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财经网金融讯12月25日，我国银保监会发布《商业银行理财子公司理财产品出售处理暂行方法（征求定见稿）》。

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为规范商业银行理财子公司（以下简称银行理财子公司）理财产品出售事务活动，维护出资者合法权益，促进理财事务健康展开，银保监会拟定了《商业银行理财子公司理财产品出售处理暂行方法（征求定见稿）》（以下简称《方法》），拟作为《商业银行理财子公司处理方法》（以下简称《理财子公司方法》）的配套准则当令发布施行。银保监会有关部门负责人就相关问题答复了记者发问。

一、拟定出台《方法》的布景和整体思路是什么？6

拟定《方法》的布景：一是进一步完善银行理财子公司准则规矩系统的需求。理财产品出售适用的监管规矩涣散在不同的准则规矩中，现在银行理财子公司首要沿袭商业银行理财、代销等监管规矩，全面性和适用性存在缺乏。二是习惯理财产品出售法令联系改变的需求。银行理财子公司建立后，产品出售的相关法令主体扩展为银行理财子公司、署理出售安排和出资者三方。各方有理财产品出售进程中的法令定位、权责联系、危险预期均发生改变，需求进一步细化清晰相关规范。三是对标看齐资管职业监管规范的需求。充沛研讨学习国内外资管产品出售已有的老练监管规范和实践经验，活跃推动监管规矩一起，避免准则凹地。

拟定《方法》的整体思路：实施资管新规、理财新规和《理财子公司方法》等准则规矩，针对银行理财子公司特色，加强理财产品出售事务安排和行为监管规范，压实理财产品出售和处理职责，强化出资者恰当性处理，实在维护出资者合法权益，推动公平竞争，打破刚性兑付，为理财事务健康展开发明杰出的准则环境。展开银行理财子公司产品出售事务活动需求一起恪守资管新规、理财新规、《理财子公司方法》和《方法》等准则规矩。

二、《方法》的整体结构是什么？6

《方法》共八章69条。第一章&;总则&r;，清晰了立法根据、基本概念、安排规模、基本原则、监督处理等。第二章&;理财产品出售安排&r;，规范了从事理财产品出售事务活动应当具有的条件要求等。第三章&;危险处理与内部操控&r;，首要从出售安排的维度，规范了理财产品出售的准则结构、董事会和高管层职责、信息系统要求、反诈骗要求、档案处理等。第四章&;理财产品出售处理&r;，首要结合理财产品出售流程，对宣扬出售文本、认赎安排、资金交授予处理、对账准则、继续信息服务等首要环节提出要求。第五章&;出售人员处理&r;，对安排和职工别离提出处理要求。第六章&;出资者合法权益维护&r;，提出了恰当性处理、客户信息维护以及出资者投诉等要求。第七章&;监督处理与法令职责&r;。第八章&;附则&r;。

三、《方法》对理财产品出售安排及其出售事务活动做出了哪些规矩？6

一是界定理财产品出售活动概念领域。《方法》清晰银行理财子公司理财产品出售包含以下部分或悉数事务活动：（一）以展现、介绍、比较单只或多只理财产品部分或悉数特征信息等方法宣扬推介理财产品；（二）供给单只或多只理财产品出资主张；（三）为出资者处理认购、申购和换回；（四）国务院银职业监督处理安排承认的其他事务活动。一起，《方法》与资管新规一致要求严密联接，清晰规矩未经金融监督处理部门答应，任何非金融安排和个人不得直接或变相署理出售理财产品。

二是规矩理财产品出售安排规模。《方法》将理财产品出售安排分为两类：一类是出售本公司发行理财产品的银行理财子公司；一类是承受银行理财子公司托付出售其发行理财产品的署理出售安排。《方法》现阶段答应银行理财子公司和吸收大众存款的银职业金融安排作为署理出售安排，坚持了现有理财产品出售准则的连续性和平稳性。银行理财子公司归于新式非银行金融安排，安排类型、产品特色、品牌名誉等处于起步培养阶段，区别辨识度需求逐渐进步。现有出售安排规模整体连续了银行理财产品出售的老练途径形式，便于出资者辨认。下一步，银保监会将根据银行理财产品的转型展开状况，当令将理财产品出售安排规模扩展至其他金融安排和专业安排。

三是提出从事出售事务活动应当继续具有的条件。详细包含：财政状况杰出，运作规范安稳，具有与独立展开理财产品出售事务活动相习惯的自有途径、信息系统等设备和出售流程自主管控才能，安全可靠的数据保证才能、处理系统和配套设备，完善的处理准则、安排系统、操作流程、监测机制等方面的要求。

四、《方法》对银行理财子公司和署理出售安排的出售职责是怎样规矩的？6

《方法》坚持银行理财子公司和署理出售安排一起承当出售职责。银行理财子公司规划发行理财产品，署理出售安排面向出资者施行出售行为，一起承当理财产品的合规出售和出资者合法权益维护职责。

银行理财子公司是理财产品的规划发行方，首要职责是承认照实反映产品特色的一致信息内容和发表规范（即&;是什么产品&r;），挑选合格的署理出售安排并施行继续有用处理（即&;由谁来卖&r;），清晰规范出售的实施规范和束缚机制（即&;怎样处理卖方&r;）。署理出售安排面向出资者施行出售行为，首要职责是挑选适合本安排特色和方针客群的理财产品（即&;卖什么产品&r;），实施出资者恰当性职责评价挑选适宜的出资者（即&;卖给谁&r;），以及依法依规和按协议约好保证本安排及人员继续实施合规出售的管控职责（即&;该怎样卖&r;）。

《方法》对银行理财子公司和署理出售安排别离提出安排和产品尽职查询要求。例如，针对银行理财子公司一方，要求其对署理出售安排的条件要求、专业服务才能和危险处理水平等展开尽职查询，清晰规矩准入规范和程序、职责与职责、存续期处理、利益冲突防备机制、信息发表职责及退出机制。针对署理出售安排一方，要求对拟出售的理财产品展开尽职查询，承当会集批阅职责，并归入本安排一致专门名单处理，不得仅以银行理财子公司相关产品资料或其出具定见作为批阅根据。

五、《方法》对从事理财产品出售事务活动规矩了哪些制止性要求？6

《方法》规矩了理财产品出售安排及其出售人员从事理财产品出售事务活动的制止行为，详细包含误导出售、虚伪宣扬、与存款或其他产品进行混淆、强制绑缚和搭售其他服务或产品、诱导出资者短期频频操作、违规代客操作、强化产品刚兑、私售&;飞单&r;产品等方面，着力针对资管产品出售面对的杰出问题，进一步清晰规矩要求，强化监管束缚。

六、《方法》对理财产品出售安排经过营业网点和电子途径出售理财产品做出了哪些规矩？6

理财产品出售安排能够经过营业网点出售银行理财子公司理财产品，也能够经过官方网站、移动金融客户端应用软件（手机银行PP）等自有的电子途径出售理财产品。

关于经过营业网点向非安排出资者出售理财产品的，《方法》要求理财产品出售安排依照监管规矩施行理财产品出售专区处理，在出售专区设置显着标识，并在出售专区内对每只理财产品出售进程进行录音录像。除非与出资者当面书面约好，评级为四级以上理财产品出售，应当在营业网点进行。

关于经过电子途径向非安排出资者出售理财产品的，《方法》要求理财产品出售安排活跃采纳有用方法和技术手段完好客观记载营销推介、产品危险和要害信息提示、出资者承认和反应等要点出售环节，保证能够满意回溯查看和核对取证的需求。

七、《方法》有理财产品宣扬出售文本方面做出了哪些规矩？6

《方法》与理财新规坚持一起，将理财产品宣扬出售文本分为两类，一是宣扬推介资料，二是出售文件。《方法》重视强化宣扬出售文本的会集一致处理职责，清晰制造分发、授权处理及托付编制的主体，厘清各方的权利职责和职责承当。在宣扬推介资料方面，银行理财子公司对本公司一切产品宣扬推介信息实施会集一致的处理和授权，是宣扬推介资料终究职责承当者。在出售文件方面，理财产品出资协议书和理财产品说明书由银行理财子公司一致编制；署理出售协议书、危险提醒书、出资者权益须知能够由银行理财子公司托付署理出售安排进行编制，署理出售安排应当对其编制的出售文件进行合规性审阅，并向银行理财子公司存案。

八、《方法》有理财产品出售人员处理方面做出了哪些规矩？6

《方法》从安排和职工两个层面别离提出理财产品出售人员处理要求。在安排层面压实职责。要求理财产品出售安排建立健全上岗资历、继续训练、信息公示与查询核实等准则并有用实施。未经理财产品出售安排进行上岗资历承认并签定劳动合同，任何人员不得从事理财产品出售事务活动。一起要求理财产品出售安排对一切出售人员信息进行挂号和公示。在职工层面强化束缚。要求出售人员在向出资者宣扬出售理财产品前进行毛遂自荐并奉告信息查询和核实途径，便于出资者查询核实，避免伪冒身份和虚伪宣扬。

九、《方法》在出资者合法权益维护方面做出了哪些规矩？6

《方法》坚持&;卖者尽责&r;与&;买者自傲&r;的有机一致，推动有序打破刚性兑付，强化信息全面挂号。一是厘清压实各方职责。《方法》进一步厘清银行理财子公司、署理出售安排和出资者三方权责，清晰出资者职责与信息承认职责，压实银行理财子公司和署理出售安排有理财产品评级、出资者危险承受才能评价、宣扬出售文件制造、出资者与产品进行匹配以及信息发表等方面的职责，进步出资者恰当性处理水平。二是强化出售行为记载。强化出售进程中买卖双方行为的记载和回溯，如：要求采纳有用方法和技术手段完好客观记载电子途径出售的要点环节，有利于在呈现争议时厘清出资者与银行理财子公司、署理出售安排之间的职责，维护各方合法权益。三是加强信息全面挂号。依托银职业理财挂号保管中心，强化出售进程信息的匹配和挂号，便当出资者经过银职业理财挂号保管中心威望途径查询核实，防备伪冒安排和人员出售虚伪理财产品。