业绩与危险齐增 青农商行疾速扩张喜忧各半（600万）

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业绩与危险齐增青农商行疾速扩张喜忧各半

优质答复：《投资者网》宋咏婷

作为山东省首家地级市农商行，青农商行（002958.SZ）于8月25日公布了2020年中报，此中堪称“喜忧各半”。

喜的是，截至2020年6月末，青农商行完成业务支出、归属于母公司股东的净利润辨别为50.44亿元、14.84亿元，同比增进17.45%、4.81%。

忧的是，营收利润双增的面前，资源短缺率下滑带来的风控隐患值患上警觉。依据往年中报，青农商行资源短缺目标较上年底进一步下滑，该行仍面对资源耗费过快的成绩。

值患上一提的是，青农商行正在二级市场“遇冷”。依据Wind显示，截至6月30日，青农商行上半年区间跌幅29%，居上市农商行区间跌幅首位。

疾速扩张下资源承压

2016年以来，青农商行疾速扩张。2016年、2017年，该行的资产规模增速均正在20%。直至今朝，该行总资产同比增速仍放弃正在较高程度。往年6月末，总资产规模3759.5亿元，同比增进约18%。

正在规模减速扩张的同时，其资源耗费成绩也垂垂露出：若贸易银行规模扩张之下无奈保障资源短缺，则有可能升高贸易银行的危险抵挡才能，增年夜运营危险。

普通而言，中小银行外围一级资源的外源性增补路子较为无限，今朝仅有IPO、可转债、增发等增补对象。去年3月，青农商行胜利登岸A股资源市场，募患上资金净额约21.52亿元。但这并未无效减缓该行资源金下滑成绩。

2019年底，青农商行外围一级资源短缺率较2018年底降落0.12个百分点至10.48%。比照而言，一样于2019年上市的紫金银行（601860.SH）上市后资源短缺率无效晋升。2019年底，该行外围一级资源短缺率为11.07%，较2018年同期增进1.37个百分点。

纵观一切A股上市农商行，青农商行正在资源短缺程度方面处于弱势。

今朝，A股上市的8家农商行已全副披露2020年中报。依据Wind显示，截至6月尾，青农商行资源短缺率为12.16%，居于末位；一级资源短缺率、外围一级资源短缺率辨别为9.69%以及9.68%，正在8家农商行中也处于倒数。8家A股上市农商行中，一级资源短缺率以及外围一级资源短缺率最高的是江阴银行（002807.SZ），辨别为12.86%以及12.85%；资源短缺率排位第一的渝农商行（601077.SH）为14.77%，资源气力较为优良。

8月26日，青农商行刊行50亿元可转债，转债简称“青农转债”。青农商行称，“扣除了刊行用度后将全副用于支持本行将来营业倒退，正在可转债转股后依照相干羁系要求用于增补本行外围一级资源，进步本行的资源短缺率程度。”

这次增补资源后可以正在多年夜水平上减缓青农商行的资源压力，仍有待验证。《投资者网》就相干成绩向青农商行求证，未取得对方回复。

理财营业没有合规被罚130万

依据我国《贸易银行资源治理方法（试行）》规则，贸易银行触及批发营业与两头营业的危险权重低于对公资产。因而，年夜少数银行抉择向批发转型和倒退两头营业来缩小资源占用，进步资源短缺程度。

截至6月末，青农商行集体存款及垫款为510.61亿元，占发放存款以及垫款总额的比例为25.25%，占比拟去年年底稍微降落；全体的批发银行营业占该行业务支出约33%。比照2017年—2019年，青农商行批发银行营业占业务支出比重辨别为47%、44%以及42%，呈逐年降落的趋向。

尽管全体批发银行营业增进上稍显乏力，但青农商行正在倒退两头营业上体现较为亮眼，可肯定水平应答该行资源增补难的成绩。

上半年，青农商行手续费及佣金支出为2.18亿元，较去年同期增进38%；手续费及佣金净支出1.86亿元，增进44.14%。青农商行正在业绩陈诉中诠释称，手续费及佣金支出添加过可能是因为该行高度注重两头营业支出，一直丰厚两头营业产物，承诺包管及理财营业增进过快而至。陈诉期内，青农商行累计刊行理财富品421期，发卖金额416.85亿元。陈诉期末，理财余额304亿元。

尽管青农商行理财营业疾速增进，但其面前的危险也没有容漠视。

3月16日，青农商行因理财信息披露不许确、对外出具与实际投向纷歧致的理财投资清单以及理财投资标的治理失慎，被青岛银保监局惩罚款130万元。

依据青农商行3月12日布告，截至去年6月末，该行理财营业还存正在有28.14亿元规模的理财富品投资的资产存正在“多层嵌套”的状况和其它3处与资管新规没有符之处。

正在《资管新规》颁发后，关于中小银行的理财营业羁系趋严。青农商行示意，2020年将逐渐中止刊行没有合乎《资管新规》要求的理财富品，力争年末实现整改。

《投资者网》就理财营业危险防备措施及理财营业整改良展向青农商行求证，未取得无效回复。

没有良存款率有所晋升

据中报显示，青岛农商行完成归母净利润14.84亿元，同比增速4.81%。查看业绩陈诉发现，业绩增进与该行继续的信贷扩张无关。

截至2020年6月30日，青农商行发放存款以及垫款总额为2022亿元，同比增进约21%。此中公司类房地工业存款呈现年夜幅增进为365.8亿元，较去年年底增进近36%。

从资产品质来看，截至6月30日，青农商行没有良存款率为1.49%，较去年年底回升了0.03个百分点；没有良存款余额为30.17亿，较去年底增进15.4%。

此中，公司存款没有良存款率为1.7%，较去年底进步了0.13个百分点。

值患上留意的是，按行业划分，青农商行投向房地工业的存款品质呈下滑趋向。2018年底房地工业没有良存款率为0.36%，2019年底没有良率回升至1.64%。截至6月30日，青农商行投向房地工业的没有良存款余额占比为27.4%。同时，房地工业没有良存款率进步至1.84%。

别的，受疫情影响，上半年青农商行住宿以及餐饮业存款没有良率也年夜幅晋升，从去年年底的1.76%进步到了6.31%。

《投资者网》就房地产存款和没有良资产危险应答措施等成绩向青农商行求证，未取得无效回复。（思想财经出品）■

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