唐山银行201中捷股份股吧8年陷转型阵痛：不良贷款激增超37倍

近来，唐山银行发布2018年度陈述，首要财务目标增速全线转负，不良借款激增超37倍。

唐山银行相关负责人就以上状况在承受中国网财经记者采访时表明：“近年来，我行自动调整财物负债结构，统筹推动缩表，一起跟着互联网金融冲击银行负债商场以及利率商场化的继续深化，我行的负债本钱也有所上升，息差收窄。综上，必定程度上影响了运营目标。”

关于财物质量下降，该负责人回应称，为保证财物质量实在，该即将应纳尽纳逾期90天以上借款或其他契合五级分类规范应化为不良的借款所造成的。

首要财务数据全线下滑

揭露材料显现，唐山银行成立于1998年，是唐山市仅有具有独立法人资格的地方性股份制银行，网点广泛唐山市区与各县区。从现有数据能够看出该行2009年至2016年，财物规划从177.91亿元一路飙升至2036.12亿元，八年间暴增1044.47%。

运营收入、净利润随之完成跨越式添加，数据显现，2016年，唐山银行2016年运营收入、净利润别离为86.06亿元、14.6亿元，而这两组数据在2011年仅别离为10.52亿元、1.45亿元。

为此，该行在2016年年报中表明：“2016年，面对纷繁复杂的经济金融局势和日益剧烈的商场竞赛环境，本行财物规划打破 2000 亿元，运营管理水平完成了质的提高，出色完成了各项改革开展使命，企业开展再迈新台阶。”

彼时的唐山银行或许不会想到其会站在这个“新台阶”上踌躇不前。数据显现，该行2017年首要财务数据目标增速较上年全线跌落，总财物、运营收入、净利润增速别离为5.12%、11.52%、5.89%，较上年对应下滑57.95、40.26、7.99个百分点。

这一态势得到延伸，唐山银行在2018年交出了其近十年开展中最差的一份成绩单，首要财务数据目标增速全线转负。年报显现，2018年该行总财物2009.04亿元，同比下降6.13%；运营收入91.32亿元，同比下降4.85%；净利润15.3亿元，同比下降1.03%。

结合历史数据来看，利息净收入下滑是唐山银行近两年成绩欠安的首要原因，该行2017年、2018年利息净收入别离为25.3亿元、21.4亿元，对应增速为-25.74%、-15.42%。

从出资主导向直接服务实体经济转型

详细来看，唐山银行利息净收入这两年下滑的原因天壤之别。联合资信在其2018年中旬出具的唐山银行评级陈述中表明，2017年唐山银行利息净收入呈现动摇，首要是跟着同业存单的发行以及同业竞赛导致融资本钱不断上升，唐山银行敷衍债券发生的利息支出规划增幅显着，一起客户存款利息支出跟着存款规划的添加以及利率的上浮坚持较快添加，净利差进一步收窄，导致利息净收入较之前年度有所下降。

数据显现，2017年唐山银行吸收存款利息支出43.51亿元，较上年添加5.9亿元；敷衍债券利息支出9.54亿元，较上年添加9.04亿元。

2018年唐山银行利息净收入下降首要是因应收金钱类出资利息收入大幅削减所造成的。年报显现，2018年该行应收金钱类出资利息收入为51.38亿元，较上年削减12.94亿元。

自2015年起唐山银即将出资财物的收益计入利息收入科目，也正是从这一年开端该行应收金钱类出资利息收入超越发放借款和垫款利息收入，并逐年飙升，成为净利息收入的最重要构成部分。

数据显现，2015年至2017年该行应收金钱类出资利息收入依次为30亿元、56.62亿元、64.32亿元，别离占利息总收入的53.1%、66.21%、67.67%。

这得益于唐山银行出资财物规划在近年来的高速扩张。从该行的财物结构能够看出，与大多数城商行不同，其出资财物规划远高于信贷规划。数据显现，到2017年底该行财物规划2140.32亿元，其间出资财物规划(计算口径包含债券出资、信托出资、理财产品及基金出资等)为1577.32亿元，较上年添加154.32亿元，信贷规划仅为340.69亿元。

在当时金融监管着重回归“存借款”根源事务的环境下，唐山银行财物结构显着面对较大调整压力。从年报能够看出，2018年唐山银行出资财物规划显着压降、信贷事务大幅添加。数据显现，2018年该行出资财物规划为1070.5亿元，较上年削减506.82亿元，降幅32.13%；借款和垫款总额为604.87亿元，较上年添加264.18亿元。

有专家表明，唐山银行现在阅历的是一次从出资主导向直接服务实体经济的转型。受此影响， 唐山银行2018年应收金钱类出资利息收入显着削减，然后导致净利息收入呈现下滑。

值得一提的是，跟着唐山银行直接向服务实体经济转型、信贷规划显着提高，该行财物质量呈现显着恶化，其风控才能面对直接应战。年报显现，2018年该行不良借款余额为6.52亿元，较上添加6.35亿元，增幅达3735.29%；不良借款率为1.08%，较上年上升1.03个百分点。

另据历史数据，唐山银行曩昔几年来借款和垫款规划增速缓慢，不良借款余额较少。2015年至2017年，该行借款和垫款总额依次为303.28亿元、339.09亿元、340.69亿元，不良借款余额对应为1667.26万元、1712 万元、1693万元，不良借款率对应为0.06%、0.05%、0.05%。

对此，唐山银行相关负责人向中国网财经记者表明，2018年该行的不良借款余额与不良借款率均低于全国银行均匀水平，也低于城商行的均匀不良水平。一起，为有用化解不良借款，该行加大了借款的拨备提取水平，2018年底，全行借款拨备覆盖率为317.3%，拨备水平足够，在全国银行中坐落前列。