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李峰说，疫情震动后，高净值人群对财富传承规划的需求也在相应地添加，许多企业家或高管在办理财富时会将对子女和家庭的妥善组织放在更为重要的方位。一起，他们关于健康和保证方面的需求也在敏捷升温，期望为自己以。。。

商场震动、居家阻隔和人生无常的体会，令高净值人群的财富办理商场出现一些新的特征。

“咱们观察到，在经历过疫情高峰期的动乱后，高净值人群关于提高其财富抗危险才能的认识有显着的加强。”近来，汇丰银行(我国)有限公司副行长兼财富办理及个人银行事务总监李峰承受记者采访时表明。

一方面，疫情以来，更多的高净值人群有认识规划其财富传承；另一方面，疫情加快了财富办理范畴的数字化转型。

关于前者，税务申报、不动产出资、账单付出、借款请求等“非出资”服务成为私家银行新的拓宽范畴。

关于后者，李峰对21世纪经济报导记者表明，金融科技现已渗透到财富办理范畴的方方面面。与以往墨守成规，现在重要的评价规范之一现已从重视客户的财物转变为重视客户的活跃度。

他表明，不管技能怎么开展，专业的金融人才团队在高净值客户的财富办理服务过程中仍起到至关重要的效果。只要线上数字化东西与线下专业化的人员服务相结合，方能发挥专业财富办理组织的中心优势。

私行发力税务等“非出资”

多家第三方组织也认识到客户行为的改动。

UBS近期查询显现，年收入超越20万美元的高收入家庭中，28%未来三个月方案添加储蓄。此外有研讨指出，若疫情延伸，股市显着动摇，年青出资者对危险财物的偏好将遭到按捺。

李峰说，疫情震动后，高净值人群对财富传承规划的需求也在相应地添加，许多企业家或高管在办理财富时会将对子女和家庭的妥善组织放在更为重要的方位。一起，他们关于健康和保证方面的需求也在敏捷升温，期望为自己以及家庭的未来供给更周全的照料。

表现在高净值人群财富上，胡润研讨院发布《疫情四个月后全球企业家财富改变特别陈述》显现，有的企业家财富翻倍，均匀每天增加10亿元；有的企业家财富缩水上千亿元，均匀每天缩水10亿元，如LV的创始人阿诺特和“股神”巴菲特。

疫情以来，私家银行、财富办理组织不得不考虑高净值人群危险偏好和需求转化。

详细而言，“非财物类”服务成为财富办理组织发力要点，特别是在税务申报、不动产出资、账单付出等范畴。

李峰表明，该即将优化构建专属场景式金融服务解决方案，运用全球络优势，深耕家庭保证、出资增值、子女教育、退休方案、财富传承等高净值客户广泛重视的范畴。例如近期推出“尚玉”方案包括财富办理之外，以及合作伙伴供给的法税咨询、接班规划等。

“咱们将在中心金融生态的基础上，继续向上下流延伸，引进更多元的泛金融和日子服务场景，完成对客户财富日子相对全面的掩盖。”他说。

除税务规划，针对疫情可能对部分购房人收入带来影响，一家名为Assante的财富公司还帮客户请求取得加拿大房贷按揭组织的推迟还款同意。

此外，则是调整出资组合，特别是添加对ESG财物的装备。近期，标普500 ESG、MSCI ACWI ESG、Russell 1000 ESG指数等均跑赢了传统指数。依据晨星计算，一季度，全球基金财物总计流出3847亿美元，但可继续基金逆市招引了456亿美元流入。

“新冠肺炎疫情的影响下危险财物动摇显着，多元化财物装备有助于躲避商场动摇带来的个人财富危险。”本年5月末，我国银行业协会私家银行与财富办理事务专业委员会工作室主任侯哲表明。

他说，为习惯金融科技开展趋势，金融组织要在商场中胜出，有必要拥抱新科技。金融科技能大幅提高财富办理服务的掩盖率，提高金融体系运行机制。

6月30日，我国银行也发布陈述称，新的需求导向下，商业银行加大试水相关事务范畴，比方供给一站式服务超级账户，依据账户的现金办理和买卖银行等事务，财富办理事务开端向客户挨近。

我国银行称，据估计，疫情发生使全球消费开销大幅下滑，但是医疗保健和居家消费(络文娱、线上服务)却逆势增加达10%以上，发生配套的金融需求(如在线付出、信贷和理财等)。疫情中，线上对线下的代替性增强，线上途径在银行拓宽事务过程中的位置明显提高。

数字化需求上升

此前私家银行一向着重“个性化”，数字化只起到辅佐效果。

“汇丰我国‘尚玉’办理财物总额和客户数量逐年快速增加，本年客户司理团队较去年估计将扩容三成以上。”李峰说，疫情也促进高净值人群对数字化服务的需求提高。

许多高净值人士以往较少运用数字化东西进行相对杂乱的财富办理，在疫情的影响下，更多人开端测验数字化的财富办理东西。顺利便当的数字化体会反过来也提高了这部分人群对数字化服务的运用黏性。

李峰说，财富办理组织应加快改造智能化的财富办理事务流程，尽早强化布局金融保证、财富传承等客户要点重视的相关产品，并把线上数字化东西与线下客户司理的专业化服务结合起来。优异的财富办理组织应为客户装备专属的专业的客户司理和顺利快捷的数字化东西。

“资深客户司理可以依据高净值客户的财富方针、危险偏好和个性化需求为其量身定制财富办理及传承规划，并依据客户本身特色和需求，对接第三方合作伙伴的各类专业服务，供给一站式的解决方案。”

其间，汇丰的获客建模项目，依据内部数据，完善360度客户标签体系，与海量的客户行为标签结合，经过机器学习发生各类不同场景下的客户画像之后，主动在各类适宜的途径和场景触达方针客户。一起，办理体系依据本钱及转化功率及客户价值主动调整触达方案，不断自我优化。例如官依托机器学习和大数据建模才能，为客户出现“千人千面”的内容，进行转化。此外，汇丰也是最早树立榜首方营销DMP的金融组织，然后取得对潜在用户的行为洞悉。

李峰表明，尚玉团队经过客户关系司理、财富策划参谋、出资、稳妥、借款参谋，以及外部律师专家等供给客户支撑，包括家庭保证，出资增值，子女教育，退休方案，财富传承这五项财政需求下手，经过体系整合结合客户偏好，进行财物组合办理。

“咱们注意到，部分高净值人士开端空空如也习惯线上的财富办理东西。”李峰说，该行运用人工智能、大数据剖析等技能，协助客户整理本身出资方针和偏好，体系地构建个性化的跨财物出资组合，并随时随地自主下单买卖，进行持仓剖析等。