多地银保监2013要求排查信托公司互联渠道风险

日前，北京银保监局筹备组下发的一份《关于不法分子冒用信任公司名义进行线上欺诈危险提示的告诉》（以下简称“《告诉》”）在网上传达开来，也引起了业内人士的广泛评论。

信任百佬汇记者第一时间联络北京银保监局核实了上述文件的真实性，但关于文件内容的进一步清楚，北京银保监局筹备组相关人士表明，“《告诉》为内部文件，因而不方便揭露回复。”

另据记者了解，到发稿，上海银保监局筹备组、浙江银保监局筹备组等亦在内部下发了上述《告诉》。

欺诈APP以假乱真

《告诉》揭露了典型的欺诈途径，不法分子盗用信任公司或许证券公司官网APP信息后，冒用其称号、Logo等制造虚伪APP，并将其发布至某APP保管服务分发途径之上（非官方使用商铺）。之后，不法分子在微信群中发布二维码，诱使金融顾客在扫描后进入该途径下载以假乱真的信任公司APP，并以此欺诈出资者金钱。

实际上，不法分子冒用信任公司之名行欺诈之实的行为，并非始于本年。在近几年，这一现象屡禁不止，记者此前在不少信任公司官网看到过浮动式的“慎重阐明”弹出窗口。

据信任百佬汇记者不完全统计，北京银保监局辖区内有中诚信任、国民信任、北京信任、华鑫信任、国投泰康信任、建信信任、外贸信任、中信信任、英大信任、中粮信任、民生信任、金谷信任这12家信任公司。其间，北京信任一家公司近期呈现不法分子欺诈现象，并将其公告予以警示。

浙江银保监局辖内有中建投信任、万向信任、杭工商信任、浙金信任及昆仑信任等5家信任公司，近期这些公司官方网站上没有呈现有关不法分子欺诈的公告声明。

监管出手要求整改

为维护金融顾客合法权益，防备不法分子冒用信任公司名义进行线上欺诈，北京银保监局筹备组要求辖内信任公司进行全面排查整改。

一是各信任公司存在使用微信朋友圈营销引荐信任产品，未经特定目标承认程序即经过官网、微信大众号和APP宣扬信任产品，以及与第三方互联网途径协作将客户直接“引流”至信任产品等违规出售行为的，应当即中止上述行为并整改。

二是各信任公司应触类旁通，全面整理排查经过互联网技能展开线上事务的危险点，及时整改，扫除危险。

三是各信任公司应全面排查信任产品推介途径、手法和行为，严守合规底线，发现问题当即整改。

《告诉》两大要害点

实际上，含有很多要害信息的是《告诉》下达的第一条监管要求：“在没有经过合格出资者挑选承认前，即便是在公司官方的网站、微信大众号及APP上宣扬信任产品也归于违规行为。”

《信任公司受托职责尽职指引》亦清晰规定，在引荐途径方面，因为信任私募的性质，不得揭露进行宣扬，但可以经过讲座、陈述会、分析会以及官方网站等官方电子体系，向合格出资者进行产品推介。

这意味着，出资者经常在各信任公司官方微信大众途径看到的信任产品宣扬，如“本周产品一览”等信息或将隐姓埋名。

此外，《告诉》还要求，“与第三方互联网途径协作将客户直接‘引流’至信任产品等违规出售行为的，应当即中止上述行为并整改。”

而众所周知，现在已有光大信任、华宝信任、安信信任等入驻了腾讯理财通途径。

据信任百佬汇记者了解，理财通首先会进行客户挑选，资金量大的客户才会在页面中看到信任产品出资链接，进入终端后会跳转至信任公司的官方网站，随后进行合格出资者测验，测验后可检查可出资的产品，理财通署理收付认购资金，项目建立后，理财通再统一将资金支交给信任公司。

有挨近监管层的人士表明，这种方式契合官方途径引荐给合格出资者的要求，但某种程度上，微信app承当引荐介绍的功用，触及了托付非金融公司引荐的问题。

还有知情人士向记者反映，现在一些当地监管部分并未对立上述这种操作方式。“信任公司若想测验这类事务，仍是要先与当地监管部分交流获得赞同。”

不少业内人士表明，各地银保监局对信任与第三方互联网途径协作一事的了解标准或许存在必定差异。

自查已完毕？

记者注意到，尽管这份告诉于近来才发酵开来，但实际上告诉早于11月13日便下发至辖内各信任公司。此外，告诉清晰要求各信任公司应于11月23日前以正式公函方式上报自查及整改工作情况陈述。

但是，11月23日下午记者与辖内各家信任公司交流时发现，还有信任公司反映表明，“办公室收到文件了，但还没有指示哪个部分牵头做，怎么做。”

资深信任研究员袁吉伟表明，“跟着金融科技的广泛使用，在助力信任出售途径建造方面起了很大效果，除了app、微信大众号，一些网站或许大型科技公司也在协助信任公司引流，这些立异出售途径存在必定与现有监管要求不相容的问题。”

上述人士持续表明，此次监管针对金融科技布景下出售途径建造提出了清晰合规要求，比如微信朋友圈营销、第三方互联网途径引流都要求进行整改。关于资管新规下，出资者合格性和产品出售恰当性再次进行了着重，进一步充沛维护出资者权益，完成信任公司尽职履责。

他以为堵不如通，在资金端承压下，怎么建造高效的出售途径已成为本年信任公司面对的最大应战。堵不如疏，未来还需求合规地使用金融科技促进出售，一起也需求考虑建造持牌的信任出售组织，处理信任公司出售途径不畅问题。此外，在未来专业化分工下，并非每个信任公司都要建造巨大的出售团队。