数字人民币试点一周年 八轮住房维修基金公测超百万人参与

上一年4月，央行官发布了第一批数字人民币试点城市的音讯。在这曩昔的一年里，深圳首先展开“礼享罗湖数字人民币红包”试点活动，向在深市民发放数字人民币红包，姑苏、北京、成都等试点城市紧随其后，累计共有8轮...

近来，深圳罗湖区推出“数字人民币春之礼”活动，面向深圳区域“数字人民币APP”用户推出总计1000万元的优惠福利，共抽取50万名新用户。活动期间，在全市范围内指定商户运用数字人民币消费，可在商家现有优惠的根底上，享用专属数字人民币付出方法的额定优惠。

上一年4月，央行官发布了第一批数字人民币试点城市的音讯。在这曩昔的一年里，深圳首先展开“礼享罗湖数字人民币红包”试点活动，向在深市民发放数字人民币红包，姑苏、北京、成都等试点城市紧随其后，累计共有8轮测验、120万余人参加。

跟着一轮又一轮的红包活动，数字人民币逐渐走进越来越多的群众视界中，但不少人依然对数字人民币充满了猎奇。数字人民币是什么，怎样用？和微信付出、付出宝不相同吗？安全吗？试点发展怎么？本文将逐个揭开疑团。

位置等同于现金人民币，隐私维护等级最高

依据官方界说，数字人民币是由人民银行发行的数字方法的法定钱银，由指定运营组织参加运营并向大众兑换，以广义账户体系为根底，支撑银行账户松耦合功用，与纸钞硬币等价。换言之，数字人民币能够简略等同于现金人民币，仅仅出现的方法不相同，但和现金相同具有法偿性。

法偿性，意味着以数字人民币付出我国境内全部公共和私家债款，任何单位和个人在具有接纳条件的情况下都不得拒收。关于法偿性，央行数字钱银研讨所所长穆长春在“得到”课程中还有一个更浅显的解说，“咱们看到现在私营的付出组织或渠道，会设置各种付出壁垒，用微信的当地不能用付出宝，用付出宝的当地不能用微信。但对央行数字钱银（数字人民币）来说，只需你能运用电子付出的当地，就必须承受央行的数字钱银。”

“双离线付出”是数字人民币差异于付出宝、微信付出等电子付出方法的比较优势。所谓“双离线付出”就是在收款方和付款方都处于没有络的状况，依然能够完结买卖，这将极大丰富买卖场景，削减电子付出的买卖约束。2020年12月，“双离线付出”功用在姑苏数字人民币试点活动上初次进行测验。

一位取得数字人民币双离线付出测验资历的姑苏市民向记者表明，“挺快捷的，我觉得离线付出仍是挺好的，有的时分咱们会碰到一些信号欠好，或者是不稳定的情况下，这种就彻底能够处理了不能付款的坏处。”据姑苏市相城区当地金融监督管理局副局长郭燕浩介绍，姑苏红包活动中挑选了部分合适双离线运用场景的商户进行铺设，在此之前，姑苏也经过了多轮测验，现在无论是C2C仍是C2B，作用都比较不错。

除此之外，安全性是用户最为关怀的问题。数字人民币是怎么维护隐私安全的呢？一方面，数字人民币钱包选用分级分类的规划，依据KYC（知道你的客户）程度的不同开立不同等级的数字钱包，满意大众不同付出需求。其间KYC强度最弱的钱包为匿名钱包，仅用手机号就能够开立，能够满意日常小额付出需求。值得一提的是，用手机号开立的钱包关于人民银行和各运营组织来说是彻底匿名的，这样的规划满意了大众合理隐私维护的需求。假如要进行大额付出，就需求晋级钱包，钱包余额和付出限额会跟着KYC强度的增强而进步。

另一方面，用户在线上运用数字人民币付出时，是以子钱包的方法推送到电商渠道去，付出信息现已过了加密处理，渠道无法获悉用户个人信息，这就确保了用户中心信息的隐私维护。此外，数字人民币在采取了多技能和准则规划来确保用户隐私安全，如数字人民币钱包之间用ID匿名化的技能处理，一切客户信息去标识化处理等等。穆长春表明，“总归，数字人民币对用户隐私的维护，在现行付出东西中是等级最高的。”

线上、线下场景逐渐扩大，跨境付出测验进行中

数字人民币不只能够在线下商铺运用，还支撑线上渠道付出，跨境付出也正在进行测验。

在线下场景运用数字人民币付出时，能够挑选扫码付款、碰一碰、双离线付出中恣意一种方法。其间，“扫码付款”和微信付出、付出宝的运用方法共同。既能够运用POS机扫用户数字人民币钱包中的付款码，也能够在POS机中挑选数字人民币付出，出现二维码后，用户运用数字人民币钱包扫一扫功用，完结付出。“碰一碰”，用户在付款时翻开NFC和数字人民币钱包中碰一碰的功用，靠近商家装有芯片的数字人民币标识牌或POS机就能够完结付出。

“双离线付出”是收付款两边均处于无络状况下，商家翻开数字人民币钱包APP，下滑收款，挑选碰一碰，设置金额；顾客翻开自己的数字人民币。两部手机背部贴合，即可完结付出，一起页面会提示收付款信息。

线上运用数字人民币付出，是经过子钱包推送的方法完结的。用户线上运用时，需求先在数字人民币APP中翻开对应子钱包的开关，子钱包就会推送到对应的渠道。然后，用户在线上渠道付款时就会出现数字人民币的选项，挑选该项完结付出。

在数字人民币APP中，左右滑屏能够看到六大国有行（工农中建交储）的界面，不同银行下会出现对应的协作商户，即子钱包。如，六大行都支撑京东APP、京喜APP、京东金融；此外，工商银行还对接了美团骑车、滴滴出行；我国银行还对接了哔哩哔哩、美团APP；建造银行还对接了善融商务；邮储银行对接了石化金融、途牛旅行；交通银行对接了星星充电、顺丰、途虎养车。

值得重视的是，不少人非常等待数字人民币在跨境付出范畴的运用。2021年2月，在世界清算银行香港立异中心的支撑下，我国央行数字钱银研讨所和香港金管局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国，联合发起了多边央行数字钱银桥的研讨项目，旨在探究央行数字钱银在跨境付出中的运用。央行研讨局局长王信揭露表明，央行数字钱银研讨所与香港金管局就数字人民币的运用进行了技能测验，并称考虑在条件成熟时、适应市场需求用于跨境付出买卖。

深圳市展开数字人民币跨境付出测验，首要面向两类香港居民。一类是常常来往深圳的香港居民；一类是偶尔来深圳的香港居民。深圳罗湖区官方表明，此次测验成功构建了香港居民来往深圳运用数字人民币跨境付出场景，有用降低了香港居民来深消费的跨境买卖成本，为下一步推动数字人民币深港跨境流转、处理跨境旅行等常常项目的付出奠定了实践根底。

试点城市加速推动，银行掀起“拉新”大战

现在，数字人民币试点测验作业正在稳步推动。尽管各地推出的数字人民币红包活动方法上迥然不同，但细节上各具特色。其间，深圳是数字人民币初次露脸之地，也是公测次数最多的城市；姑苏初次揭露测验了数字人民币“双离线付出”和线上场景付出（子钱包）的功用；北京冬奥会场景展现了数字人民币钱包的多种形状。

数字人民币需凭借数字钱包来进行运用，数字钱包包含软钱包和硬钱包两种。软钱包更为人所熟知，即经过手机下载的数字人民币APP；硬钱包是不依赖络的硬件载体，如可穿戴设备、可视卡、超级SIM卡等，可支撑离线付出，运用场景愈加广泛。2020年年末，北京冬奥会试点发动活动就展现了超薄卡钱包、可视卡钱包和徽章、手表、手环等可穿戴设备钱包等。

在第一批试点城市中，雄安尽管没有展开数字人民币红包活动，但当地农行也在活跃拓宽用户，用户也可在营业厅请求注册。比较于初期探究的阶段，当下数字人民币的推行进程显着加速，乃至掀起“拉新”大战。成都工行、长沙农行、海南工行、深圳建行为数字人民币用户推出了多种不同方法的优惠活动。

第二批试点城市增加了上海、长沙、海南、青岛、大连、西安。21世纪经济报导记者了解到，除青岛、大连没有揭露音讯外，其他四地都在有条有理地进行中。其间，上海当地国有六大行开端承受客户数字人民币个人钱包的注册请求；长沙能够在当地农行营业厅请求注册白名单运用数字人民币；西安数字人民币正处于内部测验阶段；海南三沙市行将举行“数字人民币三沙畅游行”活动。海南工行相关负责人介绍，现在，海南工行相关的事务培训、场景建造、白名单导入等前期各项准备作业正有条有理展开中，

我国人民大学财务金融学院博士后郝毅向21世纪经济报导记者表明，现阶段，数字人民币推行会给这六家商业银行带来较大的“方针盈利”，使商业银行不再处于零售场景的底层，仅作为结算清算功用，数字人民币让商业银行更多地出现在了零售场景的前台。未来，商业银行还或许运用数字人民币APP一致端口，结合自己手机银行APP打造更多零售付出场景，并延伸进行相关金融事务、理财产品推介等新功用。因而，各个银行在初期进行大力推行，吸收更多的顾客运用自己借记卡—手机银行APP进行数字人民币消费活动。为后期相关事务推行打下杰出的用户根底。