第三，从实务的视点，一般是2个原因进行典当借款：

1.房子涨了，能够抵出来的额度添加了。

若干年前买了一套房，7成借款，现在发现借款只占30%的房子市值了。假如有资金需求，能够典当出来，有一抵和二抵能够挑选。

2.利率降了。这是上一年至今的趋势，本年由于疫情原因，利率估量还得往下走。2018年的时分，6点多的典当算是利率低的，现在许多都到了4点多，有的现已低于按揭利率了，呈现了利率上的倒挂。因而，年初至今，转贷的人不少。省下来的都是自己的，况且每年都能够降低成本。

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典当借款的品种

（1）一抵和二抵

一抵是需求还清按揭，从头典当。二抵是不需求还清按揭，叠加一个典当。二抵的优点是本来低利率，年限长的按揭还在，还能够用公积金来抵充，下风是二抵的利率一般偏贵，年限偏短，额度上限低。不过最近二抵的利率也在往下降。

（2）消费贷和运营贷

运营贷需求有公司，用于运营。消费贷，不需求有公司。不过现在消费贷阅历了2018年的抽贷风云之后，根本都停了。市面上的产品干流的都是运营贷。做消费贷的银行不多，一般额度都受限，或许有的还款方法不太好，比方需求一年过本一次。30万的信誉贷一年过本一次就算了，300万的消费贷，每年过本，这个感觉也是挺酸爽的。

运营贷需求有公司，因而需求提早注册公司，或许购买公司。

(3)等额本息和先息后本

现在干流是等额本息20年，有的能够依照30年来还款。

先息后本一般授信时刻短，3年，5年，10年。假如是生意周转，3年授信或许够用，不然根本仍是挑选年限长的，引荐10年期的。当然年限短的也有优点，便是利率优惠，一般比等额本息的要低一点点。

(4)白叟主贷和体系内主贷

一般是自己典当。有的银行能够做到白叟主贷，并且能够上白叟的征信。这就给了腾挪的空间。

当然，白叟也要装备公司，提早做好预备。

一般单位做运营贷其实是比较便利的，可是体系内会受限，由于不能有股份。当然仍是有银行能够做，或许无法享用最优惠的利率。

感兴趣的能够私聊。

(5)利率

当然，关于典当借款而言，终究看的仍是利率， 利率低是王道 ，以力破巧。

不过每个人状况都不相同，比方征信，单位，房子的状况，仍是要挑选合适的产品。

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