深度九泰基金丨21张监管数据罚单背后：金融机构数字化系统建设要求迫切、投入大增

21世纪经济报导记者李览青、实习生陈夏楠

近年来，跟着对银职业金融安排监管科技的不断晋级，进步数据办理才能已成为金融安排数字化转型的必答题。

3月25日，我国银保监会官网公告，近期，银保监会严厉查办一批监管规范化数据（EAST）数据质量范畴违法违规案子，对政策性银行、国有大型银行、股份制银行等共21家银行安排依法作出行政处分决议，处分金额算计8760万元。

据21世纪资管研讨院对罚单进行计算整理，在3月25日银保监会公告中被罚的21家银行触及问题主要是相关事务数据漏报、数据错报，以及与其他上报数据穿插核验存在偏差等三大类，此外还有部分安排呈现理财产品挂号不规范的问题。

（21世纪资管研讨院据银保监会罚单整理计算）

值得重视的是，据行政处分通报，在上述21家银行中，工商银行、农业银行、我国银行、建造银行、交通银行、邮储银行、光大银行等7家银行在2018年遭到行政处分的问题依然存在。

银保监会在公告中表明，近年来，银保监会高度重视监管数据的全体办理水平缓质量操控机制，安排展开了对21家全国性中资银行安排EAST数据质量专项查看。对查看发现的漏报错报EAST数据、部分数据穿插校核存在偏差等数据质量违规问题，银保监会依法严厉予以行政处分。一起，催促银行安排严厉追质问责，深挖数据质量违规问题背面的办理不完善、机制不健全等本源性问题，坚持当下改与持久立相结合，完善机制缺点，补偿准则缝隙。

银保监会指出，监管数据真实性和精确性是银行安排内控合规的内涵要求，更是遵循执行政策布置和监管要求的详细表现。银行安排要实在承当数据质量的主体职责，对照监管数据规范化规范的相关要求，进步数据办理才能，强化数据质量管控，持续进步数据报送的精确性和全面性。

下一步，银保监会将持续加大对监管数据质量违法违规问题的查办力度，严厉商场纪律，进步违规本钱，引导并催促银行安排实在发挥监管规范化数据在防备金融危险、进步内控水平等方面的效果。

数字化金融监管年代降临

在8760万元罚单的背面，是数字化金融监管手法的晋级。

本次罚单中所提的EAST（ExaminationandAnalysisSystemTechnology，即查看剖析体系）是银保监会自2008年自主开发的监管剖析东西使用渠道，体系包含银行规范化数据提取、数据模型生成东西、数据模型发布与办理等功能。

EAST体系初次呈现在大众视界，是2020年5月，工商银行、农业银行、我国银行、建造银行、交通银行、邮储银行、中信银行、光大银行等8家商业银行，因EAST体系数据质量及报送存在违法违规行为，被银保监会罚款合计1770万元。

尔后，银保监会又于2020年5月20日发布《我国银保监会办公厅关于展开监管数据质量专项数据办理作业的告诉》（以下简称“告诉”），要求银行保险安排充分认识进步监管数据质量的重要意义，将数据质量作为有用监管的根底，严厉执行监管数据质量主体职责，保证监管相关数据办理执行到各环节，强化相关源头数据质量办理，夯实办理根底，补起安排、准则、机制、体系等方面的作业短板。

据告诉要求，银保监会关于银行三个重要的监管报送模块包含非现场监管报表（1104报表）、客户危险数据报送（部分银行报送）、监管数据规范化（EAST）。其间，EAST搜集商业银行根底数据，包含银行的管帐数据、买卖数据、办理数据，涵盖了银行管帐记账、客户、买卖、授信、买卖以及新事务如理财、资金等信息的各个特点维度。

监管层经过EAST与1104报表等其他数据进行穿插验证的作业机制进步计算数据质量办理作业效率。

2022年1月30日，银保监会正式下发《我国银保监会办公厅关于印发银职业金融安排监管数据规范化规范（2021版）的告诉》（下称“《规范》”），EAST体系也由4.0版别晋级至5.0版别。

最新《规范》适用安排规模，在原有的政策性银行、大型商业银行、股份制商业银行、城商行、民营银行、农信社、农商行、乡村协作银行、村镇银行、外资行、中德住宅储蓄银行的根底上，新增直销银行与理财子公司。

记者结合揭露材料整理，在数据表报送要求上，《规范》对多项信息报送提出愈加细化要求。

公共信息方面，新增要求境外安排报送安排信息表；并要求未上市银行安排在此前报送一切对公、个人股东信息的根底上，还需报送金融产品。在客户信息方面，新增对公客户财政信息表报送、集团客户表报送，对相相关系表应采纳能采尽采的准则。在卡片信息方面，新增收单商户信息表。在各项借款方面，新增报送互联网借款合同附加表、受托付出信息表、收据贴现表、收据转贴现表、融资租借事务表、垫款挂号表、互联网借款协作协议表。在表外授信事务方面，新增保函与信用证表、买卖布景信息表、署理代销买卖信息表。在资金买卖信息方面，新增即期及衍生品买卖信息表。在理财事务方面，新增客户理财产品持有信息表。

这意味着，在监管数字办理技能不断加强的一起，对金融安排的数据监管也进入更全面、更精密、更精确的阶段。

进步数据办理才能成为金融安排必答题

监管科技不断晋级的一起，也成为金融安排数字化转型的外驱力。

记者查找相关安排投标信息发现，除了银行、保险安排，信托公司、部分财政公司也在对EAST体系开发服务项目供货商进行搜集投标。

多位采访目标向记者表明，为应对EAST体系数据报送等要求，促进大部分中小型金融安排开端向数字化体系建造投入相关本钱，“现在这是安排有必要要做的一项事务，不做不可。”

IDC咨询本年2月发布的《银职业金融安排监管数据质量办理研讨》中指出，银行在监管数据全流程需求阅历出产整合、数据加工、数据报送三个环节。在出产整合环节，常呈现数据录入不完整，缺少一致规矩、数据一致性低，逻辑过错多、内容精确性低一级问题，数据根底欠佳。在数据加工环节，呈现监管数据规范执行不到位、不同模块别离加工、层级多，数据相关过错、数据不一致等问题。在报送环节，存在口径不一致、明细数据与目标数据间彼此交织加重紊乱等问题。

“当时，跟着《商业银行监管评级方法》、EAST5.0征求意见稿的推出，银职业金融安排将面对益发严厉的监管数据质量要求。针对当时在监管数据办理过程中普遍存在的过后办理比重过高、质量进步环节靠后等问题，银行需求逐步由治标向治本改变，在事前的规范与规矩拟定、事中的数据质量及时监控与问题整改等方面加强相关才能的建造，进步监管数据在源体系及数仓等环节的质量，削减在监管数据搜集报送环节中的问题。”IDC我国金融职业研讨部商场剖析师王晨表明。

在数据办理才能晋级的大布景下，数字化转型也益发成为银行的重要战略之一。兴业银行行长陶以平在2021年年度报告致辞中说到：“咱们把数字化转型视为生死存亡之战，贯穿到战略转型的方方面面。”

记者据各大上市银行财报不完全计算，2021全年，兴业银行科技投入63.64亿元，同比增加30.89%；光大银行科技投入57.86亿元，同比增加12.35%；安全银行科技投入73.83亿元，同比增加2.4%；中信银行科技投入75.37亿元，同比增加8.82%；招商银行科技投入132.91亿元，同比增加11.58%。