维护权益莫跑题，林先生证券市场基础知识pdf投诉民生银行保护了谁？

近来，重庆林先生投诉民生信誉卡中心重庆分中心一事引起广泛重视。林先生称该分中心在2008年未能完全处理好他身份信息被冒用开卡一事，且在十年间一向未自动联络他跟进处理，导致其因别人冒名处理的信誉卡屡次逾期而产生信誉污点，并影响到急于处理的一笔借款。尔后林先生向银行要求补偿和开具“职责归属银行方”的书面证明……

这一事情经媒体报导后，一些谈论将锋芒指向了民生银行信誉卡，而银行方面则一向没有正面回应。近来，本文作者从一些途径获知了银行对此事情的说法，却与从前报导中林先生所说的信息有不少的收支。

究竟是银行无视当事者个人权益，仍是当事者歹意构陷银行？一些要害环节究竟是即成现实仍是随便的伪造？除了两方的胶葛，咱们是不是更应该重视这起事情作为一次金融违法案子的底子性质？

事情要害点：首要问题早已处理，其时胶葛要害在补偿

据银行方面的信息来历，实际上林先生反映的状况，银行在本年的5月现已处理完了。银行免掉了这张卡的一切欠款，并且帮林先生删掉了人行的信誉记载。但这两件事其实银行做的非常“冤枉”。由于到现在为止，银行底子没方法确认林先生所说的冒名办卡一事是不是现实。

2007年的办卡记载显现，其时办卡人供给了林先生自己的身份证、工牌复印件、家庭地址（已证实为林先生奶奶住址）以及林先生父亲的名字等这些材料，现已完全满足了其时银行业的审阅、发卡条件。假如说最初是冒名办卡，这种程度的材料盗用是适当惊人的。

而银行之所以仍是给林先生免了欠款，并删掉其人行信誉污点记载，全然不是由于默许这个现实，而是其时林先生着急要借款，这件事时刻也很久了且难以确认。出于对顾客的维护和了解，银行方面容许了林先生的要求。据银行方面的音讯，其时林先生对这个处理成果仍是满足的。但林先生随即提出要10万的补偿，还让银行开书面证明，供认这张卡是冒名处理的，且是银行的职责。景象的回转，让银行方面不能承受，回绝之后，随后就有了后来事情的媒体发酵。

另一疑团：请求过“非自己办卡”确认，银行却找不到记载

按林先生的说法，2008年他收到催款单后发现有人冒用自己的信息办了信誉卡，并且现已逾期，其时他就曾到当地民生银行危险中心提交过请求，还去当地公安部分报案，但却没有被受理。做完这些，林先生认为后续便是银行的事了，再没干预，直至请求借款被回绝，才发现十年前这事没处理稳当。

但银行方面却没方法核实林先生的描绘，由于银行查找当年的记载，底子找不到林先生处理事务的任何记载。并且，林先生自己也无法说清楚前往银行的详细时刻，还弄错了银行当年的工作地址。因而无法确认林先生曾处理过这一请求。让银行方面疑虑的还有另一方面，林先生陈说的进程不大符合常情，假如发现自己被冒名办了信誉卡，且有欠款，怎么或许过后不查验处理成果，反而十年置之脑后呢？

而关于林先生所说的，十年间银行对其漠不关心，乃至没电话联络让他还款一事，与银行的说法收支很大。2007-2010年间，因该卡逾期严峻，银行屡次电话联络自己还款，但均未联络到。2010年间，银行亲访办卡预留的地址（林先生奶奶家），后又经过电话联络到林先生的母亲，但林母不愿意供给林先生的联络方式。这让银行其时较为置疑遭受歹意办卡透支而躲避还款的状况。

银行和用户——一同金融违法案子的两个受害者

据了解，在与林先生交流未果的状况下，银行方面主张林先生经过司法程序处理问题。现在，办卡材料上的笔迹判定成果刚刚出来，并非其自己笔迹，但这也只能阐明当年非林先生自己签字，并不能扫除他对当年办卡完全不知情。究竟办卡时供给的多则实在信息很难解释为被迫走漏。

纵观这件事的开展，林先生陈说的遭受值得怜惜，银行的顾忌也有理有据。假如合理假定这的确是一同盗用信息处理信誉卡、并歹意透支的金融违法事情，那林先生和银行的胶葛，无疑便是两个受害者之间的损伤，真实的罪犯尚在逍遥法外。

每一时期，银行业各类事务的处理，都存在监管要求和履行标准，这是金融系统内的合规要求。这意味着，银行照章办事，便是履行了法定的职责。在这件事情上，银行的审阅和发卡、后期的催缴程序、查询征信、报送人行信誉数据库等行为，都是合规的，也是有必要的。在林先生向银行提出洽谈要求后，银行在程序上不能确认确系冒名办卡的状况下，给予林先革除欠款、销卡、删去个人信誉记载污点这样的处理，也是比较有人情味的。而这些处理办法，也使银行蒙受了财物丢失，从财物丢失而言，银行现已是这起金融违法事情中实际上的最大受害者。

冲击盗用信息金融违法，用户和银行应学会协作

金融范畴的作案手法，可以说是紧跟着金融管理水平的前进而改变的，尽管越来越严厉和标准的监管使违法的空间越来越小，但作案的手法也越来越花样百出，防不胜防，尤其是信息盗用类的案子。这类案子，往往是经过损害银行的监管系统到达损害用户权益的意图。一经产生，银行和用户就成了一对难兄难弟。

关于立案侦查，银行和用户两方都有或许奉献有价值的头绪，有些方面合作妥当，天然能够为公安系统供给较好的支撑。但假如当事者认不清要害所在，很简单在处理上舍本求末。用户既不了解银行的事务标准，又不能清楚知道本身作为首要受害者的责任，而急于诿过于银行。这种状况下，银行尽管也是受害者，但在本身合规的基础上，很简单损失活跃合效果户的认识。本来应当携手的协作者，变成了胶葛的两边，使得冲击违法这件事，完全的跑题了。

应对金融违法的损害，用户作为首要受害者，要有主导认识，不能在知道上等同于一般金融服务的事务胶葛，用户应当以法令途径为首要途径，充分发挥好和谐行政法律部分和金融服务部分的效果，为立案侦查发明好的调查取证条件。与此同时，金融服务部分也应当进步作为受害者的认识，在引导、合效果户行动上活跃作为。只要用户和银行有用协作，才能让违法者插翅难飞，承受法令制裁，从而在底子上保证用户和银行两边的权益。

作者：中南财经政法大学金融协创中心研究员李虹含