[000012]揭秘最大汇兑型地下钱庄案-银行默许成绿色通道

揭秘最大汇兑型地下钱庄案：8个团伙不合法生意外汇4100亿 银行默许成绿色通道 每经记者 施娜 8个相对独立的团伙，涉案金额4100余亿元，生意记载多达130多万条 近来，全国最大不合法生意外汇系列案在浙江省金华兰溪人民法院开庭审理。1月15日，在庭审上，违法嫌疑...

揭秘最大汇兑型地下钱庄案：8个团伙不合法生意外汇4100亿 银行默许成"绿色通道"

每经记者 施娜

8个相对独立的团伙，涉案金额4100余亿元，生意记载多达130多万条……

近来，全国最大不合法生意外汇系列案在浙江省金华兰溪人民法院开庭审理。1月15日，在庭审上，违法嫌疑人施某的父亲表明："在义乌，暗里生意外汇十分遍及，并不是(我)儿子一人。"

材料显现，金华义乌从"鸡毛换糖"的路旁边集市，一步步发展到浙江省内的产品集散中心、全国小产品基地，近十年来更是成为了全球最大的小产品收购中心。一同，义乌是全国外商入驻最多的县级市，现在已达1.3万人。早在2009年12月，义乌的境外企业常驻代表处已达2553家，外商常驻组织数量在全国排榜首。

上述违法嫌疑人施某的爸爸妈妈运营着一家餐厅并兼售世界IP电话卡，因而，施某与外商触摸较多，随后便了解到外商有许多的资金汇兑需求。从2012年1月开端，施某本着"帮外商做，赚点手续费"的主意，其投入900万元本金开端做起了不合法生意外汇的生意。

此外，《每日经济新闻》记者注意到，该系列案子中，赵某团伙、施某团伙等屡次说到，以为这是银行答应的事务，不管是国内购汇仍是境外购汇都不违法。事实上，他们在"银行揭露生意"过程中，从未被相关行政监管人员或许银行作业人员阻挠过，银行方面乃至还供给了相应的"协助"。

生意流水达130多万条

据了解，该系列案得以揭开，源于一家"义乌宇富物流公司"。这是一家注册在香港的离岸"空壳"公司。2014年9月，公安部经济违法侦办局收到我国人民银行[微博]反洗钱部分供给的一条重要头绪：义乌宇富物流有限公司等账户存在大额资金跨境搬运的可疑状况。

2014年9月16日，该头绪被移交到浙江省金华市公安局进行处理，代号"9·16"专案。经查，上述公司由赵某团伙操控。随后，顺着赵某团伙的头绪，施某等其他团伙相继浮出水面。终究，警方总共抄获抓捕8个团伙，其涉案资金总额达4100余亿元。而2014年义乌进出口总额才1486亿元，其间出口1456.4亿元，进口29.6亿元。

"光生意流水就多达130多万条，汇总成电子表格文件有100多兆。假如用A4纸打印的话能打出3.5万张，叠起来有3米多高。" "9·16"专案首要成员、金华市公安局经侦支队副队长张辉此前在承受媒体采访时表明。

1月13日，作为该系列案中最重要的一环，赵某团伙9人走上被告席。检察机关指控称，2011年以来，赵某团伙使用其掌控的义乌市迪而进出口有限公司等64家公司从事不合法外汇生意。经金华安泰管帐师事务一切限责任公司司法审计，按生意当日美元兑其他币种中心汇率折合，2013年5月至2014年8月期间，赵某团伙累计不合法购买外汇48.3274亿美元，不合法售出外汇48.1422亿美元。

据此前媒体报道，自2013年1月以来，赵某团伙使用NRA账户跨境搬运人民币超越千亿元，生意对手14000余个，遍及北京、广东、宁夏、安徽、江西等地。其间，与该团伙生意金额在10亿以上的有21人、1亿以上的610人、5000万以上的到达1128人。

上述施某团伙就是赵某团伙的生意对手之一。据悉，赵某团伙在将外汇转卖给施某等团伙过程中，一般会依据汇率加价20～200个基点。

1月15日的庭审上，关于获利状况，施某称："并不是每一笔都挣钱"。一般小金额加价20～50个基点，大金额加价10个基点左右。此外，"客户资金不行的时分，也会自己先垫本金"。公诉材料显现，经金华安泰管帐师事务一切限责任公司审计判定，2012年1月至2014年11月期间，施某团伙向已查实的生意对手不合法买入外汇13.8016亿美元，不合法卖出外汇3.6956亿美元。

据公安部经侦局反洗钱处副处长束剑平介绍，现在地下钱庄搬运资金方法首要是"对敲"平账的方法，比方客户需将资金汇至境外时，则将人民币汇入地下钱庄指定的境内账户，在境外收取地下钱庄按约好兑付的等值外币；如需将资金汇入境内，反向操作即可，"表面上看，境内的人民币留在境内，境外的外币也没有进来，但实践上生意现已完成了。"

使用NRA账户缝隙分工合作

与以往地下钱庄"对敲"平账的操作方法不同，该系列案还使用了NRA账户在监管方面的缝隙，可直接将大额资金打到境外。据了解，该系列案是全国迄今为止涉案人数最多、触及区域最广、涉案金额最大的汇兑型地下钱庄案子，也是全国首例经过NRA账户施行资金不合法跨境搬运的新式地下钱庄案子。

所谓 NRA(Non-ResidentAccount)账户，指境内银行为境外组织开设的境内外汇账户，一同也可能指境外组织在我国境内银行业金融组织开立的人民币银行结算账户，即RMBNRA账户。

公安部经侦局反洗钱处处长李明照此前表明，依照国家外汇办理局相关规则，金融组织应将NRA账户视为境外账户进行办理，客户如要将境内账户资金汇入NRA账户，需向金融组织提交相关证明材料并经过审阅。但实践上，此前部分商业银行的事务体系并不能有用辨认NRA账户(案发后，该缝隙已被堵上)。

而海通证券首席微观分析师姜超曾撰文表明，2010年起，境外组织可在境内银行开立"人民币非居民账户(RMB Non-ResidentAccount)"，进行人民币跨境付出。依据现行规则：1、RMBNRA账户向境外账户，以及RMBNRA账户之间可自在划转资金，不需批阅。2、在实行相应手续后，账户内资金可购汇汇出。但未清晰审阅内容，操作空间较大。

采访中，一办案人员告知《每日经济新闻》记者，违法团伙在向银行购买外汇的过程中，“一开端不需要单据”。

据悉，赵某团伙经过其操控的义乌市迪而进出口有限公司、俊祺生意有限公司等30多家境外公司在X银行义乌支行、T银行金华分行、Z银行浙江省分行等13家银行开设NRA账户；施某团伙则经过其操控的呀哈拉投资有限公司等9家境外公司，分别在J银行义乌支行等多家银行开设NRA、OSA账户18个。

一同为了便利操作，以施某团伙为例，其还在香港多家银行开设了4个外汇账户用于不合法运营中的外汇转账，并使用亲戚朋友的身份信息处理出104个人民币账户用于不合法运营中的人民币转账。

而在实践不合法运营过程中，团伙内部也是分工合作。以赵某团伙为例，检察机关已查明，9名违法嫌疑人的详细分工如下：

赵某本人为总指挥，掌控整个团伙，担任联络客户、资金调度、确认汇率；郑某媛为团伙总经理，协助赵某办理公司事务，担任团伙资金办理、团伙成员薪酬发放等。

沈某为团伙财务总监，详细担任联络客户，依据赵某指令掌控团伙美元售出转账，以及与客户核账催款，和管帐部记载团伙生意流水账目；陈某为团伙涉外事务主管、出纳部主管，详细担任接纳客户购买外汇人民币的入账核对，以及到境内各家银行使用NRA账户购汇。

曹某为团伙副总经理，担任团伙人事办理和货运署理。

郑某徽为团伙户口服务主管，担任团伙操控下一切公司的年审和银行开销户，保管一切公司材料和印章，也曾到宁波等地银行为团伙购汇。

杨某为团伙管帐主管，担任账目办理、保管U盾、香港银行购汇及依据赵某、沈某指令将购汇外币经过银转账给客户，并记载相关流水账目。

徐某为团伙单证部分担任人，依据赵某指令为团伙到银行购汇以及银行转账汇款制造虚拟合同、发票等。

金某为团伙出纳部职工，依据陈某指令操作银行购汇和银行转账汇款等作业，首要担任新疆事务。

银行作业人员帮助介绍客户

2015年9月，《每日经济新闻》记者曾采访过杭州某银行门口的几个外汇黄牛。其间一位黄牛表明，做美元的话，榜首天钱打到美国账户，第二天上午就可以到账，"钱都是从香港给你打过去的，肯定安全"，并表明等钱到账后再收取本金和手续费，"钱不到账，咱们也不会收钱的，钱入账了，咱们才收钱。"

这些"地下钱庄"往往给人一种"效率高"、"讲信用"的形象。彼时，该黄牛收取的手续费为每100万元人民币约13万～15万元。

"这段时刻，国家不是在查地下钱庄嘛，并且力度十分大，危险比较大"，该黄牛说，"其实，忧虑仍是咱们更忧虑，社会上骗咱们钱的人许多的。"

《每日经济新闻》记者注意到，和上述在银行门口经商的外汇黄牛相似，在前述系列案子中，赵某团伙、施某团伙等工作地址均在银行场所，大堂乃至VIP室，"银行默许"的情绪也成了这些团伙展开不合法生意外汇活动的共同点。

检察机关指控赵某团伙称，2013年12月至2014年6月，赵某为获取不正当利益，在T银行金华分行从事外汇事务过程中，得到该行世界事务部副总经理韦某(另案处理)照料，屡次向韦某受贿，数额累计达52万元；2014年3月至2014年5月，赵某在向J银行宁波分行购汇过程中，得到该行作业人员王某(另案处理)的照料，先后三次向其受贿，数额累计达13.8万元。

"银行能给我80个(基)点的优惠，我能给客户50到60个(基)点的优惠，我从中能赚到大约20个(基)点的优惠。"1月13日庭审时，赵某供认向T银行的韦某受贿，但称这是在对方的暗示下不得已为之。一同，赵某否定向J银行的王某受贿，以为指控中所述钱款是银行潜规则中的返点，即银行名义上给其优惠100个基点，但实践只给80个基点，其他20个基点当作回扣给了银行经办人员王某。

而在1月15日的庭审中，施某在被问及银行对其从事不合法外汇生意时表明，其平常工作场所就在银行的世界事务部，"银行作业人员默许，偶然还会帮助介绍客户。"

对此，施某团伙的另两人也有相似表述。邱某称，"咱们不需要自动联络(客户)，(银行作业人员)一向很支撑的，许多客户是他们介绍的。咱们都不知道，由他们带过来才信赖咱们的"。而施某团伙中担任人民币转账的陈某在答复工作地址时表明，"银行一楼贵宾室"，并称"(银行作业人员)很谦让，有时分还会泡茶什么的"。

施某团伙一辩护人律师表明，违法嫌疑人在银行揭露生意，三年时刻从未被行政监管人员或许银行作业人员阻挠过，他们和银行作业人员乃至会一同吃饭，阐明金融业对这种外汇生意是默许的。一同，该案与义乌的大环境有关，银行无法满意外汇生意的需求。