“房贷利率不下降二手”理财产品成香饽饽 投资人应视情况选择

在银行理财产品收益率“跌跌不休”的状况下，“二手”理财转让专区俨然成为投资人获取高收益的新宠。北京商报记者注意到，现在已有建设银行、招商银行、中信银行、浦发银行、民生银行等十余家银行推出了理财产品转让事务。北京商报记者近来造访时发现，有的银行理财转让专区现已悉数售罄，而有的银行理财司理却不引荐“二手”银行理财产品。在剖析人士看来，“二手”理财转让商场在必定程度上能够进步理财商场的竞争力，但不会从根本上处理理财商场低迷的现状。

“捡漏”高收益理财产品

为了进步流动性，商业银行纷繁推出理财产品转让功用。在理财产品收益率“跌跌不休”的状况下，不少投资者开端“捡漏”高收益理财产品。据北京商报记者不完全统计，现在已有建设银行、招商银行、中信银行、浦发银行、民生银行等十余家银行推出了理财产品转让事务。据了解，投资者可经过各银行线下营业网点和线上手机银行App的理财专区处理理财转让事务。线上转让由出让人经过网上银行、手机银行挂单，投资者依据本身需求挑选购买；线下转让则由转让者自行联络“下家”或请理财司理帮忙宣布信息，两边约好好转让价格后前往银行网点处理转让。

线上手机银行App的理财转让专区一般设置在理财选项分类傍边，从收益率来看，这些“二手”理财产品的收益率遍及超越“一手”。预期最高年化收益率可到达4.3%-4.6%。一位股份制银行理财司理对记者介绍称，理财转让专区的产品都是银行自己的理财产品，并非代销产品。建立理财转让专区的原因是许多客户因着急用钱想提早将产品转让，再加上现在理财商场不景气，所以建立了理财转让渠道。

针对理财转让渠道的高收益率，她解说称，新手投资人接手的理财转让产品收益率比现在“一手”银行理财产品收益率高出0.5%个百分点，由于客户转让的大部分都是一年前的产品，例如，其时的收益率是4.6%，假如之前的客户乐意把一切利息悉数转让出来，新手投资人就能“捡漏”，还能够享用之前客户的利息，但这样的概率比较小。该理财司理还着重称，“二手”理财产品能够转让屡次，且支撑一对多转让。

对“二手”理财转让火爆的原因，北京科技大学经济办理学院金融工程系教授刘澄在承受北京商报记者采访时表明，现在来看，“二手”理财转让商场收益率是比较可观的，在这个过程中就会导致有一些灵敏的投资者介入商场，这是一个好事情，在必定程度上能够进步理财商场的竞争力。

投资人应视状况挑选

在线上建立的理财转让专区能够看到，理财产品的标的转让额度遍及在1万元左右。部分产品的转让方依照原有的预期收益率进行转让，也有一部分转让方对收益率进行了自我定价，在原有收益率基础上进行下调。从期限方面来看，被转让产品的剩下存续期有缺乏两个月的产品，也有一年以上的产品。

“二手”理财转让出售状况终究怎么？国有大行中，建设银行于2018年12月推出“建行龙财富”个人财富办理与服务渠道，其间设置了“转让专区”，首要用于客户进行理财产品转让，转让产品除了包括预期收益型产品外，还包括净值型产品。对此，北京商报记者造访建设银行网点后发现，在建设银行网点的货台机上还能找到理财转让专区，但未显现相关产品信息。据该行客户司理介绍，理财转让专区设置的产品是依据之前客户发布的状况而定，没有上线的原因是由于现在该行的理财转让专区现已悉数售罄，后续还会上新产品。

股份制银行中，招商银行理财转让专区现在在售的理财产品有324款，有10款产品显现已售罄。值得重视的是，与部分银行出售火爆相对的是，有的银行理财司理却不引荐“二手”理财产品。北京商报记者以新手客户的身份来到一家股份制银行网点，该银行客户司理向记者介绍称：“咱们银行现在在售的非保本起浮型的理财产品收益率遍及在4.3%-4.5%左右，产品危险等级不高，但流动性也有所不同，不引荐新手客户购买，主张新手用户购买专属理财产品。”记者注意到，该客户司理介绍的非保本起浮型收益理财产品，起售额度为1万元，63天到期，最高预期年化收益率为4.6%。

理财商场仍低迷

2018年4月27日，央行、银保监会、证监会、外汇局联合印发的《关于规范金融机构财物办理事务的辅导定见》（即“资管新规”）出台后，商业银行财物办理职业面对新旧系统的转化，理财产品向净值化转型，给银行理财产品收益率、产品规划都带来了不小的影响。

据普益规范监测数据显现，自资管新规后，2018年三季度至2019年一季度银行理财产品均匀收益率进入下行通道，分别为4.64%、4.41%、4.27%。上星期（4月13日-19日）封闭式预期收益型人民币产品均匀收益率为4.17%，较前一周添加0.01个百分点。有业内人士质疑，在银行理财收益率全体下行的布景下，此类可转让理财产品是否能缓解银行理财商场遇冷的现状还待考量。

普益规范研究员于康剖析称，未来一段时间内银行理财全体收益率或将持续坚持低位运转，现在，部分银行针对购买长期限理财产品的投资者，如遇突发资金需求，开通了理财产品转让事务，但就现在商场状况来看，理财产品转让商场规划还相对较小，并不会对银行全体商场发生显着影响。刘澄进一步指出，跟着监管层加大对银行理财产品的管控，理财产品商场收益率再次进步的可能性不大，“二手”理财转让产品只能是对这种商场有必定的缓解效果，不会从根本上处理理财商场低迷的现状。