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每经记者：向江林 潘婷 每经实习记者：赵景致

备受重视的粤港澳大湾区“跨境理财通”事务试点落地，距今已曩昔两个月。跨境理财通是内地本钱账户敞开的又一严重展开，也是进一步推进粤港澳大湾区金融商场互联互通和提高跨境金融服务水平的要害行动。

我国人民银行广州分行数据显现，到12月15日24时，南向通净流出8026.08万元，北向通净流入已达14972.14万元。到10月19日，内地共21家银行报备试点银行，香港协作行有20家，澳门协作行有8家。

记者剖析“跨境理财通”落地后6周的出资持仓产品状况时注意到，北向通和南向通下，个人出资者持仓产品倾向发生了一些有意思的改变。

南向通下，内地出资者对存款的出资占比从第1周的76.24%下降至第6周的49.57%，第6周出资基金持仓占比50.43%，初次高于存款占比。

除全体状况外，各家中资银行、外资银行、理财公司等金融组织的事务运转状况也引人瞩目。记者注意到，市面上关于跨境理财通的产品发布较少，不过，部分理财公司向记者独家泄漏了跨境理财通上架的产品状况，最短关闭期约1年；也有银行上架了数百只公募理财产品。

试点两月：已用额度近2.3亿元，商场潜力仍巨大

9月10日，粤港澳三地一起发布《粤港澳大湾区“跨境理财通”事务试点实施细则》，这是继股票通、债券通等互联互通事务推出后，金融敞开前史经验推行至跨境理财的重要一步。10月19日，粤港澳大湾区“跨境理财通”事务试点落地。

“跨境理财通”事务是指粤港澳大湾区内地和港澳出资者经过区内银行系统树立的闭环式资金管道，跨境出资对方银行出售的合资历出财物品或理财产品，分“北向通”和“南向通”。

其间，北向通指港澳出资者在粤港澳大湾区内地代销银行开立个人出资账户，经过闭环式资金管道汇入资金购买内地代销银行出售的出财物品；

南向通指粤港澳大湾区内地出资者在港澳出售银行开立个人出资账户，经过闭环式资金管道汇出资金购买港澳出售银行出售的出财物品。

额度方面，北向通跨境资金净流入额上限和南向通跨境资金净流出额上限均不超越“跨境理财通”事务试点总额度。现在，“跨境理财通”事务试点总额度暂定为1500亿元人民币。

我国人民银行广州分行发表的数据显现，到12月15日，北向通已用额度为1.497亿元，额度运用比例为0.1%；南向通已用额度为0.8亿元，额度运用比例为0.05%。总额度运用近2.3亿元，现在额度十分足够。

南向通出资者的出资标的首要仍是存款，不过最近出资存款数额有下降趋势，而出资基金数额有所添加。

11月，粤港澳大湾区参加“跨境理财通”的个人出资者新增7517人，境内银行经过资金闭环汇划管道处理资金跨境汇划2457笔，金额1.85亿元。其间，港澳区域算计共5100人参加北向通，累计处理事务1372笔，跨境汇划金额7101.82万元；内地算计共2417人参加南向通，累计处理事务1085笔，跨境汇划金额11414.15万元。

记者注意到，11月份，比照内地个人出资者，港澳个人出资者对跨境理财通的热心程度要更高。当月参加“跨境理财通”的个人出资者累计购买出财物品8344.56万元。其间，北向通项下，港澳个人出资者购买境内出财物品7455.7万元，包含理财产品6219.41万元、基金产品1236.29万元；南向通项下，内地个人出资者共购买港澳出财物品888.86万元，包含出资基金386.36万元、存款502.5万元。

出资者画像：内地出资者基金单周持仓占比首超存款

记者计算了“跨境理财通”落地后6周的出资持仓产品状况发现，北向通和南向通下，个人出资者持仓产品倾向发生了一些有意思的改变。

北向通下，从第1至6周，理财产品持仓额别离为1229.13万元、1245.61万元、1741.53万元、1576.26万元、1266.37万元、1403.66万元，占总持仓的比重别离为80.1%、72.06%、84.14%、77.9%、80.69%、79.98%；基金产品持仓比例别离为305.41万元、483.07万元、328.37万元、447.1万元、303.05万元、351.38万元，占比别离为19.9%、27.94%、15.86%、22.1%、19.31%、20.02%。

不难看出，北向通下，港澳出资者全体上更喜爱于购买理财产品，而对理财产品的出资倾向呈现出先下降，后上升，最终小幅度下降趋势。

同期，南向通下，出资基金持仓比例别离为224.97万元、28.15万元、66.89万元、6.4万元、34万元、192.3万元，占总持仓的比重别离为23.76%、2.53%、3.43%、0.58%、3.59%、50.43%；存款持仓比例别离为721.79万元、1086.54万元、1884.2万元、1090万元、914万元、189万元，占比别离为76.24%、97.47%、96.57%、99.42%、96.41%、49.57%。

不难看出，南向通下，内地出资者全体上更倾向于购买存款，可是对存款的出资热心显着下降，在第2周至第5周处于高位，第六周骤降，第6周存款持仓占悉数持仓产品的49.57%，这一数据在第4周为99.42%；出资基金的热心度显着上升，从第1周的23.36%，上升至第6周50.43%，占比初次高于存款。

为了更好地了解出资者的服务需求和偏好，记者从汇丰银行取得了近期针对“跨境理财通”的商场调研。

记者注意到，大部分受访者期望经过出资基金和权益类理财产品共享不同商场和特定职业的展开盈利。此外，受访者对出资高速展开的科技、动力以及生化等新式职业的金融产品特别感爱好。超越多半的“南向通”内地出资者对基金产品爱好稠密，超越七成的“北向通”港澳出资者则更看好权益类理财产品。与此一起，不少内地知名企业在境外上市，内地出资者也期望经过“跨境理财通”捕捉这些企业展开带来的本钱商场机会。

虽然“跨境理财通”为大湾区内地出资者供给了更多元化、全球化的财物装备途径，出资者仍倾向挑选自己了解的标的作为海外出资的榜首步。六成的内地受访者表明有意出资具有我国概念的基金产品，远高于对亚洲和全球其它商场的爱好。

值得一提的是，南北向出资者对怎么处理出资也有不同的偏好。港澳区域受访者更乐于经过移动或网上途径处理财物，而内地受访者则更多挑选在银行客户司理的帮忙下进行出资。

交通银行相关负责人对记者表明，从商场全体看来，内地出资者对出资境外股票类、权益类公募产品爱好更稠密，港澳出资者则期望可出资标的中添加人民币存款等现金处理类理财产品。假如监管进一步放宽产品出资规划，有望进一步提高双向出资规划。

产品聚集：有跨境理财通产品关闭期达3年

关于内地出资者来说，香港作为世界金融中心，理财和出财物品更丰厚、更多元，在与全球商场联接的深度和广度上也更具优势。对香港出资者来说，一直以来，人民币产品因其较高的回报率而广受欢迎。

记者从汇华理财了解到，汇华理财的产品系统首要以中低危险为主。在事务展开初期，关于跨境理财通客户，汇华理财暂未针对“北向通”推出特征主题产品，更多是从现有的产品货架上挑选出中等或中低危险的固定收益类关闭式理财产品面向粤港澳大湾区的出资人。

此外，汇华理财也初次发表了其上架的跨境理财通产品，别离为汇理系列（危险等级PR2）、汇嘉系列（危险等级PR2）、汇裕系列（危险等级PR3）。三个系列的产品均为关闭式固定收益类理财产品，充分考虑到了出资者的危险承受能力状况。最短关闭期约1年。

记者注意到，到2021年12月13日,除汇理系列、汇裕系列六只针对“北向通”出资者的理财产品已成功发行，汇裕系列还有两只36月关闭期的理财产品正在发行中。

值得一提的是，“跨境理财通”关于“南向通”和“北向通”事务的出资者要求不同，其间，对出资“南向通”事务的内地出资者要求较高，需满意最近3个月家庭金融净财物月末余额不低于100万元人民币等条件；

展开“北向通”事务的港澳出资者应契合港澳金融监管组织规矩的相关要求，港澳出资者事务资历由港澳协作银行进行核实。

针对不同的出资者要求，对金融组织在上架理财产品时也提出了许多应战。

据记者了解，汇丰银行“南向通”客户可出资全球基金司理处理的以多种钱银出资的钱银商场基金和多元财物基金、由世界企业及政府组织发行的债券以及11种钱银的存款产品；“北向通”客户则能够挑选绩优基金司理处理的多个混合型基金和债券型基金。

商场聚集：大湾区财富处理商场潜力巨大

记者注意到，德勤我国与澳洲会计师公会联合上一年11月发布关于粤港澳大湾区跨境理财通陈述，详解了粤港澳大湾区的财富处理商场、居民出资理财需求等，对“跨境理财通”事务未来持乐观态度。陈述指出，大湾区内地九市与香港、澳门两地的预算年度储蓄总额约为6860亿美元。陈述表明，大湾区财富处理商场潜力巨大，居民出资理财需求旺盛。

事实上，广东省近年来展开迅速，大湾区内地九市经济亦是展开杰出。

广东省政府数据显现，2014年至2019年期间，粤港澳大湾区内地九个城市人均GDP年均复合增加率为6.10%，其间东莞市年增加率达8.7%，位列榜首。深圳市和珠海市人均坐落大湾区最前列，2014年至2019年间的年均复合增加率亦处于较高水平，别离为5.34%和6.96%。

从高净值家庭户数来看，本年发布的《2020方太·胡润财富陈述》中说到，600万人民币财物“殷实家庭”城市散布Top10中，粤港澳大湾区便有四座城市入榜，别离为香港（54.9万户）、深圳（17.4万户）、广州（16.6万户）和佛山（7.47万户），除了香港“殷实家庭”数量较上年削减2000户以外，深圳、广州和佛山别离增加0户、0户和1700户。

除了这四个城市外，东莞、珠海、澳门的600万人民币财物家庭数量别离为5.87万户、1.94万户、1.72万户。

从全体来看，广东省“殷实家庭”数量为69.2万户，香港、澳门共56.62万户。

更在之前，《2019胡润财富陈述》也显现显现粤港澳大湾区持有超越600万人民币可出资财物的高净值家庭共有超越45万户，大湾区可出资财物总额估计超越2.7万亿人民币。

东亚前海证券剖析称，跨境理财通是金融敞开前史经验推行至跨境理财的重要一步，也是推进个人出资者直接跨境出资的有利测验。活跃融入粤港澳大湾区建造全局，为经济注入金融活水，不仅为大湾区金融业扩围，也为粤港澳经济高质量展开“开渠引水”。

“北向通”引进港澳出资者，倒逼起步伊始的境内理财公司融入世界化竞赛，加强固收与权益类产品吸引力和竞赛力，完善投研系统和产品矩阵火烧眉毛。“南向通”虽为境内出资者供给了新挑选，但与科创板比较出资门槛更高，整体来看客户丢失影响有限。此外，港澳出资者进入后，代销银行有望以“跨境理财通”事务为关键，扩大中收的一起拓展客户群，经过集团内联动，为客户供给全方位跨境金融服务。

试点组织：多家银行泄漏运营数据有银行推出数百只公募理财产品

试点银行的展业状况一直是商场重视的焦点。对此，记者对交通银行、汇丰银行、招商银行、汇华理财等金融组织的跨境理财通运转状况、产品等进行了剖析。

记者从交通银行取得的数据显现，跨境理财通开办首月，深圳事务规划打破1亿元，开立户数达5079户，其间交行跨境资金收付金额1453.4万，开立账户402户，位居同业第3。

产品方面，该行打造“沃德优选”财富处理品牌，推出的“跨境理财通”产品起点友爱，品种丰厚多元，前史成绩长时间体现稳健，着力为出资者供给杰出的出资体会。针对“北向通”产品，交行挑选出50余款前史成绩杰出、长时间体现稳健的出财物品，为港澳出资者的跨境财物装备供给优选财富处理体会；针对“南向通”产品，交行则供给了包含存款、债券、公募基金等品类，掩盖多个币种的逾百款出财物品。

招商银行“北向通”可购买的产品包含招银理财发行并处理的公募理财产品和部分基金公司处理的公募基金，共有25个系列426只公募理财，产品危险等级以R2和R3为主。此外，“南向通”方面，则由招商永隆银行主导挑选，其产品首要为香港监管部门认可的、在港注册建立的公募基金，产品数量约为80只，危险评级在R3及以下。

除国有大行以外，外资银行的运转状况也备受瞩目。

自“跨境理财通”试点发动以来，汇丰银行至今已收到超越1000个事务咨询及开户预定电话。在开户方面，客户可在深圳及其它大湾区内地城市的26家汇丰“跨境理财通”中心完结在粤港两地的“南向通”开户，最快只需大约30分钟。成功开立账户后，客户可全天候运用手机银行、网上银行等数字化服务途径出资理财产品、处理财物装备。

值得一提的是，内地代销银行、内地协作银行、港澳出售银行、港澳协作银行展开对“北向通”“南向通”出资者及潜在出资者的产品事务推介时，在事务推介内容、方法和途径上，应按事务环节发生地准则恪守内地金融处理部门与港澳金融监管组织的相关规矩。

试点主张：拓展产品规划，适度放宽港澳居民出资约束

“跨境理财通”的落地为大湾区居民带来了全新的财富机会，也为大湾区金融常识的遍及供给了一个绝佳关键。经过这一机制，粤港澳三地居民能够跨境出资不同商场的理财产品，这为他们了解其它商场的产品设计、服务规矩以及监管法令等金融常识供给了动力。

值得一提的是，“跨境理财通”触及粤港澳三地金融监管、法规系统，且不同区域的个人出资者具有不尽相同的金融需求以及出资阅历，都对这项事务的出资者权益保护提出了更高要求。

“跟着大湾区境内外银行组织的广泛参加，客户也将在不同财富处理的组织和途径间进行横向比较，寻求更优质的财富处理服务体会。”交通银行相关负责人向记者表明，交行在顾客权益保护方面做了很多的考虑和组织，从消保检查、客户信息保护、投诉处理、应急预案、金融胶葛调停等方面下手，拟定了完善的出资者权益保护实施方案，掩盖事前、事中、过后各环节，可快速联动境内外分行处理出资者的诉求，实在保护“跨境理财通”出资者合法权益。

据了解，现在，交通银行南向通客户现已完成见证开户，即居民在内地银行就能够开立香港理财通专用账户，而事务落地以来，北向通客户暂未能经过署理见证开户方法处理请求。一起，活跃与 CIPS（跨境银行间付出清算有限责任公司）等公共服务途径进行技术服务互动，完成了高效的 客户跨行签约验证及额度处理。客户可线上签约“北向通”、在交行湾区境内分行可署理见证开立“南向通”出资户，并经过境内外电子途径进行信息查询、跨境汇款及出财物品申赎等，十分便当。

关于未来，银行等金融组织期望在展开“跨境理财通”事务上取得哪些支撑和协助？

部分银行称，期望跟着“跨境理财通”的平稳展开，能逐渐拓展北向通及南向通的产品规划，并适度放宽港澳居民在内地出资约束以及出资额度约束。一起，期望能进一步简化跨境开户流程，提高服务的便当性。

记者：向江林 潘婷 赵景致（实习记者）

修改：廖丹

排版：廖丹 王蜀杰

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