千万级大案！银行柜台买理财 居然被客户经理拿去远大智能股吧买彩票了

本年1月，我国银保监会十堰银保监分局连开两张罚单，建行十堰分行因“内控处理不严，职工移用客户资金”被罚30万，当事职工易某敏则被监管完全“拉黑”，制止终身从事银行职业。

近来，我国裁判文书披露了易某敏案的一审刑事判决书，其长达数年的违法违法进程被公之于众。

上千万资金进了客户司理腰包

1972年出世的易某敏，曾是建行十堰田湖支行(以下简称“建行田湖支行”)的一名职工。裁判文书显现，在八年的时间里，他把银行客户上千万元资金“装进”了自己的腰包。

检察机关指控，2011年2月至2019年2月，易某敏在担任大堂司理、客户司理期间，运用在单位窗口货台、大厅给客户处理事务的职务便当，在客户不知情的状况下，运用客户处理事务、销户、换卡之机，提早操控客户银行账户。

之后，当客户到银行处理购买理产业品、稳妥产品事务时，在冻结资金没有转入到理产业品、稳妥资金池的时间段，在客户不知情的状况下，让客户输入账户暗码后将买卖吊销，并将资金转入自己提早操控的客户其他账户，之后经过取现金、刷POS机、第三方付出等方法将资金用于个人购买彩票、付出自己的有关费用、个人消费等开支。

经查，被告人易某敏算计侵吞客户资金到达1168.70万元。

18人算计47笔资金被侵吞

经查，被告人易某敏算计侵吞客户邢某、周某等18人名下的47笔资金。

以被害人周某为例，2015年10月，周某到建行田湖支行购买40万元的理产业品，在打印凭据后，易某敏在周某不知情的状况下吊销了该笔买卖。

尔后，易某敏将这40万元转到了自己操控的周某同名账户，这笔钱后来被易某敏运用。

2017年1月，周某又到建行田湖支行购买20万元理财，易某敏让周某输入账户暗码后，又经过才智柜员机将这20万元搬运到了自己操控的周某同名账户，在购买理产业品并打印凭据交给周某后，易某敏当即吊销了这笔买卖，之后将钱款用来进行资金周转和消费。

之后，易某敏不断重复这个“套路”，在悄然吊销周某购买理产业品的买卖后，将资金进行搬运，大部分用于个人消费，仅周某一人，就被侵吞9笔资金算计220万元。

除了吊销买卖，还有“偷梁换柱”。

2017年1月，受害人梁某到建行田湖支行购买理产业品，易某敏在梁某不知情的状况下，将30万元搬运至易某敏操控的梁某同名账户，并在当天购买了理产业品，还把凭据交给了梁某。

到了2017年3月底，易某敏将该笔理财的本息30.17万元换回，并搬运到其他账户，相同进行了资金周转和消费。

易某敏不仅在受害人的理产业品上大做四肢，还盯上了稳妥产品。

2014年2月，易某敏相同将前来购买稳妥产品的朱某50万元搬运到其他账户，在以朱某名义购买50万元稳妥后又私自退保，稳妥资金被退回后，又为易某敏所分配。

彩票是易某敏的一项大额开销。证人黄某的证言，证明易某敏从2010年开端就在其店里买彩票，一直到2019年4月，大约花了一百多万元。

诈骗罪or移用资金罪？

2019年3月7日，建行十堰分行在日常危险排查中发现，2017年至2018年，有6名客户在田湖支行购买了理产业品后当即吊销买卖，经手人都是易某敏，状况比较可疑。

2019年3月8日，分行决议中止易某敏的正常作业，合作查询状况，易某敏告知了自己违规将资金转出借给别人运用。

2019年4月，易某敏向警方投案，同月被刑事拘留。此刻，他现已无力添补这1200余万元的“大窟窿”。

关于公诉机关对易某敏职务侵吞罪的指控，建行十堰分行以及易某敏的辩解人均提出了不同的定见。

建行十堰分行出具书面定见表明，易某敏当然运用了其银行职工的身份，但他更多的是运用其“熟人”身份，获得被害人信赖，在被害人处理换卡、销户事务中骗得对方银行暗码，再将款转入自己操控的账户进行消费。在整个违法进程中，他最首要的违法特征是虚拟旧卡已毁掉的现实，不合法获取操控账户；在客户处理事务时，谎称为其购买理产业品，实践直接将客户资金直接转入操控账户。这一违法特征与诈骗罪相符，应以诈骗罪科罪量刑。

被告人易某敏的辩解人提出，易某敏运用职务之便获取资金，但并没有想不合法占为己有不予偿还，而是一直在还，契合移用资金罪的违法构成。

一审获刑八年半

湖北省十堰市茅箭区人民法院一审以为，本案起诉书指控易某敏职务侵吞的客户资金，归于在建行十堰分行处理、运用中的私家产业，以公司产业论。被告人易某敏在本案中，的确运用了客户的信赖，在客户不知情的状况下，将其经手的客户资金转入其操控的客户账户进行运用，但其上述行为均是运用其在银行经手处理事务的职务便当施行的，归于职务违法，而不归于非运用职务便当的其他违法。

法院一起以为，职务侵吞罪与移用资金罪的首要差异在于行为人片面上是否有不合法占有意图，被告人易某敏明知购买彩票中奖率很低，危险很大，但其在将客户金钱用于购买彩票、个人消费等开销，且现已难以偿还的状况下，依然持续长时间将大额客户资金用于博彩、个人消费等开销，且形成实践无法偿还的成果，应当确定其片面上有不合法占有意图，其行为性质归于职务侵吞。

终究，一审法院以为，易某敏作为公司人员，运用职务上的便当，将本单位资产人民币1168.70万元不合法占为己有，数额巨大，且系屡次职务侵吞，其行为已构成职务侵吞罪。

易某敏一审被判处有期徒刑八年六个月，并处没收产业10万元。易某敏亲属代为交还的人民币30万元，返还建行十堰分行；持续追缴剩下金钱1042.51万元，缺乏部分，责令被告人易某敏退赔。