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烟台农商行净利润接连4年缩水背面：不良借款率逐年攀升，拨备覆盖率滑落至76.70%

4月29日，烟台乡村商业银行股份有限公司（以下简称&;烟台农商行&r;）发布了2019年年报。

年报显现，烟台农商行上一年财物总额虽坚持添加，但成绩却呈现双降：全年完结运营收入12.58亿元，同比下降10.15%；完结净利润1.39亿元，同比下降24.67%。

值得注意的是，在不良借款添加、大幅计提拨备等要素影响下，烟台农商行净利润已接连4年下滑。到2019年底，该行不良借款率攀升至8.82%，到达近年来的高点；一起，拨备覆盖率落至76.70%，远低于150%的监管目标。

2019年7月，在相关债项盯梢评级陈述中，中诚信世界已将烟台农商行主体评级展望由&;安稳&r;调整为&;负面&r;。

净利润接连4年下滑

揭露材料显现，烟台农商行于2012年6月15日获批筹建，是在原烟台市芝罘区、莱山区、福山区、牟平区及烟台经济技术开发区5家乡村信誉合作联社的基础上，以新设兼并方法建议建立的股份制商业银行，为山东省乡村信誉社联合社部属成员行社之一。019年底注册本钱25亿元，下辖107个运营网点，共有在岗干部职工1607人。

作为一家当地法人银行，烟台农商行在烟台市的金融体系中具有较为重要的位置。到2019年底，该行吸收存款余额378.89亿元，发放借款和垫款余额265.79亿元，别离较上年底添加3.20%、4.04%，存款余额和借款余额在烟台市的商场占有率别离到达8.45%、8.02%。

年报显现，到2019年底，烟台农商行财物总额447.79亿元，较上年底添加13.57亿元，增幅3.13%；负债总额411.661亿元，较上年底添加13.35亿元，添加3.35%；所有者权益36.13亿元，较上年底添加0.22亿元，添加0.61%。

不过，尽管存、借款及财物规划在上升，但从财务数据看，烟台农商行上一年成绩并没有随之添加。019年，烟台农商行完结运营收入12.58亿元，完结净利润1.39亿元，别离同比下滑10.15%、24.67%。根本每股收益0.06元/股，相较上年削减0.01元/股。

作为一家以运营传统借款事务为主的地区性中小金融机构，利息收入是烟台农商行首要收入来历，但该行2019年利息净收入同比下降17.67%，为9.19亿元。与此一起，其手续费及佣钱净收入的亏本额也在扩展，2018年亏本1762.07万元，2019年则进一步亏本3129.43万元。

实践上，若向前追溯相关财务数据，不难发现，自2016年起，烟台农商行的净利润已接连4年下滑。

2015年，烟台农商行完结营收13.46亿元、净利润3.18亿元，较上年别离添加0.02亿元、0.09亿元，尽管增幅并不大，但也算是在安稳上行。

但到了2016年，在运营收入同比添加逾0.5亿元至13.99亿元的情况下，该行仅完结净利润2.36亿元，同比下降25.91%；

尔后的2017年、2018年，尽管接连两年营收均超越14亿元，但该行净利润体现仍未见好转，别离为2.05亿元、1.70亿元，继续走低；

到了2019年，烟台农商行全年净利润更是进一步下滑，仅有1.39亿元，乃至还不到2015年的一半。

不良借款率升至8.82%

揭露信息显现，烟台农商行的事务首要包含公司事务、零售事务和资金事务三大板块。其间，公司银行事务在该行占有着主导位置。

到2019年底，烟台农商行发放借款和垫款总额265.79亿元，其间短期单位借款165.46亿元、中长期单位借款16.03亿元，算计181.49亿元，在借款和垫款总额中所占份额为68.28%。

中诚信世界发布的《烟台乡村商业银行股份有限公司2018年第一期二级本钱债券信誉评级陈述》显现，烟台当地以制造业为主，民营企业很多，受宏观经济增速放缓、区域经济继续下行等影响，该行部分职业客户信誉风险继续露出，部分中小企业呈现亏本或资金周转不畅，不良借款继续上升。

评级陈述显现，2016年~2018年各陈述期末，烟台农商行不良借款余额不断添加，别离到达6.86亿元、8.87亿元、11.71亿元；不良借款率也随之一路上行，别离为2.99%、3.61%、4.58%

到2019年底，烟台农商行不良借款余额更是较上年同期翻了一番，增至23.43亿元，约为2015年底的4.2倍。其间，可疑类借款到达20.90亿元，同比陡增130.92%。这也意味着，到2019年底，该行不良借款率已升至8.82%，同比添加4.24个百分点。

信息来历：烟台农商行2019年度会计报表附注

从2019年底不良借款职业散布看，制造业、批发和零售业所发生的不良较多，别离为10.85亿元、8.20亿元，别离占同期不良借款余额的46.32%、35.02%。

评级展望被调整为负面

2019年7月，中诚信世界发布《2019年烟台乡村商业银行股份有限公司二级本钱债券盯梢评级陈述》，在必定该行在当地金融体系中较为重要的位置、较为清晰的商场位置、灵敏快速的决议计划机制、广泛的运营网点和杰出存款安稳性的一起，也指出该行面临拨备低于监管要求、借款集中度高、财物质量下行压力大、盈余才能继续弱化等许多应战。

评级陈述显现，2015年~2017年各陈述期末，烟台农商行的拨备覆盖率别离为152.18%、150.85%、152.08%，虽处于较低水平，但也满意监管最低要求。

不过，2018年底，跟着不良借款规划继续添加，该行拨备覆盖率降至125.49%，较上年底下降26.59个百分点。

而到了2019年底，面临23.43亿元的不良借款规划，烟台农商行实践计提的借款丢失预备余额为17.97亿元，拨备覆盖率仅为76.70%，同比削减48.79个百分点，低于银行监管部门不低于150%的监管目标。

信息来历：烟台农商行2019年度会计报表附注

到2019年底，烟台农商行中心一级本钱充足率、一级本钱充足率、本钱充足率别离为9.85%、9.85%、10.81%，均契合监管要求。

终究，在上述盯梢评级陈述中，中诚信世界保持烟台农商行主体信誉等级-、2018年3亿元二级本钱债券信誉等级+的评级，但将其主体评级展望由&;安稳&r;调整为&;负面&r;。