重磅！国务院发文：个人养老金账户来了！每人每年最高.万 银行成最大受益机构 股权登记日买入股票可以分红吗;

商业银职事务迎来新蓝海。

4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金开展的定见》(下称《定见》)，提出推动开展合适我国国情、政府方针支撑、个人自愿参与、商场化运营的个人养老金。

《定见》清晰，个人养老金施行个人账户准则，缴费彻底由参与人个人承当，施行彻底堆集；个人养老金账户是参与个人养老金准则、享用税收优惠方针的根底；参与人应当指定或许开立一个自己仅有的个人养老金资金账户，用于个人养老金缴费、归集收益、付出和交纳个人所得税等。

“账户具有仅有性，并且未来每年将有至少数万亿的沉积资金。能够预见，不久的将来，各大商业银行必将在这一蓝海范畴打开剧烈乃至于严酷的竞赛，并将有利于那些财富办理抢先的金融组织或代销组织再次强化对客户中长时间财富的办理身份。”资深金融监管方针专家周毅钦表明。

21世纪经济报导记者了解到，关于上述新方针，不少银行现已提早进行布局。

有股份行表明，方针落地后，客户可经过该行手机银行、柜面等途径开立个人养老金资金账户，继续转入个人税前收入的一部分，即可自主出资税收递延养老金融产品，获取继续收益，到达退休年龄后就能够从账户一次性或分次收取个人养老金。

不过，《定见》清晰，该方针挑选部分城市先试行1年，再逐渐推开，这意味着哪些城市将归入试点并清晰购买人规模等细则也值得重视。

商业银职事务迎来新蓝海

《定见》清晰：个人养老金资金账户能够由参与人在符合规定的商业银行指定或许开立，也能够经过其他符合规定的金融产品出售组织指定；参与个人养老金运转的金融组织和金融产品由相关金融监管部分确认，并经过信息途径和金融职业途径向社会发布。

这意味着个人养老金资金账户开户，商业银行将成为最大的获益组织。

21世纪经济报导记者了解到，在此次个人养老金资金账户推出之前，商业银行在榜首支柱、第二支柱方面现已有了充沛的实践，并为养老第三支柱事务堆集了经历。

“环绕国家行将出台的养老稳妥第三支柱顶层规划和方针准则，引领银职业进步养老金融服务的才能，研讨推动第三支柱信息系统的建造，保证个人养老账户的开立、养老产品的购买等相关功用的对接完成，以安稳的事务系统为第三支柱个人养老金准则的开展供应有力的支撑和保证。”

早在上一年9月，我国银职业协会秘书长刘峰就在承受21世纪经济报导“养老30人”专访时如此表明。

周毅钦也表明，商业银行的先发优势将十分显着，相当于再次稳固了银行账户系统在国民经济中的中心位置和极其坚定的根底设施人物。

例如，21世纪经济报导记者从某股份行了解到，该行现已做好了足够预备，个人养老金账户相关事务预备已根本完成。

值得注意的是，有业内人士表明，因为账户的仅有性，这或意味着假如个人养老金资金账户开户银行没有出售相关金融监管部分确认的金融产品，则无法购买到个人想要购买的产品；当然假如相关信息全联，则或许不存在这方面的问题，但难度或许较大，后续需求重视。

而《定见》清晰，个人能够改变个人养老金资金账户开户银行：参与人改变个人养老金资金账户开户银行时，应当经信息途径核验后，将原个人养老金资金账户内的资金转移至新的个人养老金资金账户并刊出原资金账户。

“关于账户行而言，假如供应的账户办理服务、产品出售服务、财富办理服务不到位，客户依然能够用脚投票。可是，我以为考虑到养老金融产品的长时间性和账户的仅有性，首先拿下客户的个人养老金账户十分重要，后期其他组织再做争夺翻盘的实操难度很大。”周毅钦以为。

个人可买哪些产品？

《定见》清晰，能够开立个人养老金资金账户的个人包含在我国境内参与乡镇职工根本养老稳妥或许城乡居民根本养老稳妥的劳动者，且现在参与人每年交纳个人养老金的上限为12000元。

可购买的产品方面，《定见》清晰，个人养老金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老稳妥、公募基金等运作安全、老练安稳、标的标准、偏重长时间保值的满意不同出资者偏好的金融产品，参与人可自主挑选。

其间，银行理财、商业养老稳妥、公募基金现已有对应的相关养老产品。

详细能够购买金融产品方面，与可开户银行相同，有待相关金融监管部分确认并发布，发布途径为个人养老金信息办理服务途径，该途径信息途径由人力资源社会保证部组织建造，与符合规定的商业银行以及相关金融职业途径对接，归集相关信息，与财务、税务等部分同享相关信息。

上一年10月，银保监会副主席肖远企曾表明，金融业要建立起多元供应格式，在精准细分客户集体的根底上，供应不同的养老金融产品，满意差异化的第三支柱产品需求。

“产品层面估计会有一个监管准入的程序和名单制的办理。”周毅钦以为。

光大证券金融业首席分析师王一峰则表明，因为居民金融素质水平良莠不齐，出资需求较为多样，估计个人账户下的资金出资规模有望在股票、债券、存款、稳妥等财物的根底上，挑选性地部分铺开股权、对冲基金、不动产等高危险财物出资约束，即在稳收益的根底上恰当放宽出资约束，施行分层办理，重视进步第三支柱出资的自由度与灵活性，充沛发挥商场有用装备资源的效果，满意居民出资储蓄需求。

值得注意的是，参与人能够用交纳的个人养老金在符合规定的金融组织或许其依法合规托付的出售途径购买金融产品，并承当相应的危险。