贵阳银行一客户经理套路“深又多” 盗窃诈骗客户近650福晶科技股票万还“赌债”

日前，裁判文书网发布的一纸刑事判定书，揭露出贵阳银行对“职工管控不力”的一角。该行一支行客户经理因网络赌博欠下巨额赌债，之后该客户经理剑走偏锋，使用职务便当偷盗、欺诈客户借款资金近650万用于偿还赌债。贵阳银行也因而收到贵州银保监局开出的20万元罚单。

客户经理套路“深又多”！

何某平是位80后男人，大学本科毕业，后在贵阳银行云岩支行任客户经理一职。

2019年3月期间，何某平以银监会排查到客户陈某某的借款资金用处不符合借款请求为由，向陈某某出具了假造的提早回收借款告诉。后陈某某便将所贷100万元全额偿还。同年4月，陈某某只好再次向贵阳银行云岩支行请求借款100万元。

同年5月20日，陈某某为了提高自己的借款金额，请何某平为其操作还款事宜。但是，何某平使用陈某某贵阳银行APP转账功用，在其不知情的状况下将上述100万元转至自己的个人账户。

尔后，何某平发现以“提高借款金额”为由来借机盗取客户借款资金好像“大有可为”。

就这样，2019年4月期间，何某平以客户龚某某“能够提高借款金额但须先全额偿还借款”为由，先是使用龚某某贵阳银行APP操作还款事宜时，将其用于还款的50万元转至个人账户。后龚某某再次请求借款50万元，何某平又以“不动用该笔资金一个月可下降借款利率”为由，再次将龚某某的借款资金50万元转至自己账户。

同月，何某平再次使用上述理由拐骗邓某上钩。邓某为了提高自己的借款金额，便将手机交给何某平，何某平便在邓某不知情时，屡次使用其贵阳银行APP转账功用，将邓某的135万元转至自己账户。

2019年6月，客户袁某某在贵阳银行APP请求借款430万元，后因资金周转不良需求续贷，何某平则欺诈袁某某说“需求提早还贷50万元”，袁某某便向个人账户存款50万元。但是，其间40万则被何某平使用袁某某贵阳银行APP转账功用暗暗转至自己的账户。

同样在2019年6月期间，王某某在贵阳银行APP请求借款100万元，成果王某某只收到了50万元，其将状况奉告何某平，但是何某平以“需求先偿还30万，才会将剩下50万元放款”为由（实则银行已放款），使用王某某贵阳银行APP转账功用，暗自将上述80万元转入自己个人账户。

除了以各种理由骗得客户信赖，以此盗取客户借款资金之外，何某平还将客户请求借款材料加以假造“托付付出”来向贵阳银行云岩支行请求借款。

2019年1月，客户周某某将所贷的80万全额偿还贵阳银行。同年4月，何某平使用周某某原有的借款材料并假造“托付付出”等材料向贵阳银行云岩支行借款80万元，而该笔借款放款至何某平假造的托付付出方账户中。

除此之外，2019年6月10日，何某平还虚拟为客户赵某某处理借款程序的现实，骗得赵某某14万元。

短短3个月不到的时间里，何某平便使用客户对其的信赖、对贵阳银行的信赖，连续让8名贵阳银行客户上当受骗。套路不可谓不深！不可谓不多！

盗取欺诈650万还赌债

何某平一番番令人目不暇接的骚操作，并不是一时鼓起，而是早有预谋。

经法院查明，2018年8月，何某平开端参加网络赌博，导致很多资金亏本，为了添补巨额资金窟窿，何某平便挑选逼上梁山。

2019年2月至5月期间，何某平使用其贵阳银行作业人员身份，假造贵阳银行云岩支行公章，经过隐秘盗取、骗得的方法，将上述多名客户的借款资金占为己有。

期间，何赣平屡次使用被害人手机APP转账功用，在被害人不知情的状况下，偷盗客户金额算计555万元、经过借款欺诈获利80万元、欺诈14万元。算计金额高达649万元。

何某平将上述金钱悉数用于网络赌博，挥霍一空。2019年6月16日，何某平自动到公安机关投案自首。

案发后，何某平退赃1411207.4元给贵阳银行云岩支行，退赃2万元给陈某某。也就是说，上述金钱仍有近506万元无法偿还。

被判14年

一审法院以为，何某平以非法占有为意图，盗取别人资产555万元，数额特别巨大，其行为构成偷盗罪；欺诈银行借款80万元构成借款欺诈罪；虚拟现实骗得别人14万元构成欺诈罪。应以偷盗罪、借款欺诈罪、欺诈罪对其数罪并罚。

因其在案发前自动投案自首，并案发后活跃退赃，可酌情从轻处分。所以判定：何某平犯偷盗罪，判处有期徒刑八年；犯借款欺诈罪，判处有期徒刑九年；犯欺诈罪，判处有期徒刑二年。

数罪并罚，总和刑期十九年，并处分金230000元，决议履行刑期十八年。

但是，宣判后，何某平不服，以“量刑过重”为理由提出上诉。

一起，其辩护人提出“原判确定的借款欺诈罪应为职务侵占罪；偷盗罪应为移用资金罪；欺诈罪应为非国家作业人员受贿罪”。

二审期间，法院改判何某平80万元的“借款欺诈罪”为“职务侵占罪”；盗取别人资产改为5523543元，但构成偷盗罪；虚拟现实骗得别人产业14万元构成欺诈罪。

故二审法院以为，应以职务侵占罪、偷盗罪、欺诈罪对其数罪并罚。终究判定：何某平的总和刑期为十四年，并处分金30000元，决议履行有期徒刑十三年；何某平偷盗、欺诈赃物持续追缴后发还被害人及垫赔单位俱领。

贵阳银行对“职工管控不力”遭处分

本年7月28日，贵州银保监局一日开出9张罚单，剑指贵阳银行旗下多家分支行以及相关责任人。

其间，贵阳银行云岩支行因“对职工行为管控不力”而被罚款20万。一起，相关责任人何赣平“使用作业之便移用客户资金及骗贷”，被制止终身从事银行业作业。

而贵阳银行其他分支行的罚单显现，处分缘由也是多种多样。其间首要触及掩盖信用风险、虚增资产负债规划、借款资金被移用、违规发放借名借款、填报数据不精确等多项违法违规行为。

据统计，上述9张罚单的算计处分金额达235万元。