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（上市银行再融资：监管要点重视处分、理财、不良等危险点

到现在，证监会本年已正式回复了7家上市银行的再融资请求，包含郑州银行、紫金银行、青农银行、上海银行、长沙银行、江苏银行和民生银行。

在9月11日，证监会一次发布了对三家上市银行再融资请求的反应定见，其间包含民生银行、长沙银行和江苏银行，定见中要点重视了理财事务、行政处分、不良贷款等焦点问题。

据21世纪经济报导记者整理，本年以来，证监会反应的7家上市银行再融资请求定见发现，除上述3个问题外，相关买卖、同业事务、表外事务、资金来源等问题也被一再说到。

“一方面，增资、可转债等再融资能够弥补银行中心一级本钱，有利于加大其信贷投进力度，这与当时布景下监管部门鼓舞银行加大信贷投进力度有关。但另一方面，在金融强监管下，理财、信贷、同业等事务大额罚单频出，反应定见也表现了监管部门对再融资的审慎情绪。”9月15日，一位银行业分析师对21世纪经济报导记者表明。

而关于较为重视的资管新规延期后各家理财事务整改的进展和组织，上述7家上市银行进展纷歧，且单个银行计划或许将调整。

反应定见要点重视危险点

虽然已是上市银行，监管部门对其再融资的问询力度仍不放松。

21世纪经济报导记者整理发现，从前述7家上市银行来看，除长沙银行外，证监会均问及了行政处分、不良贷款（上海银行未问及）、理财事务、相关买卖、同业事务、表外事务、资金来源7个问题；而行政处分、理财事务2个问题，上述7家银行均被问到。

行政处分方面，以上海银行为例，其请求文件显现，陈述期内总行及其分支机构遭到行政处分算计32笔，触及罚款金额约2122.89万元，证监会要求其弥补阐明前述行政处分状况是否构成严重违法违规行为，相关内控准则是否健全有用。

理财事务方面，证监会要求上述多家银行发表最新保本理财、非保本理财产品规划，资管新规或《商业银行理财事务监督管理办法》发布后理财事务整改措施、整改进展以及过渡期组织等。

“一向以来，监管部门关于再融资就首要重视行政处分、不良贷款和相关买卖等危险点，而同业事务、理财事务和表外事务是‘立异事务’最多的事务板块，其潜在危险相对传统事务愈加不透明，因而也会要点重视。”9月15日，太平洋证券银行业分析师董春晓对21世纪经济报导记者表明。

此外，值得一提是，其间民生银行的可转债计划早在2016年度股东大会即审议经过，但直到近来才取得监管部门反应。

除上述一起重视的问题外，证监会还会对相关银行提出了针对性的问题。如，要求长沙银行阐明长沙财政局作为董事会提早确认的认购方，完结认购后会不会导致其控制权改变、是否触发强制要约收买责任；要求江苏银行清晰配股份额，并阐明配股价格的定价准则是否契合有关规定。

最新理财整改计划受重视

7月31日，央行等部委决定将资管新规延期一年至2021年末，这意味着不少银行的理财事务原过渡期整改计划或许面临着调整，而调整后的计划怎么组织备受重视。

如，青农商行在回复证监会时表明，本年逐渐中止发行不契合《资管新规》要求的理财产品，完结理财事务全净值化合规运营，力求在本年末完结存量产品的整改，并表明“如遇监管方针调整，将酌情进行相应调整”。

由此，关于长沙银行、江苏银行和民生银行将怎么回复证监会最新的理财整改计划也值得重视。

董春晓对21世纪经济报导记者表明，资管新规延期一向都有预期，许多银行年头给监管层的主张是延期两年，“延期一年对部分银行来说整改压力的确减轻了，有更多产品也能天然到期，调整计划更有利于理财事务过渡和转型。”