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你有多久没去银行点了？

靠刷脸就能通过手机APP处理大都移动银行业务、远程视频智能面审7×24小时的无人智能点、语音机器人(10.300，-0.09，-0.87%)客服……“无接触”“无感”已成为现在金融服务的热词。

与之相对的，是越来越多静静消失的ATM机，还有超400余家被关停的银行点。这一切，对数亿中国金融顾客来说意味着什么，他们对此有什么感受、主见，他们的行为习气又将怎样改动？

习气向线上跃迁

“我上一年只去了一次银行货台，日常都用手机银行处理业务。”90后白领李斯特现在在一家外贸公司作业，往常兼职做跨境电商卖玩偶，她称自己很信任银行线上服务，能在家办的，就不会去银行货台，日子中也不需要用到现金。

在银行继续推进数字化转型的当下，李斯特的做法并非少数人的选择，减少银行线下服务次数已成为趋势。受疫情影响，这一趋势加速推进。

银保监会的揭穿消息闪现，到4月6日，本年已有431家银行运营点中止运营。而2019年-2020年两年间退出的商业银行点超6296家。其间，2020年有2790个商业银行线下点被撤消，包括农信社和村镇银行点，被裁撤的银行点中，国有银行占比为37%，股份行占16%，农商行和城商行分别占比27%和8%。

近来，融360维度查询发现，从受访者的片面感受启航，对比疫情前的消费习气，37.69%的受访者标明大幅增加了运用银行线上服务的频次，47.04%的受访者小幅增加了接受银行线上服务的频次。这意味着约85%的受访者在疫情后对银行线上服务的需求有所增加。与之相对应，靠近七成的受访者对银行线下服务的依托有所下滑。

疫情后对银行线上服务需求改动最为显着的是80后。融360维度查询数据闪现，91.59%的80后受访者标明，疫情后增加了接受银行线上服务的频次。

用户对银行的功用开发也有所等候。个人信息在线认证和线上开设/注销账户是受访者中呼声最高的两个功用服务，闪现出用户关于更为方便化服务的等候。此外，用户还希望银行多向互联途径学习，受互联上线小程序服务影响，43.61%的受访者希望银行移动端也能完结类似功用，丰盛银行移动端的生态场景。

“银行不断进步其线上金融运用的易用性，而线下业务有所萎缩。未来银行业将继续推进线下点的智能化水平，并进一步对线上，尤其是手机端APP运用进行功用扩展。金融科技正在从底层改动顾客的运用偏好。”中南政法大学数字经济研究院实行院长、教授盘和林对《国际金融报》记者标明。

银行加速数字化转型

事实上，用户需求的改动和银行数字化转型对线下服务的影响并非源自疫情，疫情只是加速了这一进程带来的改动。近年来，跟着科技立异的展开以及用户对线上服务需求日益扩展，银行点和自助设备等线下途径规划正被不断减缩。

而从银行移动端的功用服务运用状况来看，传统的转账、汇款、查询等结算业务仍然是用户运用最多的功用服务，但也有逾越50%的受访者运用代收代付和购物消费。这标明银行在金融业务场景化方面的极力取得必定成效，用户不再单纯将银行移动端视为东西类服务，而是能够满足理财、出资、消费、支付等概括需求的生态场景。

在数字化转型过程中，智能化是银行金融服务展开的另一大特征，银行业务智能化包括智能风控、智能营销、智能投顾、智能客服等立异性服务，帮忙银行有用完结增效降耗。对用户而言，智能化则意味着能否在标准化服务之外，供应更多个性化服务，满足用户的特别需求。

例如，根据用户特征精准推送用户所需的金融服务产品或许相关资讯；根据用户日常消费习气供应场景化服务，减少用户用于查找消费场景的时间；运用数据分析辅佐用户进行金融抉择方案，供应相关观察分析服务等。

但在银行服务日益个性化的一同，用户关于银行讨取个人信息抱有稳重和怀疑的心情，以防日渐增多的隐私泄露。“日常运用各种手机APP时，常常会被要求颁布各种权限，可清楚这些与我要接受的服务没有什么关系。所以，不太希望运用银行移动端的时分也被这样要求，总觉得银行已经有我们的许多信息了。”来自合肥的吴英是位高校教师，关于移动端程序过度搜集个人信息较为活络。

一同，银行数字化展开仍然是不平衡、不充分的，大银行与中小银行之间间隔巨大。在对不同银行的移动金融服务满足度查询中，排名靠前的银行分别是建设银行、工商银行、中国银行、农业银行和招商银行，邮储银行、交通银行、浦发银行、中信银行也有不错表现。相比之下，当地城商行、农商行则没有给用户留下太深形象。

融360维度对不同类型的银行安排进行研究发现，在银行数字化转型浪潮中，受本钱、人才、规划、科技等要素影响，国有大行的数字化转型作用较中小银行更为显着，更简略得到用户的认可。

银行业资深查询人士苏筱芮对《国际金融报》标明：全体看，中小银行在人员数量、资金实力、客户资源等方面相较大行而言有所缺少，但也应当习惯数字经济的时代潮流进步数字化转型知道，从顶层原则方面拟定适宜当下展开的数字化转型战略，有知道地贮藏和培养金融科技人才，根据自身实际状况择优打造数字化转型方案。