海南银行上嘉实基金300半年业绩亮相：净利润同比增两成 不良贷款暴增53%

9月7日，海南银行2020年主体评级陈述出炉，该行上半年成绩数据也随之浮出水面。上半年，海南银行运营收入5.52亿元，同比添加9.15%；完成净利润2.29亿元，同比添加20.13%，简直赶上了2019年全年净利润2.42亿元。到2020年6月末，该行总财物为598.45亿元，较年头添加11.5%。

不过，成绩大幅添加的一起，海南银行亦存在不少隐忧。该行的财物质量继续下行，不良告贷和重视类告贷规划添加较快。一起，海南银行房地产和建筑业告贷规划也在不断攀升，二者在公司告贷中的占比已挨近四成。

不良告贷暴增53%，不良率比年上升

海南银行建立于2015年，距今仅5年之久，是海南省仅有的省级法人商业银行，海南省国资委为海南银行第一大直接股东，持股份额30%。

海南银行运营收入首要来自于出资事务和信贷事务板块。 2020 年上半年， 得益于信贷事务快速添加，该行存告贷净利息收入同比添加 64.73%至 3.60 亿元，带动全行运营收入同比添加9.15%至 5.52 亿元。

从上一年开端，海南银行大幅紧缩信任方案等高收益非标债务财物出资，一起添加收益率较低的利率债和公募基金出资规划，导致该行出资事务收入大幅下滑。2019年时，该行运营收入仅同比添加 1.47%至9.83亿，一起净息差同比下滑0.18个百分点至2.11%，到2020年6月末，海南银行净息差进一步下降至1.88%。

财物质量方面，因为海南银行建立时刻不长，前期不良告贷基数较小，但跟着事务逐步展开，近年来该行不良告贷规划上升较快，不良告贷率比年攀升。

到2020年6月末，海南银行告贷总额257.55亿元，较年头添加18%。其间，不良告贷余额较年头添加52.61%至 3.28 亿元；不良告贷率较年头上升 0.29 个百分点至1.27%。

值得注意的是，2020 年以来，受新冠疫情影响，海南银行到2020 年 6 月末的重视类告贷和逾期告贷规划，别离较年头添加33.99%和 8.55%。重视类告贷的占比亦较年头上升 0.31 个百分点至2.57%。

海南银行的逾期告贷首要是以逾期 90 天以上告贷为主。到 2020年6月末，该行逾期 90 天以上告贷规划为 5.31 亿元， 较年头大幅添加5.05 亿元，增幅达1942%。

假如将时刻线拉长来看，跟着事务的逐步展开，海南银行的不良告贷率逐年上升，拨备覆盖率逐年下降。

早在2017年底，该行不良告贷率仅为0.02%，而拨备覆盖率高达23205.61%。至本年6月末，两项数据已别离为1.27%、301.07%，两年半的时刻，不良率上升了6250%，拨备覆盖率下降了99%。

近四成公司告贷流向房地产相关职业

从告贷构成来看，公司告贷是海南银行告贷的首要组成部分，占比为76%。到本年6月末，该行公司告贷余额较年头添加 15.26%至 195.90 亿元；个人告贷为37.47亿，在总告贷中的占比仅为14.5%。

值得注意的是，在公司告贷中，海南银行近四成的告贷投向了房地产相关职业，房地产告贷为该行第一大告贷。

到2020年6月末， 海南银行房地产告贷余额 60.07 亿元， 较年头添加20.91%，占公司告贷（含个人运营性告贷）的比重高达26.41%；而建筑业告贷在对公告贷中的比重亦达9.73%，二者算计所占比重为36.14%。

在“房住不炒”的大布景下，房地产相关工业的告贷资金监管力度日益趋严，且房地工业易受政府宏观调控方针的影响，能够预见的是，未来跟着该行信贷事务的继续拓宽，信用风险将有所积累。

值得一提的是，海南银行房地产开发告贷的告贷主体首要以当地中型房地产开发商为主，2019 年以来，该行部分房地产客户运营呈现问题，故其不良告贷规划及占比的大幅提高与房地产告贷休戚相关。

到2020年6月末，海南银行房地产不良告贷在该行不良告贷余额中的占比高达83.69%。别的，该行前十大客户不良告贷余额算计为3.10 亿元，占到不良告贷总额的94.31%， 其间有3 户是房地产职业客户，不良告贷余额算计为2.75亿元。首要因为告贷人运营呈现问题导致告贷本息呈现屡次逾期。

作为海南省仅有的省级法人商业银行，海南银行定坐落服务海南经济社会开展，建立以来其事务开展亦较快，不过跟着信贷事务的继续拓宽，该行的财物质量亦值得继续重视。