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[股息红利税]定投基金的赎回费如何计算出来，定投基金的赎回费如何计算出来呢？

2023-06-21 14:36:15 来源：至伟财经

定投基金的赎回费怎样核算出来，定投基金的赎回费怎样核算出来呢？

今日来简略地科普一下出资收益率的核算问题。

基金定投是依照必定的周期距离来出资，依据不同的战略，每一期出资金额能够相同，也不必定完全相同。关于小白出资者而言，固定周期、固定金额外投问题并不大，不过便是在收益方面差个几个百分点罢了。

这样，就必然会触及收益率核算的问题，用来衡量出资成绩。下面举例来说明，期望咱们能够把它搞得清清楚楚、明明白白、真真切切，而不是水中望月、水中望月。

本号实盘的小富即安基金定投，自2020年1月8日以来一共投入6期，累计投入本金51200元，现在账户财物总额52758.81元。那么，核算出资收益就有以下几种方法。

一，总收益率

这是最简略、最直接的一种核算方法。公式为：

出资总收益率=（即期财物总额-期初投入本金）÷期初投入本金×100%。

假设把51200元视为期初投入的本金，核算收益日的即期总财物为52758.81元，把各项数据代入公式，则能够得到：

总收益率=（52758.81-51200）÷51200×100%=3.04%。

这个总收益率是没考虑钱银时刻价值的静态数据，各个理财平台上一般会提供给出资者。

如下图所示，是小富即安基金定投账户到2月14日的持仓总收益率，在xx基金平台上展现的状况。

二，年化收益率

上述总收益率是在必定出资期内的收益除以本钱所得的数据。因为出资周期可长可短并不固定，总收益率差异或许会比较大，所以它不合适用来进行横向比较。

例如，有一笔出资在6个月内完成总收益10%，另一笔出资2年内完成总收益30%，那么怎样比较这两笔出资的收益水平呢？

呵责单纯比较10%和30%，得出的定论明显不合理。比较好的方法便是，都折算成年化收益率，即都换算成出资期为一年365天完成（或预期能够完成）的收益率。

单利核算公式为：

年化收益率=[(出资期内收益/本金)/出资天数]×365，或许

年化收益率=[(出资期内收益/本金)/出资月数]×12。

这样，第一笔出资的年化收益率便是：

（年化收益率）1=10%÷6×12=20%。

第二笔出资年化收益率为：

（年化收益率）2=30%÷24×12=15%。

复利核算公式为：

年化收益率=(1+出资期内收益/本金)^(365/出资天数）-1，或许

年化收益率=(1+出资期内收益/本金)^(12/出资月数）-1。

这样，第一笔出资的年化收益率便是：

（年化收益率）1=（1+10%）^(12/6)-1=21%。

第二笔出资年化收益率为：

（年化收益率）2=（1+30%）^(12/36)-1=9%。

至此总结一下。咱们以上核算总收益也好，核算年化收益率也好，都是针对一笔出资而言的。即期初投入一笔资金C，出资必定周期T天后总财物变为V，然后有以下一般性的核算公式：

1、总收益为：

P=V-C

2、总收益率为：

K=P/C=(V-C)/C=V/C-1

3、单利核算年化收益率为:

(1)Y=K×N=K×(D/T)或

(2)Y=(V/C-1)×N=(V/C-1)×(D/T)

4、复利核算年化收益率为：

(1)Y=(1+K)^N-1=(1+K)^(D/T)-1或

(2)Y=(V/C)^N-1=(V/C)^(D/T)-1

其间，N=D/T表明出资人一年内重复出资的次数。D表明一年的有用出资时刻，对银行存款、收据、债券等D=360日，关于股票、期货等商场D=250日，关于房地产和实业等D=365日。

三，内部收益率

关于定投而言，资金是分批投入的，呵责考虑资金的时刻价值、机会本钱，严厉来讲核算其出资并适用以上核算公式，而是应该依据不同时点的现金流来核算内部收益率。

例如，我的小富即安基金定投现金流状况如下。

便是说，自1月8日至2月3日分为6期投入本金51200元，到2月14日账户财物总额为527818.81元，即不考虑赎回费能够回收的资金。

这样，运用核算内部收益率的公式XIRR，得出收益率为：XIRR（现金流，日期）=59.68%。

这个数据怎样了解？那意思便是，呵责基金定投坚持这一个半月的收益水平，一年下来预期收益便是挨近60%。

呵呵，这梦也做得太美了。其实，短期收益波动性更大，并且无法反映长时间水平。呵责咱们用短期内部收益率来衡量出资收益、建立方针，往往或许会失之毫厘谬以千里。

所以，咱们最好运用时刻稍长一点的收益数据来建立规范，并且运用内部收益率的核算方法的确过于费事、不行简略直接，不如选用总收益率、年化收益率数据比较直观。

比方，关于定投创业板指数，咱们的总收益率曲线如下图所示。

经过图线能够比较直观地看到，定投1~5年总收益率50~100%的概率比较大。

又比方，定投创业板指数的年化收益率曲线如下图所示。

看图线，定投1~5年取得年化收益率20~60%也是值得等待的。

假设咱们不必定投的总收益率、年化收益率数据，而是用内部收益率，或许会呈现短时期内百分之百的收益率，乃至百分之上千也不稀罕，这总让人感觉哪里很不对劲。

最终，为了加强关于出资收益的感性认识，把几篇有关定投收益的文章链接放在下边，供咱们参看。1，创业板指数基金定投收益，冷艳得不要不要的

2，讲真，定投指数基金合理的预期收益率是多少？说吧，你想要多少？

3，来比惨吧，商场大跌你赔了多少？定投指数基金最惨能够赔多少？

4，宽基指数基金定投是“傻傻投”，仍是需求择时？

最终的最终，欢迎咱们重视、点赞、保藏、转发，让更多朋友了解、参加指数基金定投，让更多朋友稳稳地挣钱。

猜你喜欢的标签：期货市场中国华能集团工银金融地产

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